Банк закрыл счет в одностороннем порядке что делать дальше

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банк закрыл счет в одностороннем порядке что делать дальше». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

На практике доходит до того, что коммерческие банки блокируют все операции по расчетному счету с момента отправки запроса по представлению документов и информации, до момента получения и обработки ответа. Причем, зачастую, это случается с совершенно добросовестными клиентами, которые никак не связаны с терроризмом и отмыванием денег.

Как отменить блокировку, инициированную госорганами

Есть только два способа снять блокировку счёта по требованию ФНС:

• Устранить обстоятельства, которые послужили основанием для блокировки (оплатить долг, представить документы и т. д.), а затем направить в ФНС соответствующее письмо с требованием снять блокировку. Ведомство должно отменить ограничения не позднее следующего дня. Ещё один день уйдет у банка на принятие решение. Итого обычно процедура занимает до трёх рабочих дней.

• Оспорить наложенную блокировку в суде, признав действия ФНС незаконными. Процесс очень сложный и долгий, который может затянуться на несколько месяцев.

Отменить блокировку по решению суда также относительно просто. Нужно дождаться рассмотрения судебного дела и подать ходатайство об отмене обеспечительных мер, доказав их несоразмерность или необоснованность.

Снять блокировку счета со стороны ФССП также можно только двумя путями: закрыть долг полностью или оспорить в суде незаконность или необоснованность действий приставов и банка.

Что делать, если банк заблокировал счёт, приостановил операции или отказал в обслуживании

Как можно быстрее выясните в банке в причину.

По-хорошему банк должен сам проинформировать вас о причине, но не всегда они это делают. Если вы не получили от банка письмо, направьте запрос сами.

Алгоритм дальнейших действий зависит от того, какую причину укажет банк:

Блокировка счета по подозрению в причастности к террористической деятельности или распространению оружия (п.п. 6 п.1 ст. 7 закона 115-ФЗ).

Если вы уверены, что вас подозревают ошибочно, нужно обратиться в Росфинмониторинг или ФСБ, потому что банк тут ничего не решает — он обязан заблокировать счёт, если вы попали в соответствующий перечень.

Приостановление операции в связи с тем, что одна из сторон связана с организацией или физлицом из перечней причастных к терроризму или распространению оружия (п. 10 ст. 7 закона 115-ФЗ).

Здесь тоже всё зависит от Росфинмониторинга. Банк передаст туда информацию, и в течение 5 дней вам либо отменят санкции, либо, если у Росфинмониторинга будут основания, продлят приостановление ещё на 30 дней, откажут в проведении операции и т.д.

Отказ в проведении операции (п. 11 ст. 7 закона 115-ФЗ).

Если банк уже отказал в проведении операции, нет смысла снова отправлять то же платежное поручение в надежде на то, что на этот раз не откажут. Банк снова откажет, и тогда он просто расторгнет с вами договор.

Вам нужно реабилитироваться и аннулировать первый отказ. Для этого, даже если банк отказал молча и не запросил у вас никаких документов, соберите пакет документов по данной операции и отправьте в банк. Это должны быть документы, которые покажут банку, что операция реальная и экономически обоснованная.

Банк рассмотрит документы в течение 10 дней и либо снимет отказ, либо пришлёт вам сообщение о невозможности устранения оснований. В этом случае вы можете обжаловать решение банка в межведомственной комиссии ЦБ.

Для этого нужно направить в МВК заявление, которое должно содержать сведения, указанные в приложении 2 к Указанию ЦБ РФ № 4760-У от 30 марта 2018 г.:

• о решениях, принятых банком в отношении клиента. Если решения нет, надо его получить в банке. Без решения обжаловать отказ не получится;
• о банке, который принял решение об отказе: наименование, регистрационный номер, дата установления или прекращения договорных отношений с заявителем;
• о заявителе. Если это организация, то помимо основных сведений (наименование, ИНН, дата государственной регистрации и т.п.) укажите штатную численность и размер фонда оплаты труда за последние шесть месяцев;
• другие сведения. Это может быть наименование операции, в проведении которой было отказано, её описание, информация о причинах отказа и т.д.

Платформа «Знай своего клиента»

В Госдуму внесли законопроект с изменениями в антиотмывочное законодательство.

Все организации и ИП разделят на три группы риска: красную, жёлтую и зелёную.

Красная зона — клиенты с высоким уровнем риска. Им нельзя проводить любые операции и открывать счета. Все деньги на счетах таких клиентов блокируются.

