Отказ в выплате по ОСАГО — что делать?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Отказ в выплате по ОСАГО — что делать?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Страховая компания может попытаться удержать выплату, даже если событие, которое привело к ущербу, указано в страховке. Поводом может стать нарушение процедуры. Чтобы получить выплату, нужно пройти ряд этапов.

Какие распространённые незаконные причины отказа при ДТП?

Отказ в страховом возмещении, как правило, подкреплён каким-нибудь пунктом и обоснованием из закона, то есть, по сути, страховщики не пишут незаконные причины, а указывают законные, но при этом, назвать сам такой отказ законным нельзя.

Как уже упоминалось выше, СК может потребовать какой-нибудь документ, который не предусмотрен Правилами страхования, или говорить, что вы не показали им машину и они не могут без осмотра определить ущерб.

Могут придумать, что-нибудь про диагностическую карту, что на момент ДТП истек срок её действия, но основанием для отказа это тоже не является.

При любом неблагоприятном действии страховщика нужно почитать закон, как там про это написано, и подавать претензию.

Обращаемся в страховую — пошаговая инструкция

Итак, что делать при наступлении страхового случая? На самом деле порядок действий прост:

1. Вам нужно собрать все документы по ДТП, заполнить извещение и написать заявление о страховой выплате.

Скачать бланки заявления о страховой выплате

2. Далее необходимо либо отвезти эти документы лично в страховую, но тогда требовать акт приёма документов (который Вам выдавать, собственно, не обязаны), снимать процесс сдачи документов по-одному на видео.

Но лучше отправить набор документов почтой заказным письмом обязательно с уведомлением о вручении, хранить чек отправки и уведомление. Далее при поступлении письма в страховую Вам придёт уведомление о вручении — его тоже нужно хранить, а также запомнить дату вручения — от неё начинается отсчёт срока возмещения.

Таким образом, не следует сразу идти напрямую в судебную инстанцию. Сначала требуется обратиться в отказавшую страховую за актом осмотра автомобиля. Если сюда были отнесены оригиналы от ГАИ или органов полиции, то придется их восстановить здесь же. Для этого надо повторно обратиться для получения дубликатов. Также предстоит получить в самой страховой письменный отказ.

После этого придется сделать стороннюю экспертизу, проплатив ее из собственного кармана. Фирма должна быть лицензированной. Иначе ее работа не будет приобщена. Два акта проверки повреждений можно будет сравнить между собой. Возможно, страховая изначально занизила объемы полученного ущерба.

Далее придется сформулировать и направить в страховую досудебную претензию. Это действо является обязательным. Причем его совершение будет указываться в иске. Здесь же допустимо начинать готовиться к подаче иска. Примерно через две-три недели можно смело инициировать судопроизводство.

В идеале, обращение в суд должно следовать после того, как страховщик проигнорировал решение Центробанка или финансового омбудсмена. Вам следует подать иск, если вы уверены в том, что страховая компания действительно отказывает вам в выплате возмещения незаконно, и дело может быть выиграно.

Юристы советуют обращаться в суд сразу, минуя омбудсмена и Центробанк, так как, в случае выигрыша спора, вы можете рассчитывать не только на быструю выплату возмещения материального ущерба, но и штрафа в вашу пользу. Сумма штрафа будет зависеть от вида страхового полиса, срока рассмотрения убытка и величины понесенного ущерба.

Но следует не забывать что судебный процесс – дело затратное, а проигрыш пора обернется для вас немалыми издержками (подготовка документов, экспертизы, адвокаты, опротестование решений и т.п.).

Таким образом, хотя страховые компании и берут высокие взносы по полисам ОСАГО, этот вид обязательного страхования защищает вас от серьезных финансовых потерь при возмещении материального и физического ущерба третьим лицам при возможном ДТП: все издержки должен заплатить пострадавшей стороне виновник дорожного происшествия.

Суммы, условия и вид страхового возмещения зависит от обстоятельств автоаварии: в частности, если нет пострадавших, в ДТП участвовали только два авто, и у сторон есть полисы ОСАГО, пострадавшая сторона может просто обратиться в свою страховую компанию и получить прямое возмещение. Страховщик погасит ущерб своими средствами, а затем выставит претензии страховщику виновной стороны.

