Как оформить КАСКО в рассрочку в 2023 году?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить КАСКО в рассрочку в 2023 году?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Каско в рассрочку — это удобный вариант страхования автомобиля, который позволяет распределить стоимость полиса на более комфортные платежи. Официальный сайт Ингосстрах предлагает удобный калькулятор для расчета стоимости Каско в рассрочку. С его помощью вы можете быстро и точно определить цену полиса и выбрать удобные условия рассрочки. Калькулятор учитывает такие параметры, как марка и модель автомобиля, год выпуска, тип двигателя, срок внесения платежей и другие характеристики, чтобы предоставить вам наиболее точную информацию о стоимости и вариантах рассрочки.

Тонкости страхования кредитной машины

При оформлении автокредита в роли залога выступает ТС. При возникновении финансовых проблем у заемщика банк забирает транспортное средство, продает его на аукционе и таким способом компенсирует расходы. Сложнее обстоит ситуация, если ТС попало в ДТП или имеет место хищение автомобиля. Чтобы минимизировать финансовые риски, банковское учреждение настаивает на оформлении полиса КАСКО. При этом авто страхуется от следующих событий:

• Повреждение машины.
• Полное уничтожение ТС.
• Хищение.

До дня погашения кредита получателем выплат от страховой компании выступает кредитор (банковское учреждение). Полученные деньги применяются для решения следующих задач:

1. Выплата имеющегося долга (при наличии просрочки).
2. Компенсация для выполнения ремонтных работ (если задолженность отсутствует).
3. Полная выплата ущерба при хищении или угоне транспортного средства. Если после погашения остаются деньги, они передаются заемщику.

В сентябре этого года яблочное семейство пополнилось новым детищем — увидел свет IPHONE Pro 14. Поклонники именитой компании ринулись за новым гаджетом. Этому есть несколько причин:

1. датчики освещенности, приближения, гироскоп, цифровой компас, барометр, Face ID iPhone 14 Pro унаследовал от 13 модели;
2. усовершенствованная операционная система Apple iOs 16 и процессор Apple 16 Bionic заставляют мобильник буквально «летать»;
3. айфоны отличаются хорошей фото- и видеокамерой. Но 14-й превзошел их. Камера на 48 Мп с квадропиксельным сенсором с диафрагмой F1.78 и фокусным расстоянием 24 м делает безупречные фотографии. А видео можно записывать в кинематографическом режиме;
4. внутреннее хранилище объемом до 1 ТБ;
5. дисплей Super Retina XDR стал в два раза ярче и достиг 2000 нит. Это позволяет видеть экран даже при ярком солнечном свете;
6. покрытие Ceramic Shield, рамка выполнена из хирургической нержавеющей стали;
7. одна из главных фишек — Dynamic Island вместо привычной «челки». «Динамический остров» — это вырез в верхней части экрана, который теперь используется как часть интерфейса: там теперь фоновые уведомления и некоторые активности, которые раньше находились в статус-баре телефона.

С его помощью вы можете управлять приложениями: переключить трек, принять входящий звонок, проследить путь по карте. По словам сотрудников, существует около 40 способов использования «динамического острова».

Чтобы оформить полис с рассрочкой, необходимо:

• Обсудить и разработать персональные условия договора. Сюда можно отнести стоимость и срок действия договора страхования, список страховых рисков, на какой период предоставляется рассрочка, на сколько платежей она делится, их размер и периодичность погашения. Устанавливается порядок получения страхового возмещения, досрочного расторжения страховки.
• Осмотреть ТС. Если водитель приходит в офис страховщика, транспортное средство осматривается в день обращения. В случае оформления через интернет-ресурсы, назначается конкретная дата осмотра.
• Подписать договор. Является двусторонней сделкой, подлежащей подписанию обеими сторонами – страховщиком (его представителем) и страхователем. Прежде чем поставить подпись, нужно еще раз внимательно проверить правильность указания всех данных авто и персональных данных его владельца.
• Уплатить страховую премию.Если сделка совершается в офисе компании, клиент вносит необходимую сумму в кассу. Это может быть как оплата наличными, так и банковской картой. При заключении сделки через веб-ресурс можно уплатить взнос с помощью мобильного банка или при личном посещении ближайшего отделения банка.
• Получить на руки страховой полис.Вместе с ним предоставляется ряд других документов: копия договора, квитанция, подтверждающая оплату, памятка водителю.

