Компенсация утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО в 2022 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Компенсация утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО в 2022 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Как получить компенсацию

2. УТС по КАСКО при условии ремонта на СТО

3. Как подать на УТС по КАСКО

4. Что делать при отказе в возмещении ущерба по УТС?

5. Метод руководящего документа

6. Как взыскать УТС по КАСКО

7. Советы автовладельцам

8. Значение и предназначение УТС

9. Необходимые документы

10. Что такое утрата товарной стоимости (УТС)

11. Когда можно претендовать на возмещение УТС?

Нередко возникают конфликты по выплатам у Росгосстраха, ВСК и Ингосстраха. Если утерян товарный вид, то автострахование должно покрыть ущерб владельца. В ином случае, страховой компании придется оплатить неустойку при отказе в выплате в оговоренные сроки. Штраф для юридических лиц превышает в несколько раз неуплаченную сумму. Также у гражданина имеется возможность затребовать сумму и за моральный вред.

Как получить компенсацию

Чтобы получить УТС по каско за новое авто или подержанный автомобиль, отвечающий условиям автострахования, необходимо обратиться с письменным заявлением к страховщику, с которым заключено соответствующее соглашение. Заявка оформляется на специальном бланке страховщика или в свободной форме. В документе должны быть указаны:

Полное название страховой фирмы.
Данные страхователя (ФИО, данные паспорта, контакты).
Данные застрахованного автомобиля (марка, модель, год изготовления, идентификационный номер VIN, государственный номерной знак).
Данные водителя, управлявшего машиной в момент получения повреждений.
Информация о ДТП (место совершения, дата, краткое описание обстоятельств аварии).
Полный перечень полученных повреждений.
Размер компенсации, определенный экспертной комиссией.
Банковские реквизиты для перечисления денег.
Перечень прилагаемых документов.
Дата подачи заявки.

Эта методика наиболее точно определяет величину УТС и применяется чаще других способов расчета. Формула напоминает используемую при методе Минюста, но имеются некоторые различия:

У = К / 100 х (ЦР+СО), где:

У – исковая величина;
К – поправка, принимаемая по таблице;
ЦР – рыночная цена машины, учитывающая износ элементов;
СО – ремонтная стоимость для полного восстановления авто.

Коэффициент, использующийся в расчете, учитывает стоимость запчастей (СМ) и размеры оплаты услуг ремонтников (СР). Определяется два параметра:

А = (СО/ЦР) х 100%;
В = (СР/СМ) х 100%.

Подсчет УТР целесообразен, если соблюдаются следующие условия:

Показатель А находится в пределах от 10 до 90. Если цена за восстановление машины получится несравненно меньше общей стоимости автомобиля, экспертиза и расчет УТР обойдутся гораздо дороже, чем итоговая компенсация;
Величина В превышает 40 – затраты на работы значительно превышают цену запасных деталей и узлов.

УТС по КАСКО при условии ремонта на СТО

Возмещение по полису КАСКО происходит путем направления поврежденного автомобиля в автосервис, с которым у страховщика заключен договор. Если у страховой компании отсутствует договор с СТО, либо ближайший сертифицированный автосервис находится вне пределов места жительства автовладельца, допускается выплата в денежной форме.

При проведении ремонтных работ происходит восстановление функциональных характеристик автомашины — она сможет передвигаться по дороге, перевозить пассажиров и грузы, и т.д. Однако завершение ремонта на СТО не восстанавливает рыночную (товарную) стоимость автомобиля. При поломках или повреждениях, даже при условии качественного ремонта, продать автомобиль значительно сложнее, а его стоимость будет заметно снижена по сравнению с аналогичными моделями без ремонта. Именно для этих целей предусматривается компенсация за утрату товарной стоимости по КАСКО.

Вот какие виды работ, проведенных на поврежденном автомобиле, позволят претендовать на возмещение УТС:

восстановление геометрии кузова;
полная или частичная замена несъемных частей кузова;
ремонт отдельных узлов и агрегатов автомашины, а также их замена;
окрашивание внешних поверхностей кузова или пластмассовых элементов;
демонтаж салона для проведения ремонта, если это нарушает целостность элементов заводской сборки.