Жёлтая зона — клиенты со средним уровнем риска, к которым у банка повышенное внимание.

Зеленая зона — добросовестные клиенты, которым нельзя отказать в проведении операции, если вторая сторона тоже находится в зеленой зоне.

Клиентам будут сообщать о попадании в красную зону, а о нахождении в жёлтой или зелёной зоне можно будет узнать по запросу. Клиенты из жёлтой и красной зоны смогут реабилитироваться через банк, ЦБ или суд.

Закрытие счета по заявлению владельца

Банковский счет может быть ликвидирован на основании собственноручного заявления клиента при наступлении следующих обстоятельств:

• реорганизационные мероприятия, вследствие которых ИП или ООО прекращает существование или обретает иную форму собственности;
• вынужденная ликвидация ООО или ИП (банкротство);
• наличие претензий клиента к качеству обслуживания в банковской организации;
• географическая отдаленность обслуживающего банка при отсутствии или слабой организации работы интернет-банкинга;
• выбор другого финансового учреждения в силу более выгодных параметров обслуживания;
• закрытие банка.

Как подать заявление в межведомственную комиссию?

Для подачи заявления необходимо подготовить следующий пакет документов:

• само заявление;
• сведения о конкретной операции, в проведении которой вам было отказано (дата, номер платёжного документа, сумма, контрагент);
• сведения о банке, принявшем решение об отказе;
• документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего заявление в МВК;
• сообщение банка о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе;
• документы, представленные вами в банк в целях устранения оснований, в соответствии с которыми ранее принято решение об отказе.

По какой причине банк может заблокировать счет и карту бизнеса или ИП по 115 ФЗ?

В том случае если компания или ИП неверно оформили документы, неправильно составили платежное поручение, попытались срезать налоги или просто не сообщили банку об изменении важных данных, то банк за это должен клиента наказать.

Например, компания по уставным документам занималась перевозкой металлопроката, а потом решила возить яблоки из соседней Беларуси. И вот в один ужасный день счет и карты, к ним привязанные, могут оказаться заблокированными. Банку может показаться подозрительной такая резкая смена деятельности, не подкрепленная документами. И он потребует от клиента объяснить непонятные операции.

Приедем еще один пример — в уставных документах фирмы написано, что компания оказывает консалтинговые услуги в области аренды офисов. А в один момент в банк поступает платежка, в которой сказано, что она перечисляет средства контрагенту «за поставку цемента».

Это будет точно истолковано как отмывание денег, так как профиль деятельности и назначение платежа не совпадают. То есть в платежке назначение платежа указано «с потолка». На то время, пока клиент не объяснит банку, откуда взялась такая платежка, операции по его счету, скорее всего, будут приостановлены.

Что нужно было сделать, чтобы избежать блокировки и объяснения с банком? Надо было предупредить банк заранее, что клиент решил отремонтировать найденный консалтинговой компанией офис. А вот поставку цемента для ремонта попросил оплатить со счета консалтера. Конечно, нужно будет приложить к такой платежке документы на оказание услуг. Но только так можно не налететь на блокировку счета.

Что будет после блокировки счета и карты?

В случае обнаружения сотрудниками специальной службы комплайенс-контроля банка подозрительной, по их мнению, операции, банк может:

• заблокировать счет и операции по карте до выяснения обстоятельств. В этом случае с клиента банк потребует принести ворох бумажных документов;
• отключить доступ к счету через Интернет (так называемый сервис — банк-клиент);
• проводить все операции по счетам клиента только в офисе и с согласия банка. Да-да, это старинное и уже почти забытое современными бухгалтерами «хождение в банк ногами с бумажной платежкой»;
• отказать в снятии или переводе средств;
• отказать в открытии счета или выпуске (перевыпуске) карты.

В этом случае клиенту необходимо обратиться в отделение банка. Операционисты, сидящие в зале, не принимают решения о блокировках. Этими проблемами в ряде банков занимается специальное подразделение. А в других банках блокировка вводится алгоритмической программой (например, при частых однотипных переводах на одну и тут же сумму и на один и тот же счет).

Как в этом случае можно снять деньги с карты? В текущем банке, если после того, как клиент написал заявление на разблокировку счета и представил все запрошенные банком документы, и они удовлетворили банк, счет разблокируют. Правда, времени на это уходит от недели до бесконечности. Если банку будет что-то не нравиться, он будет запрашивать все новые документы. Некоторые ИП жалуются, что им приходится таскать в банк сотни килограммов документов, которые потом никто не читает.