При возникновении каких-либо вопросов не стоит торопиться с подписанием. Нужно полностью выяснить все непонятные моменты, прежде чем согласиться на заключение договора.

Сравнение КАСКО: обычный полис и в рассрочку

Каковы отличия обычного полиса и приобретаемого в рассрочку? Основным отличием является то, что, как уже говорилось выше, стоимость обычного полиса вносится сразу, имеет единовременный характер, а оплаты страхового полиса, приобретаемого в рассрочку, осуществляются частями, в установленные в договоре КАСКО интервалы времени.

В случае угона автомобиля страховое возмещение будет равно:

• По обычному полису — страховой сумме, предусмотренной договором, за вычетом амортизационного износа;
  по полису в рассрочку, помимо этого, будет вычтен размер неоплаченных страховых взносов.
• КАСКО по обычному полису может оформляться на минимальные сроки: 1, 3, 6 месяцев. Некоторые компании даже предоставляют услугу по оформлению КАСКО на 1–2 недели. Рассрочка же обычно оформляется не менее, чем на 12 месяцев. Лишь некоторые компании могут пойти на оформление рассрочки на полгода, при этом условием предоставления рассрочки будет являться факт, что автомобиль не кредитный либо со 2-го года кредита.

Страховые компании, предлагающие КАСКО в рассрочку

В какие страховые компании я могу обратиться для покупки полиса КАСКО в рассрочку?

Особые условия можно получить:

Название страховой компании	Виды рассрочки	Дополнительные условия
Росгосстрах	— в течение трех месяцев. Оплата производится по схеме 40х30х30; — по схеме 50х50 (вторую половину стоимости полиса необходимо оплатить в течение 3 месяцев с момента заключения договора)	— использование коэффициента множителя для расчета стоимости полиса, размер которого в зависимости от индивидуальных условий может достигать 10% от стоимости; — выплата страхового возмещения только после полной оплаты
Ингосстрах	50×50 первая половина стоимости оплачивается при заключении договора, а вторая часть должна быть оплачена не позднее, чем через 3 месяца	— отсрочка выплаты страховки до полной выплаты страховой премии, либо возмещение ущерба не будет выплачено страховщиком до выплаты ожидаемого взноса; — расторжение договора страхования в случае просрочки платежа более 10 дней. В этом случае оплаченная часть стоимости полиса заказчику не возвращается
Гарантия возврата	— 50х50. Первый взнос выплачивается при заключении контракта, а оставшаяся часть — в течение следующих 6 месяцев, но в виде единого решения; — ежеквартальная рассрочка, т.е выплаты в размере 25% от стоимости застрахованные производят один раз в квартал	— предоставление льготного периода для выплаты просрочки в течение 15 дней, либо в это время к застрахованному не применяются штрафные санкции; — по риску «Угон» возмещение выплачивается только после полной оплаты страхового полиса; — по риску «Ущерб» возмещение выплачивается пропорционально уплаченной страховой премии, или, если на момент ДТП клиенты оплатили 50% стоимости КАСКО, то размер компенсации составит 50% от суммы погашения
Соглашение	— 40x30x30. Первый взнос в размере 40% от стоимости оплачивается при подаче заявления на страхование автомобиля. Последующие выплаты производятся в течение 6 месяцев двумя суммами; — 50х50. Оплата производится двумя частями. Первый при заключении договора и второй не позднее 6 месяцев	— при оплате рассрочки взимается комиссия в размере 3% от стоимости КАСКО при выборе программы 50х50 и 5% при выборе программы 40х30х30; — при наступлении страхового случая производится полная оплата полиса; — несвоевременная оплата влечет одностороннее расторжение договора автострахования

При оформлении страхового полиса КАСКО в рассрочку особенно важно внимательно изучить все условия, прописанные в договоре. Основной риск, с которым может столкнуться собственник транспортного средства в 2023 году – это штрафные санкции, которые наступают в случае просрочек, а также правила компенсации ущерба. Бывают ситуации, когда недобросовестные организации пользуются случаем, чтобы расторгнуть договоренность с клиентом без выплаты денежных средств.