При отказе страховщика в страховом возмещении ущерба (а законных причин отказа – очень мало), следует получить письменное объяснение отказа, и, если, оно нарушает законодательство о страховании ОСАГО, обратиться в контролирующие органы. Жалобу можно подавать финансовому омбудсмену или в Центробанк (если вы намерены решить спор миром), а затем в суд с полным пакетом документов и доказательств.

В каких случаях страховая отказывает в выплате/ремонте законно

В законе “Об ОСАГО” закреплены ситуации, когда страховщик имеет право не возмещать вред. В этот перечень входят дорожные происшествия, которые наступили:

• по умыслу потерпевшего;
• из природных воздействий (землетрясение, град);
• из-за ядерного взрыва;
• по причине общественных беспорядков, войны.

Также есть более ординарные случаи, когда по ОСАГО не возмещается ущерб:

• поврежденный автомобиль не застрахован по ОСАГО;
• потерпевший сделал какие действия с машиной, из-за которых нет возможности оценить полученный ущерб;
• нарушение сроков оповещения страховщика;
• отсутствует некоторые документы;
• в ДТП причинен только моральный ущерб;
• страховой случай наступил во время обучения вождению;
• причинен вред окружающей среде;
• машина пострадала от груза, находившегося в машине;
• повреждения авто наступили при погрузке или разгрузке.

Ситуаций, когда страховая может правомерно отказать в возмещении выплат, не так много, поэтому важно их знать, чтобы в будущем не попасться на недобросовестные действия страховщика.

Страховка по ОСАГО в известной компании не всегда является гарантом, что проблем с получением выплат в будущем не возникнет. В судебной инстанции чаще всего защищают свое право, когда отказа не было в письменном виде или были грубо нарушены установленные сроки. В этом случае можно не идти в Центральный банк или РСА, а сразу отправить иск. Изучить подобные дела реально на официальных ресурсах судебной системы РФ, чтобы объективно оценить свои шансы.

Невыплата компенсации в установленные сроки по ОСАГО – обычная практика, с которой сталкиваются многие пострадавшие в ДТП. Что делать в такой ситуации и как реагировать на нарушения со стороны страховщика, знают далеко не все. Ознакомившись с примерным порядком, можно смело защищать свои права в государственных структурах.

Возможные причины отказа в выплате

Некоторые причины обусловлены конкретными обстоятельствами и закреплены законодательно, некоторые фиктивны и используются недобросовестными страховщиками, которые не желают платить деньги. Чаще всего отказ мотивируют тем, что владелец полиса:

• находился в состоянии опьянения, когда наступил страховой случай;
• не предоставил квитанцию по форме А-7 (не подтвердил, что уплатил страховой взнос);
• неправильно оформил требуемые документы;
• не известил страховщика о том, что страховой случай наступил, в установленный срок;
• допустил ошибки, оформляя страховой полис;
• не представил копию бланка страховой документации.

Как обращаться к омбудсмену по финансовым вопросам

С 2019 в РФ работает финансовый омбудсмен, помогающий решать споры со страховщиками. Учредителем службы таких омбудсменов является Банк РФ. Каждая страховая фирма должна выполнять решение финансового омбудсмена аналогично судебным решениям. Оспаривание с участием омбудсмена возможно исключительно прямой ущерб, тогда как компенсация морального ущерба либо потерянной выгоды не входит в его компетенцию.

Финомбудсмен должен принять решение на протяжении 15-и рабочих дней при отсутствии необходимости в экспертизе или на протяжении 25-и дней при наличии такой необходимости. Поданные посредниками заявления (к примеру, автоюристами), могут рассматриваться до 30 рабочих дней, к которым добавляются 10 дней при необходимости экспертизы. При этом посредник обязан будет уплатить 15 000 р. за работу омбудсмена. Для гражданина, обращающегося напрямую, его услуги являются бесплатными.

Техническая экспертиза может проводиться организацией, которая отобрана службой финомбудсмена. Сотрудник такой организации может прибыть, чтобы осмотреть авто, в любой российский город. Однако в большей части ситуаций рассмотрение спора является дистанционным. В таком случае финансовый омбудсмен вправе вызвать истца с представителями страховщика на встречу.