Согласно требованиям 115 ФЗ банку запрещено сообщать клиенту о принимаемых мерах. И правда. зачем террористу в лицо говорить о том, что он террорист? Поэтому никаких четких разъяснений сотрудники банка давать не станут.

Банкам сложно обслуживать «мертвые» счета

Свои предложения банкиры объясняют сложностью и дороговизной обслуживания долго неиспользуемых счетов. Они отмечают, что очень часто организации после ликвидации забывают закрывать счета, а граждане часто оставляют «копейки» на счетах, открывая новые. В то же время кредитному учреждению приходится отчитываться по всем открытым счетам, что усложняет отчетность и работу банковских систем, а также увеличивает операционные расходы при взаимодействии с органами власти, например, ФНС, ЦБ, Службой судебных приставов.

Что касается инициативы по сокращению срока обслуживания счета клиента, подозреваемого в отмывании денежных средств, то эти поправки нужны для дополнительной защиты банкиров. Гражданин или компания может оспорить в судебном порядке приостановление операций по счету, поскольку формально договор о предоставлении услуг не расторгнут.

По сведениям «Коммерсанта», чиновники принципиально поддерживают идею разгрузить банки. Остается только сформулировать поправки таким образом, чтобы они не нарушали права потребителей банковских услуг, подчеркивают юристы.

Первый вопрос касается того, может ли банк в одностороннем порядке изменить балансовый номер банковского счета или только по соглашению с клиентом. В законе нет однозначного ответа на данный вопрос. Судебная практика содержит следующие выводы.

Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд в Постановлении от 30.04.2014 по делу N А53-28330/2013 указал, что номер счета позволяет идентифицировать клиента, операции по нему, а также обеспечить учет движения денежных средств в соответствии с требованиями бухгалтерского учета в кредитных организациях. На основании положений ст. ст. 310 , ГК РФ одностороннее изменение номера счета законом не допускается. Данный спор касался потребительского кредитования. На банковский счет зачислялись и расходовались кредитные средства, а также платежи в счет погашения кредита. Суд указал, что номер счета позволяет идентифицировать клиента, операции по нему, а также обеспечить учет движения денежных средств в соответствии с требованиями бухгалтерского учета в кредитных организациях. ФАС Западно-Сибирского округа в Постановлении от 20.07.2012 по делу N А70-6356/2011 (Определением ВАС РФ от 21.11.2012 N ВАС-14733/12 отказано в передаче дела в Президиум ВАС РФ для пересмотра в порядке надзора данного Постановления), сделан вывод о том, что одностороннее изменение номера счета законом не допускается, признан несостоятельным довод банка о том, что номер счета не является существенным условием договора и поэтому может быть изменен в одностороннем порядке, поскольку ст. ст. 310 , ГК РФ запрещено одностороннее изменение любых условий договора, а не только существенных. В рамках дела №а53-31309/2014, которое стало, в том числе, предметом рассмотрения Верховного суда РФ (Определение Верховного Суда РФ от 03.02.2016 N 308-КГ15-18763) отмечено, что банк в одностороннем порядке не вправе изменять номер счета клиента, а также включать такое условие в договор банковского счета. Указанный спор касался договора банковского вклада, заключенного с физическим лицом, то есть потребителем. Довод банка о том, что данные изменения носят технический характер и не нарушают права вкладчика, поскольку права и обязанности сторон договора банковского вклада не поставлены в зависимость от номера счета клиента судом были отклонены, поскольку, по мнению правоприменителя, в данном случае вне зависимости от характера вносимых изменений в условия договора такое изменение в одностороннем порядке является нарушением действующего законодательства. Верховный Суд неоднократно подтверждал позицию относительно неправомерности одностороннего изменения номера счета в отношении потребителя. (Постановление Верховного Суда РФ от 01.06.2016 N 308-АД16-628 по делу N А53-19933/2015, Постановление Верховного Суда РФ от 01.06.2016 N 308-АД16-614 по делу N А53-19930/2015, Постановление Верховного Суда РФ от 15.03.2016 N 308-АД16-684 по делу N А53-19931/2015).

Не следует забывать, что вышеуказанные подходы, касались споров с участием гражданина-потребителя. Подходы, высказанные в рамках отношений с потребителем, не всегда применимы к взаимоотношениям, возникающим между кредитной организацией и клиентами-субъектами предпринимательской деятельности. Потребитель традиционно считается экономически слабым субъектом в отношениях с банком и поэтому его интересы требуют повышенной защиты.