Еще один значимый нюанс – это наличие повышающих коэффициентов, которые увеличивают стоимость КАСКО. Некоторые фирмы не применяют их, а вот в других они активно используются.

Вопрос	Ответ
Кто может оформить КАСКО в рассрочку?	Воспользоваться продуктом страховой фирм может любой из обратившихся клиентов, однако потребуется подтвердить платёжеспособность.
Сколько составит переплата?	Стандартный повышающий коэффициент страховых компаний в 2023 году 3-5%, некоторые организации его не используют вообще. Данную информацию рекомендуется уточнять на информационных порталах представительств.
Что будет, если не платить по КАСКО в рассрочку?	Организация имеет право обратиться в суд для взыскания денежных средств по услуге, либо инициировать расторжение договора в одностороннем порядке. При допущении просрочек в 2023 году действие полиса КАСКО приостанавливается.
На какой срок можно оформить?	Срок рассрочки по КАСКО будет зависеть от страховой компании, традиционно он составляет от 3 до 12 месяцев.
Каков будет размер первоначального платежа?	Сумма первоначального платежа будет зависеть от выбранной схемы. Он составит от 25 до 50% от стоимости.
Можно ли оформить страховку КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль?	В большинстве случаев рассрочку по КАСКО можно оформить совместно с кредитом, и платежи по ней включены в сумму взносов по кредиту.
Что такое программа КАСКО 50х50?	При данной программе клиент оплачивает 50% стоимости КАСКО сразу, а вторую половину – либо не оплачивает вообще, либо вносит при наступлении события, имеющее признаки страхового.

Необходимые документы для КАСКО в рассрочку

Точный список документов необходимых для оформления автострахования в рассрочку можно узнать в той страховой компании, где вы планируете страховать автомобиль.

В зависимости от индивидуальной ситуации и требований компании, для оформления договора рассрочки могут потребоваться документы:

1. Предоставляющие информацию об автовладельце:
   • паспорт, если он лично присутствует при оформлении;
   • паспорт доверенного лица, оригинальная доверенность и паспортные данные владельца, если договор подписывает доверенное лицо.
2. Подтверждающие состояние и характеристики автомобиля:
   • паспорт транспортного средства, если автомобиль новый и еще не поставлен на учет в ГАИ;
   • свидетельство о регистрации, если автомобиль уже поставлен в ГИБДД на учет;
   • акт технического осмотра, составленный после проверки состояния ТС сотрудником страховой;
   • карта диагностики от ГАИ;
3. Уточняющие стоимость авто и основания его владения:
   • договор купли-продажи для новых ТС;
   • кредитный договор;
   • договор лизинга;
   • подтверждение экспертной оценки автомобиля с указанной его стоимостью – для ТС уже бывших в использовании.
4. Подтверждающие данные водителей, включенных в список КАСКО:
   • копии удостоверений;
   • водительские права.
5. Подтверждающие платежеспособность страхуемого:
   • справка о доходах с работы;
   • банковская выписка со счета;
   • справка о соц выплатах, пенсии и т.д.

Страховая компания после оформления договора рассрочки выдает на руки страхователю:

• полис автострахования;
• договор рассрочки;
• памятку о наступлении страхового случая;
• график платежей по договору.

Как расторгнуть КАСКО в рассрочку

Особенности расторжения сделки вытекают из положений ГК РФ, а также правил ОСАГО. Стороны могут расторгнуть договор по обоюдному согласию или единолично. Инициатор обязан уведомить другого участника сделки о принятом решении. Процедуру проводят письменно. Документ направляют в адрес страховщика. После этого сотрудничество прекращается.

Компания также имеет право расторгнуть договор. Обычно причиной для принятия подобного решения становится несвоевременная оплата очередного взноса. Организация обязана действовать по стандартной схеме. Она должна уведомить гражданина принятом решении в письменной форме. Если сообщение не было отправлено, сделку не считают расторгнутой.