Что делать по шагам если страховая отказала в выплате

Если страховая не хочет делать выплату по ОСАГО, то каждый пострадавший должен знать, что необходимо делать. Предлагаем пошаговую процедуру для тех, кто незаконно получил отрицательное решение в выплате компенсации.

Пошаговое руководство:

Получение отказа	Страховая организация обязательно должна предоставить письменный отказ, в котором четко будет прописана причина. Хорошо, если страховщик не только письменно укажет причину, но и пропишет пункт правил, согласно которому не будет перечислять деньги на восстановительный ремонт.
Изучение правил	Вы должны убедиться в том, что страховая компания действительно отказала незаконно. Для этого следует внимательно изучить правила и закон. При необходимости можете получить консультацию у опытного эксперта на нашем сайте, который работает круглосуточно.
Составление досудебной претензии	Если после изучения прав ясно, что финансовая организация отказывает в выплате по ОСАГО незаконно, то следует составить досудебную претензию. В документе необходимо прописать сумму полученного ущерба, пункт правил, согласно которым необходимо сделать перечисление денег и реквизиты личного счета. Также необходимо обозначить сроки, в течение которых страховщик обязан либо выплатить средства, либо предоставить второй отказ.
Обращение в суд	Только при получении второго отказа можно составлять претензию и обращаться в суд. Обратиться в суд вы можете как сами, так и доверить это опытному юристу. В случае победы, услуги юриста будет оплачивать страховая компания. На практике суд всегда встает на сторону пострадавшего, если предоставлен отказ незаконно.
Получение компенсации	После вынесения судебного решения вам на руки будет выдан исполнительный лист, с которым необходимо обратиться в банк, в котором у страховщика открыт счет и написать заявление на получение средств на ремонт машины. Также с исполнительным листом можно обратиться к приставам, но это используется крайне редко.

Что делать в таких ситуациях?

Если отказали в выплате и возникновении вреда в результате умысла и форс-мажора обязанности по его возмещению возлагаются на потерпевшего.

В исключительных случаях (военные действия, радиационные аварии и пр.) возможны какие то госпрограммы поддержки и компенсации.

Ущерб в случаях, когда событие не является страховым, возмещается виновником или страховщиком, осуществившим страхование рисков по другим договорам. В любом случае общий порядок действий таков:

1. Фиксация события компетентными органами или в установленном законом и иными, чем ОСАГО, правилами страхования порядке, в т. ч. в зависимости от обстоятельств:
   • вызов ГИБДД и оформление происшествия;
   • составление актов, заполнение специальных норм (о несчастном случае, факте ущерба и т. д.);
   • фиксация физических повреждений в медучреждениях и т. д.
2. Обращение к страховщику, застраховавшему риски по основанию иному, чем ОСАГО, формулировка требований к причинителю вреда.
3. При не урегулировании вопроса добровольно — обращение в суд с соблюдением претензионной процедуры, если это предусмотрено законом или договором.

Страховая компания не имеет право отказывать или задерживать выплаты по ОСАГО по следующим причинам:

1. Не включение в полис водителя, находящегося за рулем застрахованного автомобиля.
2. Подача заявления человеком, имеющим право на вождение застрахованного автомобиля, а не владельцем его.
3. Неадекватное состояние заявителя в момент ДТП, в т.ч. алкогольное опьянение.
4. Отсутствие в справке о ДТП констатации нарушения ПДД при наличии протокола об административном нарушении или судебного решения об отказе в открытии уголовного разбирательства.
5. Недоказанность вины инициатора ДТП, а также апелляционные протесты с его стороны.
6. Если виновник аварии скрылся, но известны его страховочные данные и сведения о его автомобиле.
7. Окончание срока действия лицензии страховщика, оформившего полис виновнику ДТП.
8. Завершение срока действия полиса ОСАГО виновника аварии.
9. Отсутствие карты диагностирования автомобиля.
10. Отказ виновника аварии в возможности осмотра своего автомобиля представителем страховой компании.

При этом страховые всё чаще отказываются добровольно возмещать расходы.

Наш герой, Сергей Иванович недавно попал в аварию. У него был полис осаго, поэтому он был уверен, что переживать ему не о чем и все расходы возместит страховая компания. Экспертизу оба водителя решили провести в независимых организациях. Через неделю принесли результаты и расчеты суммы за ремонт.