Полагаем, что подход судебных органов не позволяющий банку в отношениях с потребителем в одностороннем порядке изменять балансовый номер счета не совсем соответствует текущим реалиям. Поскольку необходимость такого изменения может быть вызвана причинами, не зависящими от воли банка (например, требованиями законодательства Российской Федерации, а также нормативных актов Банка России, в том числе, изменение п��рядка ведения бухгалтерского учета, изменение Плана счетов бухгалтерского учета и т.д.). Судебная практика категорично запрещает банку в одностороннем порядке менять номер счета клиента, даже если такая необходимость продиктована требованиями действующего законодательства.

Что касается субъектов предпринимательской деятельности, то полагаем, что в этом случае действует принцип свободы договора и осуществления предпринимательской деятельности на свой страх риск. Что предполагает, что если клиент подписал договор банковского счета с банком, позволяющий последнему менять балансовый номер банковского счета, то, следовательно, согласился с таким условием. Однако это не снимает с банка обязанность действовать разумно и добросовестно. Что означает обязанность предварительного письменного уведомления клиента с указанием новых реквизитов счета. Своевременное уведомление со стороны банка в свою очередь позволит клиенту избежать ненужных споров с контрагентами относительно произведенных оплат в счет исполнения обязательств.

Существуют судебные решения, в которых зафиксировано, что в случае изменения стороной договора банковских реквизитов достаточно сообщить контрагенту об этом в уведомительном порядке (постановления ФАС Северо-Западного округа от 25 мая 2007 г. № А56-18227/2006 и ФАС Северо-Западного округа от 1 июля 2005 г. № А56−35431/04). А вот если клиент по вине банка не сообщит контрагенту об изменении реквизитов счета, о тот произведет платеж по старым реквизитам, в связи с чем он не дойдёт до получателя. То убытки вполне могут быть взысканы с кредитной организации. Что еще раз подчеркивает необходимость уведомления клиента об изменении реквизитов банковского счета даже, если банк наделен правом одностороннего изменения номера счета.

Комиссии и сроки закрытия расчетного счета

Узнать, сколько стоит закрыть расчетный счет, можно в тарифах кредитного учреждения или по телефону контакт-центра. Обычно эта процедура бесплатна. Однако, некоторые банки хотят заработать на всем или и вводят довольно существенные комиссии за такую операцию.

Согласно действующему законодательству, срок закрытия счета в банке составляет 7 дней. Запись о закрытии расчетного счета во внутренних документах кредитной организации делается не позднее, чем на следующий рабочий день после расторжения договора РКО. Если на счете отсутствуют остатки, и он закрывается по инициативе клиента, то это занимает совсем немного времени.

Увеличение времени закрытия счета при ликвидации связано с необходимостью погасить все долги перед кредиторами.

Как закрыть расчетный счет ИП

По законодательству предпринимателю необязательно иметь счет. Закрыть его при необходимости большого труда не составит. Достаточно подать соответствующее заявление в отделение и снять остатки наличными. Не забудьте возвратить банку выданные карточки и чековые книжки.

Уведомлять налоговую или другие госорганы не потребуется. Эта обязанность банков, и они ее обязательно выполнят. Но на всякий случай следует не забыть получить уведомление о закрытии счета.

Важно! В некоторых банках процедура закрытия счета может незначительно отличаться от стандартной, например, может потребоваться представить свежую выписку из ЕГРИП и т. д. Уточнить этот момент можно, просмотрев договор на РКО или обратившись к менеджеру кредитной организации.

Часто все необходимые документы уже имеются в распоряжении банка, ведь организация или предприниматель обслуживались в ней и передавали все требуемые бумаги при открытии расчетного счета. Однако, нередко ситуация может оказаться нестандартной, и потребуются дополнительные документы.

Избежать необходимости тратить время на подготовку дополнительных бумаг при закрытии счета поможет заранее подготовленный пакет документов, в который включаются:

• Приказ о закрытии счета с указанием лица, имеющего право на выполнение этой операции
• Полученная менее 30 дней назад выписка из реестра юр. лиц
• Протокол/решение учредителей (при необходимости)
• Документы, подтверждающие изменения в учредительных документах, если ранее они не представлялись
• Паспорт заявителя
• Чековая книжка (карта)

Как восстановить историю операций

Законодательство обязывает хранить документы не менее четырех лет, а правила бухгалтерского учета говорят даже о пяти годах. Имеет смысл позаботиться о сохранении всех выписок заранее. Но даже предприняв все необходимые действия, иногда данные можно утерять. В этом случае придется восстанавливать все данные через банк.

