Рефинансирование ипотеки в банках Твери

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в банках Твери». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Рефинансирование ипотеки имеет множество плюсов – возможность снижения процентной ставки и общей переплаты, удастся увеличить срок кредитования и уменьшить финансовую нагрузку (снизится размер ежемесячных выплат), два и более открытых кредита можно объединить в один.

Условия для рефинансирования ипотеки с господдержкой

Суть рефинансирования заключается в заключении нового кредитного договора. Средства по нему направляются на погашение ранее взятых кредитов, в том числе ипотеки. При этом банки могут вводить дополнительные предложения для клиентов, которые хотят рефинансировать свои кредиты. Многие кредитные организации делают ставку процентов еще ниже 5% или 6%. Например, в Сбербанке сниженная ставка для отдельных категорий заемщиком может составить от 4.7%.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства — это изменение условий действующего договора. Обычно реструктуризация и рефинансирование осуществляется по разным правилам. Например, рефинансировать кредит можно в другом банке, тогда как реструктуризация идет в той организации, с которой заключен договор.

Однако постановление № 1711 допускает рефинансирование в своем банке, где заемщик получал деньги на покупку/строительство недвижимости. Поэтому фактически льготная государственная реструктуризация ипотеки является рефинансированием.

Рефинансирование ипотеки — 2020: в каком банке выгоднее

В Сбербанке предлагают рефинансирование от 7,9% годовых. Срок кредита — от 1 года до 30 лет, сумма — от 300 тыс. руб. до 7 млн руб. (для Москвы и области), до 5 млн руб. (для иных регионов). При этом сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости.

В ВТБ программа доступна по ставке от 7,4% для клиентов других банков. Срок кредита — до 30 лет, максимальная сумма — до 30 млн руб. Рефинансирование распространяется на ипотечные кредиты, обеспечением по которым являются как готовые объекты, так и недвижимость на стадии строительства.

В Газпромбанке ставка рефинансирования составляет от 8,3%, в Альфа-Банке — от 7,9%, Россельхозбанке — от 8.5%. По оценкам «Бест-Новостроя», к числу банков, охотно и выгодно оформляющих рефинансирование, относятся Примсоцбанк, ЮниКредитбанк, «Возрождение», «АК Барс», ВТБ, Райффайзенбанк.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2023 году

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2023 году осуществляется по нескольким программам рефинансирования. В 2023 году, Сбербанк представляет лучшие предложения рефинансирования ипотеки других банков, а так же, рефинансирование военной ипотеки. При рефинансировании ипотеки в Сбербанке в 2023 году, существует возможность совместить несколько различных рефинансируемых кредитов других банков: ипотечный кредит, потребительский кредит, кредит наличными, кредитная карта, автокредит. Данная программа рефинансирования имеет преимущественную выгоду для клиентов Сбербанка.

Банки рефинансирования ипотеки под 6 процентов

Есть банки, которым доступно только кредитование, но не рефинансирование под 6 процентов. Ниже представлены кредитные организации, наиболее распространенные в нашей стране, которым доступно кредитование по льготной ставке.

Наименование кредитной организации	Кредитование	Рефинансирование
ВТБ	Разрешено	Разрешено
Сбербанк	Разрешено	Разрешено
Промсвязьбанк	Разрешено	Услуга отсутствует
Газпромбанк	Разрешено	Разрешено
Россельхозбанк	Разрешено	Разрешено
Открытие	Услуга отсутствует	Услуга отсутствует
Совкомбанк	Разрешено	Услуга отсутствует
АО Дом.РФ и АО «Банк ДОМ.РФ»	Разрешено	Разрешено

АИжК и партнеры уже взяли в оборот программу и с успехом не только кредитуют новых клиентом, но и рассматривают рефинансирование по старым кредитным договорам. Также некоторые банки самостоятельно снижают процентную ставку до 5%.