Как подать на УТС по КАСКО

Подать на возмещение УТС можно в пределах срока действия полиса КАСКО (допускается подать документы после указанно срока, если на момент страхового случая КАСКО действовало в полном объеме). Вот какой алгоритм действий нужно выполнить для получения выплат:

обратитесь к независимому автоэксперту для оценки размера УТС, получите на руки экспертное заключение;
подготовьте письменное заявление (претензию) в адрес страховой компании с требованием о возмещении УТС (если стоимость ремонта уже была выплачена в бесспорном порядке, приложите подтверждающий документ);
если в течение 20 дней страховая компания не рассмотрела вашу претензию, либо ответила отказом, вы можете подавать исковое заявление в суд.

Что делать при отказе в возмещении ущерба по УТС?

Если страховая компания при рассмотрении заявления на возмещение материального ущерба по УТС вынесла отрицательное решение, не стоит опускать руки. Зачастую отказы страховых компаний не обоснованы, и у заявителя всегда есть возможность оспорить полученный документ в суде.

Участие в судебном процессе требует наличия на руках у истца:

пакета оригинальных документов ГИБДД, подтверждающих наступление страхового случая,
документов станции техобслуживания, подтверждающих выполнение восстановления транспортного средства;
заключений экспертной комиссии;
официально оформленного отказа страховой компании.

Метод руководящего документа

Метод считается наиболее сложным. Для него потребуется наличие определенных математических навыков. Если в расчете допущены ошибки, официальные структуры его не примут. Для определения показателя применяется следующая формула:

Общая УТС = цена восстановления каркаса + цена починки съемных фрагментов + стоимость окрашивания + цена замены частей, нарушающих геометрию

Каждое значение показателя определяется в отдельности. Для этого применяется следующая формула:

Цена починки элемента = коэффициент изменения КТС, зависящий от износа деталей х сумма коэффициентов изменения УТС х стоимость покупки деталей в розницу

Получившееся значение перемножают на количество элементов, нуждающихся в ремонте. Допустим, после расчёта получились следующие данные:

Цена восстановления каркаса — 10000 руб.
Цена починки съемных элементов — 5000 руб.
Цена окрашивания — 5000 руб.
Цена замены частей, нарушающих геометрию — 20000 руб.

Тогда общая УТС авто = 10000 + 5000 + 5000 + 20000 = 40000 руб.

Как взыскать УТС по КАСКО

В первую очередь, изучите условия страхового договора. Если в нем не указано исключение УТС из покрываемых рисков, то вы сможете претендовать на его возмещение. Однако желательно заранее включить УТС отдельным пунктом в договор — так страховой компании будет сложнее отказать в выплате.

Процесс оформления УТС состоит из нескольких этапов. Первый — проведение независимой экспертизы, которая определит стоимость компенсации. Второй — заполнение заявления в страховой компании с указанием результатов оценки. Третий — ожидание решения страховщика и получение компенсации в случае положительного решения.

Согласно Постановлению Верховного суда РФ, утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу. Поэтому если его возмещение оговорено в полисе КАСКО, страховщик обязан выплатить компенсацию по нему. Если компания все еще отказывается возмещать УТС — обжалуйте ее действия в вышестоящих органах или потребуйте судебного разбирательства. Большинство дел, касающихся возмещения УТС, решаются в пользу страхователей.

Советы автовладельцам

Получение выплаты УТС по КАСКО не составит больших сложностей, но может продлиться достаточно долго. В процессе получения выплаты у собственников возникают новые вопросы. Чтобы сделать выбор дальнейших действий, предлагается рассмотреть варианты ответа на часто возникающие вопросы:

Когда подавать заявление в страховую компанию по УТС? Для расчета данного ущерба требуется знать изначальную стоимость машины и после ДТП. Следовательно, текущую ценность ТС можно получить только после восстановления и заявление в страховую компанию на компенсацию УТС подается после завершения всех ремонтных работ над машиной. Касаемо срока, компания не устанавливает период, за который можно получить выплату. Однако в законодательстве существует регламент, что суд рассматривает спорные ситуации по договору КАСКО, давность которых не более 2-х лет. Это значит, что с заявлением на получение компенсации не следует тянуть.
Можно получить компенсацию по УТС, если автомобиль не получил значительных повреждений? Выплата по КАСКО за утрату ценности транспорта предполагается только при значительных повреждениях. К ним относятся как визуальные (наличие шва на кузове), так и технические (внесение данных в ПТС сведений о новом агрегате при невозможности восстановить заводской аналог) изменения в конструкции ТС.
Почему страховщик отказал в компенсации УТС, мотивируя нестраховым случаем? В страховом договоре по КАСКО указан перечень страховых случаев. УТС таковым не является по определению и сопровождается иным страховым случаем. Следовательно, если происшествие, в результате которого автомобиль утратил свою ценность, не определено договором как страховой случай, собственнику не положена компенсация за УТС. Если же транспортное происшествие имеется в перечне страховых случаев, то отказ в выплате за УТС означает невыполнение обязательств по договору. В этом случае потребуется разбирательство через суд.

Менее значимые нюансы, среди которых затягивание с выплатой, отсутствие ответа от страховщика и др. моменты, могут создать не меньше проблем для автовладельца. Если в ситуации наблюдается сложность в решении вопроса компенсации за УТС, рекомендуется воспользоваться услугами автоюриста. Они проконсультируют по всем возникшим вопросам, а также помогут составить грамотное заявление в компанию или суд.

Значение и предназначение УТС

Утрата товарной стоимости характеризуется снижением стоимости ТС после аварии и других форс-мажорных ситуаций. На вторичном рынке автомобилей никто не предложит больше 80% от реальной цены авто, несмотря на то, что послеаварийный ремонт будет сделан идеально. И это логично, автомобиль уже считается битым, хотя все запчасти, кузовные детали, агрегаты, пострадавшие при ДТП, были заменены или отремонтированы.

Отсюда следует расхождение в цене и вынужденная продажа авто дешевле, чем можно было бы продать ее до аварии. В данном случае потерпевшей стороной выступает автовладелец, но ситуация уже не кажется настолько критичной, если на руках у него есть полис КАСКО.

Ещё недавно не больше 5% собственников а/м знали о существовании такого понятия, как УТС, поэтому лишь единицы получали деньги от страховой компании на покрытие ущерба при продаже авто. Но после того, как Верховный суд стал реально оценивать ситуацию и ущерб, нанесенный автомобилю, ситуация изменилась.

Необходимые документы

Важно помнить, что гражданин не может просто заявиться в компанию, в которой он оформлял страховой полис, и потребовать возмещения ущерба по УТС. Необходимо иметь при себе определенный пакет документов:

страховой полис – это первый документ, который будет интересовать представителей фирмы, поскольку он докажет, что гражданин действительно является их клиентом. Обратите внимание, что предоставить необходимо оригинал документа;
паспорт и водительское удостоверение – это необходимо для того, чтобы данные обратившегося клиента можно было занести в базу и проверить;
справки, подтверждающие право собственности – обязательным является техпаспорт, но лучше предоставить и доверенность;
заключение экспертов – при обращении в КАСКО обойтись без экспертной оценки не получится, поскольку именно на основании этих данных и будет в дальнейшем производиться расчет выплат;
чеки – следует предоставить оригиналы документов, которые подтвердят тот факт, что человек действительно потратил на ремонт деньги;
документы ГИБДД – это нужно, чтобы подтвердить тот факт, что виновником ДТП является не владелец авто.

Как упоминалось в статье выше, иногда возникают проблемы при попытках получить возмещение. В таком случае гражданину необходимо написать претензию к страховой компании. Если подобное не возымеет действие, то рекомендуется обратиться в суд.

Что такое утрата товарной стоимости (УТС)

Утрата товарной стоимости – это повреждения, которые стали причиной снижения цены на автомобиль на вторичном рынке. Таковыми могут являться:

Порча деталей, поверхностей;
Замена узлов и других частей подкапотного пространства, что стало необходимым после попадания в ДТП.

Все вышеуказанные изменения в автомобиле негативно сказываются на его стоимости.