ИП достаточно лично подать заявление о выдаче выписки по закрытому счету, обратившись в отделение банка с паспортом. Никаких проблем с получением документа не возникает независимо от того, продолжается ли деятельность в качестве ИП или она была прекращена.

Если организация продолжает работать, то получить выписку по закрытому счету для нее тоже не проблема. Но в случае ликвидации могут быть проблемы. Если предприятие было реорганизовано путем присоединения к другому, то выписку еще можно попробовать получить, представив соответствующие документы в банк. В случае ликвидации, например, при банкротстве, банк не имеет права открыть данные, и получить их можно только по запросу суда.

Причины закрытия расчетных счетов

Существуют разные причины для закрытия расчетного счета. Чаще инициаторами этого становятся клиенты, т.е. владельцы средств. Иногда это происходит по инициативе государственных органов. Реже всего счет закрывают сами российские банки.

Обычными причинами для отказа клиента от расчетного счета в определенном банке становятся:

• более выгодное предложение со стороны другого банковского учреждения;
• внутренние организационные изменения у клиента: присоединение к другой организации, смена вида или места деятельности;
• неудовлетворительное обслуживание со стороны банка и другие конфликты с ним;
• потребность в услугах, которые данный банк предоставить не может, или предоставляет их в неполном объеме, в неудобной форме, по слишком высокой цене;
• предложение другого банка размещать все средства только в нем (этого не требуют официально, но часто увязывают с возможностью получить кредит);
• неуверенность в перспективах работы банка, опасение, что он может потерять лицензию, приостановить работу, не сумеет вернуть деньги по требованию.

Возможны и другие причины, т.к. клиент свободен в выборе банковского учреждения, продолжении или завершении работы с ним.

Государственные органы закрывают расчетные счета в случае банкротства предприятия или его ликвидации по решению суда. Происходит это с участием назначенных в установленном порядке временных управляющих. В таких ситуациях принято закрывать все счета во всех банках, выборочного закрытия обычно не происходит.

Иногда счета закрывают сами банки. Такое случается редко, т.к. отказывая клиенту в обслуживании, банк лишается платы за размещение счета, комиссий за операции и средств на счете, которыми банк пользуется в своей деятельности.

Причинами закрытия счета банком бывают:

• подозрения в том, что клиент финансирует терроризм или занимается «отмывание денег» через свой расчетный счет;
• нарушается соглашение FATCA, т.е. происходит уклонение от уплаты налогов гражданами США;
• по расчетному счету нет движения средств в течение 2-х и более лет.

Закрытие счета банком происходит обычно не сразу, этому предшествует запрос объяснений, документов подтверждающих законность операций, предупреждения, блокировка счета. Закрывать расчетный счет по закону положено после двух случаев остановки сомнительных операций в течение года. Это редко проходит незамеченным для клиента, хотя жалобы на злоупотребления банков иногда звучат.

Разрыв отношений по инициативе банка может иметь другие неприятные и далеко идущие последствия:

• Владелец счета – индивидуальный предприниматель или организация столкнется с проблемами при открытии нового счета в другом банке.
• Тому, чей счет закрыли за противоправные действия или по подозрению, может быть сложнее получить кредит и вести общение с банками в других сферах.

Это не означает какого-то поражения в правах. Но банки имеют собственные системы обмена информацией и критерии отбора клиентов. А причины отказа в кредите и других услугах они разглашать не обязаны.

Логический вывод – ссориться с банками не стоит, с предложением закрыть счет или уйти в другой банк нужно соглашаться. К счастью такое происходит довольно редко.

Закрытие неработающих расчетных счетов особых объяснений не требует, это счета исчезнувших фирм, прекративших работу предпринимателей. Пока на счете остаются деньги для оплаты обслуживания – банк соглашается с их присутствием. Потом направляет зарегистрированному владельцу р/с уведомление и через 2 месяца закрывает счет.

Сравнительно несложная процедура закрытия расчетного счета в банке предполагает прохождение клиентом коммерческого учреждения ряда последовательных этапов, а также рассматривается как юридический факт, у которого имеются определенные следствия и основания в соответствии с действующим законодательством.

Расчетный счет – это комбинация цифр, которая выполняет функции учетной записи, а также применяется организацией кредитором для регистрации операций, которые проводит клиент и фиксации остатков по его счету. В понятие расчетного счета не заключен никакой юридический смысл, а сам реквизит – не более чем юридическое приложение к банковскому договору на обслуживание клиентов.