Таким образом, оформление КАСКО в рассрочку позволяет снизить временную нагрузку на бюджет. При этом страховые бонусы будут сохранены. Внимательно проводите расчет с организацией. Иначе действие страховки могут приостановить. В некоторых случаях договор будет расторгнут. Клиент также может прекратить сотрудничество с компанией по собственной инициативе.

Нюансы выбора страховой компании

Выбирая страховую компанию, необходимо обращать внимание на следующие факторы:

• Разнообразие страховых компаний. Кредитное учреждение заключает договорные отношения с рядом страховых компаний. Поэтому страховую компанию заемщику будет предложено выбрать именно из этого списка. Стоит отметить, что тарифные ставки могут значительно отличаться при покупке одного и того же автомобиля в разных страховых компаниях.
• Приобретение полиса в автомобильном салоне. Обращаясь в автосалон, скорее всего вы получите «выгодное предложение» от представителя конкретного банка и страховой компании. Это значительно упрощает процедуру, т. к. нет необходимости собирать дополнительные документы и тратить свое время. Но следует осознавать, что получение выгоды здесь и сейчас может в дальнейшем «ударить по карману». Вызвано это тем, что при наступлении страхового случая заемщику придется пройти несколько этапов получения выплаты: автосалон, автоброкер, кредитное учреждение. И каждый из представителей цепочки берет свой процент комиссии.
• Условия по договору займу и страхования. Любой договор, по которому вы несете финансовую ответственность, следует хорошо изучить во избежание «сюрпризов» в будущем. Знакомясь с условиями по страхованию, следует уделить внимание графику выплат: страхование на полный срок кредита, ежегодные выплаты, ежемесячные выплаты, заключение страхового договора каждый год. Выбрав удобный для Вас вариант, вы можете существенно сэкономить как бюджет, так и нервы.
• Сумма страхования. Итоговая сумма страхования должна быть равна стоимости машины на момент приобретения. Если страховые выплаты ниже, то в будущем при наступлении страхового случая ремонт авто будет произведен строго за ваш счет. А выплаты по страховке пойдут в счет погашения задолженности.
• Оформление КАСКО. Объем выплат по кредиту возрастает при оформлении такого страхового полиса. Основным и важным моментом является своевременные выплаты по кредиту заемщиком.

Последствия просрочки платежа

Многие учреждения, занимающиеся выдачей КАСКО в рассрочку, дают гражданам льготный период для оплаты задолженности, который не может превышать 5 дней. А вот если этот срок проигнорировать, то агентство оставит за собою право наложить пеню на должника или же расторгнуть с ним ранее составленное соглашение, без возврата внесенных средств.

Но важно понимать, что страховые компании не обязаны давать клиентам возможность покрывать дальше кредит, в случае его разовой просрочки. А упомянутые временные промежутки – это ничто иное, как поблажки. Поэтому, при оплате полиса частями, соблюдать пунктуальность просто необходимо.

Мы узнали, возможна ли покупка КАСКО в рассрочку, и на каких условиях составляется подобное соглашение. В заключении добавим, что рассчитываться за финансовую защиту лучше сразу. Ведь в противном случае вы рискуете потерять намного больше денег, не только переплатив проценты за услуги конторы, но и при расторжении договора, ввиду несвоевременной выплаты долга.

Аварийные ситуации: как поступает страховая?

Любой владелец автомобиля хочет знать, что делать в случае, если ДТП произойдет до момента внесения полной выплаты по стоимости КАСКО в рассрочку. Страховая компания, как правило, прописывает порядок действия в таких ситуациях в договоре. Основываясь на практике, возможны три варианта развития событий.

1. Страховая компания произведет выплату по полученному вами ущербу, но только после того, как вы погасите всю недостающую сумму по полису КАСКО.
2. Страховая компания будет возмещать причиненный вам ущерб за вычетом не оплаченного страхового взноса.
3. Очень редко какая страховая компания пойдет навстречу клиенту и выплатит сумму, поверив на слово, что лицо в установленный срок внесет очередной платёж.