УТС – ущерб, нанесенный ТС, который должен быть отнесен к страховому случаю. Понятие действует в случаях, когда были повреждены не только внешние детали интерьера или экстерьера, но и когда требуется замена или ремонт ходовой части автомобиля.

Но в некоторых ДТП нет виновника. Из-за этого вопросы относительно решения проблемы снижения стоимости автомобиля становятся сложнее. Суд предлагает в качестве решения учитывать расчеты по УТС при определении выплаты на основании оформленного КАСКО.

Утрата товарной стоимости – это полноценный ущерб, который должен покрываться страховой компанией. Для доказательства наличия соответствующих оснований, в суде опираются на статьи 12 и 15 ФЗ №40 и статью 929 ГК РФ.

В каких случаях возможно получить возмещение УТС по КАСКО

Не каждый участник ДТП будет иметь возможность получить возмещение ущерба. Получить материальную компенсацию можно только в случае соответствия определенным условиям.

Страховая компания осуществит выплату только после предоставления постановления суда. В противном случае компенсация УТС будет невозможна, так как юридическое лицо будет отталкиваться от заключенного с клиентом страхового договора.

Во всех страховых случаях автомобиль должен быть принят компанией на оценку для определения размера выплаты. Отказ в компенсации средств законен, если автомобиль не подходит под требования и характеризуется как:

полностью исправный;
отсутствуют фатальные дефекты;
страховка не предусматривает коммерческих сделок с авто.

Обязательство о возмещении средств при УТС появилось в 2015 году. Тогда выступило в силу ПП РФ №2 от 25.01.2015 года. С того момента Верховный суд обязал все страховые компании выплачивать УТС, так как полученные повреждения стали относиться к реальному ущербу, который был нанесен при ДТП.

Судебная практика по взысканию выплат по УТС говорит о том, что российские суды руководствуются решениями Верховного суда РФ и признают потерянные автомобилем товарный вид и стоимость реальным имущественным ущербом. Это означает, что в большинстве случаев обращения автолюбителей удовлетворяются, а страховым компаниям приходится раскошеливаться.

Не помогает страховщикам даже внесение в договор пункта о том, что УТС не подлежит компенсации. Суды признают такие оговорки противоречащими законодательству в сфере страхования, а это значит, что они ничтожны.

Если автомобиль попал в аварию, его рыночная цена существенно уменьшается по сравнению с оценкой аналогичного транспортного средства. Однако владельцам полиса КАСКО не стоит ограничиваться горестными сожалениями. Закон дает им право и возможность потребовать от страховщика возместить утраченную автомобилем товарную стоимость.

Сумма выплаты УТС зависит от стоимости автомобиля и поэтому чем автомобиль дороже, тем компенсация выше. При определенных условия у некоторых дорогих марок автомобиля сумма выплаты УТС может даже превышать саму стоимость ремонта.

Получение дополнительных выплат всегда желательно, тем не менее в некоторых случаях не очень рентабельно из-за дополнительных затрат времени и денег. Так если страховая откажет вам в компенсации, вы будете вынуждены нанимать оценщика, судебного юриста и тратить свое время. Скорее всего, суд обяжет компенсировать вам издержки, но это будет только после суда. Поэтому, рентабельно начинать судиться за получение УТС, если речь идет о значительной для вас сумме. Спрогнозировать примерный размер УТС вы сможете сами на неофициальных онлайн калькуляторах, либо при консультации со специалистом.

Когда можно претендовать на возмещение УТС?

Термин «утрата товарной стоимости» означает, что авто стало стоить гораздо дешевле в результате ДТП или в процессе эксплуатации. Страховое покрытие в этом случае рассчитывается по-разному для машин отечественного и импортного производства.

Характеристика	Отечественные марки	Иномарки
Возраст	Не старше 3-х лет	Не старше 5-ти лет
Пробег	До 50 000 км	До 100 000 км
Износ	Не более 40%	Не более 40%

В случае, если Ваш автомобиль попадает в какую-либо из категорий (например, это иномарка трех лет с пробегом 80 000 км), агент обязан возместить вам УТС. При этом снижение стоимости автомобиля влияет также на цену полиса ОСАГО или КАСКО на будущий год, которая также уменьшится.