Страховая изучила документы и заявила об отказе в выплате. Ссылались но то, что это чужой отчет и они не готовы его принять. Это грубейшее нарушение, поэтому мы решили судиться с данной организацией.

Приходит много вопросов о причинах отказа, и я решил сделать для вас список самых распространенных мотивировок от страховщиков:

• водитель предъявил не все документы, которые требуются;
• автовладелец специально создавал аварийную ситуацию;
• недостоверная информация об аварии, искажение фактов и обстоятельств;
• вождение без прав;
• водитель находился в состоянии опьянения;
• машина не прошла техосмотр;
• машина попала в аварию из-за заводского брака или неисправности;
• в аварии была машина, которая не имеет полиса осаго;
• водитель требует выплаты моральной компенсации;
• авария произошла на соревнованиях или испытаниях;
• перевозка опасных грузов или грузов с недопустимыми габаритами;
• страховая компания разорилась;
• позднее обращение в страховую;
• поддельный или просроченный полис осаго;
• был сговор или мошенничество между водителями;
• виновны оба водителя.

Калькулятор штрафа за езду без полиса ОСАГО:

Какое было нарушение?

После получения штрафа или составления протокола прошло 20 дней?

У каждой компании свои образцы договора. Внимательно читайте все условия, часто там могут встретиться очень неясные формулировки. Такие пункты вносятся специально, чтобы потом отказать в выплате. Если в договоре что-то непонятно, обратитесь за консультацией к юристу.

Подобные пункты в большинстве случаев являются незаконными. Оспорить их вы можете через суд. Но страховые компании понимают, что очень мало людей будут участвовать в судебном разбирательстве.

Какие причины отказа в выплате являются незаконными

Страховщик не имеет права отказывать в возмещении ущерба, даже если считает, что эти основания достаточно серьезные и уважительные.

Итак, нельзя выносить отрицательное решение по следующим причинам:

• виновник аварии находился под воздействием наркотического или алкогольного опьянения;
• у виновника происшествия отсутствуют водительские права;
• нарушитель умышленно причинил вред автомобилю потерпевшей стороне;
• водитель, ставший виновником аварии, сначала скрылся с места происшествия, затем вернулся;
• гражданин, который находился за рулем автомобиля во время происшествия, не вписан в полис;
• если авария произошла вне периода действия страховки;
• виновник происшествия не передал страховщику свою часть извещения о ДТП, если она оформлялась без участия автоинспекторов;
• виновник происшествия не передал страховщику свой автомобиль для проведения экспертизы;
• нарушитель ПДД отремонтировал или утилизировал свой автомобиль до того истечения 15 суток с момента аварии (по Европротоколу);
• у инициатора аварии отсутствует действующая диагностическая карта;
• у виновника происшествия в электронном полисе имеются недостоверные данные, которые были зарегистрированы по невнимательности или злому умыслу гражданина;
• собственник авто представил не все документы, при этом по закону в определенных случаях их наличие необязательно;
• ДТП произошло в результате неисправности машины, которая не отражена в диагностической карте;
• у страховой компании отозвана лицензия.

Хотя на первый взгляд может показаться, что эти причины могут стать поводом для отказа, на самом деле это не так. Если страховщик отказывается выплачивать компенсацию ущерба, ссылаясь на перечисленные случаи, то такое решение можно оспорить в вышестоящих органах или суде.

Об обязательном страховании ОСАГО

Предусмотрительные автомобилисты предпочитают приобрести полис, чтобы быть уверенными в гарантированной защите, оказываемой страховщиком, при возникновении ДТП. Полис ОСАГО получил статус обязательного практически для всех водителей транспортных средств еще с 2003 года. Его наличие позволяет рассчитывать на материальную компенсацию ущерба имуществу, человеческому здоровью, жизни в результате аварийной ситуации, в которую попало авто.

Однако существует ряд законных причин, при наличии которых компания имеет право отказаться выплачивать полагающуюся водителю сумму. Все они исходят из положений действующего в РФ Гражданского Кодекса (от 21.10.1994 г.) и Федерального Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (от 25.04.2002 г.).

Похожие записи:

• Все детские пособия в 2023 году таблица, новые выплаты на детей
• Среднесписочная численность за 2023 год надо ли сдавать
• Как возвращать подоходный налог