Страховка в рассрочку на покупку машины в кредит имеет свои преимущества и недостатки:

• заемщикам, которые не могут оплатить страховку сразу в полном объеме, удобно воспользоваться рассрочкой и оплачивать ее частями;
• в целях экономии с учетом инфляции лучше воспользоваться рассрочкой платежей, если предугадать повышение курса основной валюты;
• распространенным вариантом рассрочки является оплата равными частями, когда первый взнос делается вначале, а второй в любой момент в течение полугода по сроку, указанному в договоре;
• другим вариантом рассрочки для тех, у кого размер ПВ небольшой является индивидуальная схема, когда оплату полиса можно разбить на 3, 4, 6 взносов, но в этом случае придется чаще посещать офис компании;
• при оформлении страховки в рассрочку обычно компании повышают коэффициент на стоимость, но так поступают не все, поэтому следует заранее проанализировать условия разных страховщиков;
• стоимость КАСКО легко рассчитывается в режиме онлайн на сайтах всех страховых компаний, этими услугами можно воспользоваться заранее;
• непунктуальность страхователя может привести не только к штрафным санкциям, но и аннулированию полиса;
• если страховая компания предоставить клиенту льготный период на оплату страховки, автомобилю может потребоваться повторный техосмотр, а это приведет к дополнительным финансовым расходам, если автовладелец откажется, договор будет расторгнут;
• страховщику можно заранее сообщить о непредвиденных финансовых трудностях, из-за которых страховка в рассрочку не может быть оплачена в срок, тогда он пойдет навстречу клиенту-должнику и не будет применять радикальные меры.

Покупая страховой полис всегда имеется возможность попросить сделать выплату в рассрочку. Обычно это не ухудшает условия страхования, однако может отразиться на порядке урегулирования страхового события. Поэтому крайне важно знать все плюсы и минусы рассрочки, дабы в дальнейшем не столкнуться с непредвиденными вопросами.

Стоит отметить, что платежи в рассрочку возможны лишь при оформлении полиса на срок не менее года. Наиболее часто страховые компании склоняются к рассрочке на 4 взноса — платеж делается раз в квартал.

Главная выгода покупки КАСКО в рассрочку — возможность оформления полиса без уменьшения качества страховой защиты.

Данный вариант идеально подходит для молодых или неопытных автоводителей, которые, по статистике, платят за страховку больше всех.

Рассрочка также будет идеальна для владельцев автомобилей, у которых нет средств на единовременную выплату, но есть желание застраховаться от полного пакета рисков без франшизы.

Также важным преимуществом КАСКО в рассрочку на автомобиль является сравнительно небольшая предоплата. Некоторые страховые фирмы совсем не предъявляют требования по доплате за данную услугу. Но всё же чаще всего полис дорожает на 2-3%. И даже эти проценты выплачивать намного выгоднее, чем платить кредит банку.

КАСКО в рассрочку: страховые компании и условия

В случае необходимости страховые компании, которые предлагают продукты КАСКО могут позволить клиенту рассчитываться за них в рассрочку. Но всегда ли это выгодно? Обычно происходит деление всего платежа на две части. Существуют и другие варианты рассрочки, которые позволяют разбивать стоимость КАСКО на более долгий период.

Для того чтобы быть уверенным в том, что данные продукты КАСКО действительно выгодны, нужно внимательно прочитать сам договор, который будет заключаться со страховой компанией. В случае рассрочки КАСКО, нужно точно знать ее условия.

В некоторых случаях рассрочка может быть отличным решением, но все же лучше удостовериться в ее условиях самостоятельно, а не верить на слово.

Обычно проценты по КАСКО даже в рассрочку не взимаются. Но проблема может заключаться в случае просроченных платежей. Большинство страховых компаний сразу же начинают начислять проценты на оставшуюся к выплате сумму, потому стоит всегда помнить о необходимости погашать ее вовремя.

Но некоторые страховые компании позволяют ненадолго задерживать взносы. Потому стоит сразу же удостовериться об этом у страхового агента, который сможет рассказать обо всех нюансах и показать пункты, в которых это указано в договоре.

Похожие записи:

• Когда приходит компенсация за детский сад?
• Какие выплаты положены в России на 3 ребенка в 2022-2023 году
• Расчет алиментов: примеры и калькулятор