Потребуется подготовить следующие документы:

• О рождении детей с отметкой о гражданстве. Если изначально штамп на свидетельства не был проставлен, это можно сделать в МФЦ в день обращения.
• Подтверждение дохода и занятости.
• Действующий договор ипотеки.
• Справка об остатке долга.
• Реквизиты счета для погашения ипотеки.
• Удостоверяющие личность документы.
• Некоторые банки требуют от заемщиков-мужчин призывного возраста предоставить военный билет.

По объекту залога потребуется:

• Договор долевого участия или купли-продажи с застройщиком.

Если дом уже введен в эксплуатацию:

• Акт приема квартиры.
• Справка о зарегистрированных.
• Техническая документация – поэтажный план и экспликация.
• Выписка из ЕГРН, выданная в момент регистрации права собственности.
• Отчет об оценке.

Порядок рефинансирования

После подготовки всех документов рефинансирование ипотеки под 6 процентов происходит в следующей последовательности:

1. Изучение условий и выбор кредитной организации.
2. Подача заявки и первичного комплекта документов.
3. Получение решения банка.
4. Одобрение предмета залога.

Если новостройка аккредитована, дополнительные одобрения не требуются. В том случае, если заемщик уже получил собственность, залог будет рассматриваться как объект вторичного рынка с предоставлением полного комплекта документов. На этом же этапе возможна аккредитация новостройки.

1. Заключение обязательных договоров страхования – личного и защиты конструктивных элементов.
2. Сделка – подписание кредитной документации.
3. Перечисление средств действующему кредитору.
4. Досрочное погашение долга.
5. Получение закладной с отметкой о выполнении обязательств.
6. Обращение в регистрационный орган для снятия обременения первоначального кредитора.
7. Оформление закладной и регистрация залога в пользу нового банка.

Многие процедуры автоматизированы. Например, Сбербанк и Втб позволяют подать заявку дистанционно. Государственная перерегистрация залога может происходить одновременно.

Требования банков к физическим лицам при перекредитовании ипотечного кредита

Для банка, предлагающего перекредитование, соискатель – такой же заемщик, как и остальные. Хотя рефинансирование и осуществляется как перекредитация на более выгодных условиях, это не исключает платежеспособности заемщика и наличия у него недвижимости, подходящей для роли залога.

Поэтому любые обстоятельства, свидетельствующие – даже формально – об ухудшении платежеспособности заемщика (переход на новое место работы с меньшей зарплатой, рождение ребенка, получение заработка «в конверте», размеры которого невозможно доказать), будут восприняты банком как повод для отказа в перекредитовании.

Зная об этом, некоторые соискатели пытаются предоставить банку ложную информацию о своих доходах или характере залогового жилья. Однако обман быстро вскрывается, и отказ в рефинансировании кредита поступает от банка очень быстро.

Заемщик должен соответствовать и стандартным требованиям банка:

1. Укладываться в одобряемые банком возрастные рамки (18-21 год – 65-75 лет);
2. Иметь стаж не менее 6 месяцев на нынешнем месте работы и не менее 1 года общего стажа.

Какие кредиты можно рефинансировать

Главным достоинством услуги является то, что с ее помощью можно решить многие финансовые вопросы. Рефинансировать можно как ипотечный заем, так и следующие кредиты, предоставленные иными организациями:

• потребительские;
• автокредиты;
• задолженности по кредитным и дебетовым картам.

В случае ипотеки требуется наличие обеспечения по займу. В качестве залога могут выступать следующие объекты:

• квартира или жилое помещение в здании;
• жилой дом;
• комната в общежитии или коммунальной квартире;
• часть квартиры или жилого дома;
• земельный участок с размещенным на нем жилым помещением.

Такой залог выступает гарантией выплаты с вашей стороны. При соблюдении всех условий ваше имущество и недвижимость останутся в вашем владении.

Зачем банку снижать ставку, если можно сбивать деньги за каждый день просрочки?

Рефинансирование предполагает снижение ставки, оформление нового договора под низкий процент, иногда — на большие суммы. Зачем это банкам, которые нацелены на получение прибыли?

На самом деле выбивание процентов — не совсем удобное мероприятие. Оно требует от банка ресурсов на организацию этого процесса, а при начале неплатежей по кредитам — на привлечения коллекторов, а потом — расходов на судебные издержки. Так, шаг за шагом, накапливается серьезная сумма расходов.