В связи с этим основание для закрытия ДБС (договор банковского счета) определяется ст. 859 ГК РФ, а также Инструкцией Центробанка № 153-И, в частности пунктом 8.1. Основанием для расторжения договора служит односторонний отказ от договора, требование уполномоченных лиц, а также инициатива одной или согласие обеих сторон.

Если закрытие не связано с ликвидацией, надо позаботиться о непрерывной деятельности юрлица. Для этого до запуска процесса закрытия уже должен быть открыт р/с в другом банке. Тогда и сложностей с выводом остатка денег не возникнет.

Прекращение действия договора банковского обслуживания возможно по инициативе обеих сторон. Побудить закрыть счет в банке организацию могут разные обстоятельства. Основные из них следующие:

1. Желание иметь основной р/с в более известном, крупном банке.
2. Наоборот, стремление перейти в более маленькое учреждение, где клиенту будут уделять больше внимания.
3. Ликвидация или перерегистрация юридического лица.
4. Недовольство качеством обслуживания в целом.

Должностным лицам следует заранее сформулировать для себя причину, так как она указывается в заявлении о закрытии.

Закрытие счета в Сбербанке: порядок, сроки, заявление

Любой счет представляет собой инструмент для совершения финансовых операций. Используя банковские счета, клиенты банков могут переводить свои деньги, зачислять средства, оплачивать счета и так далее. Поэтому, любые удаленные операции, переводы требуют наличия открытого счета. Именно по нему осуществляется движение денежных средств.

Следовательно, существует несколько видов счетов. Разные типы счетов используются гражданами, юридическими лицами. Более того, банковская карта, в том числе и кредитная, представляет собой счет в банке. Просто доступ к деньгами банка осуществляется посредством терминала. Это более удобные для клиентов виды счетов.

Поэтому, они и используются в повседневных платежных операциях – при оплате за продукты в магазине, зачислении денег на счет мобильного телефона и так далее.

Причины и сроки закрытия счета в Сбербанке могут быть совершенно различными. Они всегда связаны с интересами клиента или банка. В зависимости от вида счета и особенностей обслуживаемого лица, будут меняться и причины. Поэтому, их следует рассмотреть более детально:

• Российское законодательство позволяет закрывать счет по инициативе банковской операции. То есть Сбербанк наделен правом в одностороннем порядке прекращать обслуживание счетов своих клиентов. Но для такого решения необходимы веские причины. Например, банк может воспользоваться данной возможностью при совершении сомнительных операций. Это перечисление средств без документального подтверждения, перевод денег на счета организаций, чья деятельность в России запрещена или признана нежелательной. Речь идет об отмывании денег, финансировании терроризма и так далее. Деятельность каждого банка весьма жестко проверяется Центробанком РФ. При выявлении серьезных нарушений, у банка могут отозвать лицензию. Поэтому, они строго следят за законностью финансовых операций и закрывают счета, по которым проводятся сомнительные перечисления;
• Гражданин вправе в любой момент закрыть счет по своему усмотрению. Например, он желает получать более выгодные услуги другого банка. Счет может быть закрыт в связи с отсутствием надобности в нем. Так, если гражданин пользоваться зарплатной картой и уволился, то счет подлежит закрытию. То же касается счетов, открытых для получения социальных выплат, пособий. Они подлежат закрытию при прекращении указанных выплат;
• Счет закрывается в случае смерти лица. Сначала происходит прекращение каких-либо операций по данному счету. Ведь доступ к нему имел только умерший человек. Соответственно, банк приостанавливает все операции по указанному счету. При обращении вступивших в наследство потомков умершего, банк выдает им денежные средства, которые находились на счете. После чего, счет закрывается окончательно;
• Закрытие происходит по заявлению юридических лиц. Это может быть связано с целым рядом причин. Например, компания находится в состоянии банкротства или решила получать услуги другого банка.

Таким образом, закрытие может осуществляться по инициативе любой из сторон.

Но если клиент имеет полное право произвольно прекратить обслуживание в банке, то сам банк может закрыть счет только в связи с серьезными нарушениями.

Как правило, данные нарушения заключаются в несоответствии операций требованиям законодательства о противодействии отмыванию доходов и финансировании террористической и экстремистской деятельности.

Похожие записи:

• Расчет северного стажа для льготной пенсии: пример
• Страховые взносы на обязательное пенсионное страхование в фиксированном размере зачисляемые в бюджет
• Гражданство ребёнку на свидетельство о рождении где поставить