Поэтому банки при оценке рисков предпочитают выбрать предоставление льготных услуг вроде реструктуризации. Но вот с рефинансированием немного другая история: причины щедрости кроются в желании сохранить клиентов.

Банки в своей деятельности ориентируются на таблицы расчета рентабельности и размер учетной ставки ЦБ. Например, если ставка сейчас составляет 6,5%, то банк сможет максимально снизить ставку по кредитам до примерно такого значения. Но не меньше. А когда ставка поднимается, то поднимаются и процентные ставки по ипотечным кредитам.

В итоге получается следующее: человек, допустим, в 2015 году оформляет ипотеку под 14,5% годовых. В первые годы он стабильно выплачивает ее по указанной ставке. И вот сейчас у банка, на фоне снижения ставки ЦБ, появляется возможность предложить кредитование под 10% годовых. Если он это не сделает, то клиенту предложат рефинансирование сторонние банки. А терять надежных заемщиков на пустом месте никто не хочет.

Как оформляется такое рефинансирование? Клиент обращается в свой или в сторонний банк и подает заявку на оформление рефинансирования. Оценивается его остаток по ипотеке, финансовые возможности, затем банк выносит решение.

Лучшие предложения в 2022 году

Несмотря на геополитические события, люди продолжают вкладываться в городскую и загородную недвижимость или обращают внимание на строительство жилых домов в своем городе — все зависит от личных предпочтений. И если коммерческая недвижимость нужна далеко не всем, то жилье — качественное и доступное — необходимо каждому.

Но реалии таковы, что накопить на квартиру среднестатистическому россиянину не так-то просто, поэтому ипотека не теряет популярности. Порой ее берут даже на комнату на вторичном рынке. Впрочем в рамках программы освоения дальневосточных регионов собственная ипотека стала более доступной для медиков, педагогов и ряда других специалистов. В 2023 году ожидается разработка новых схожих законопроектов.

Но поскольку у представителя любой профессии и жителя любого региона после взятия ипотеки могут измениться обстоятельства — например, при разводе, при потере работы или же наступлении тяжелого заболевания, — то программы помощи заемщикам идут в ногу с развитием самого кредитования.

В первый год пандемии с этими программами лично ознакомились многие. Наиболее выгодные ставки и интересные предложения разрабатывают, как правило, крупные кредитные организации. Рейтинг банков в последние годы возглавляет Сбер — с него и начнем (здесь и далее информация дана для ознакомления и по состоянию на 2022 год).

Рефинансирование ипотеки

* Мы отобрали предложения банков с минимальным ежемесячным платежом. Расчёт платежа производился по следующим параметрам: сумма кредита — 5 000 000 рублей, остаток долга 2 000 000 и сроком на 5 лет

Банк	Ставка	Сумма	Первоначальный взнос	Ежемясячный платёж *
Росбанк Дом	6%	300 000 ₽ – 12 000 000 ₽	—	38 665 ₽
РНКБ	13,5%	от 600 000 ₽	—	46 019 ₽
Сбербанк	16,6%	300 000 ₽ – 30 000 000 ₽	—	49 276 ₽
Банк ДОМ.РФ	16,9%	500 000 ₽ – 30 000 000 ₽	—	49 597 ₽
Уральский Банк реконструкции и развития	16,9%	300 000 ₽ – 30 000 000 ₽	—	49 597 ₽
Альфа-Банк	19,3%	600 000 ₽ – 70 000 000 ₽	—	52 211 ₽
Ак Барс	22%	от 500 000 ₽	—	55 237 ₽
Московский Кредитный Банк	от 23%	500 000 ₽ – 30 000 000 ₽	—	56 380 ₽
МТС-Банк	23,8%	1 000 000 ₽ – 5 999 999 ₽	—	57 303 ₽
Газпромбанк	24,2%	1 500 000 ₽ – 60 000 000 ₽	—	57 768 ₽

Кто может оформить «Семейную ипотеку» по ставке до 6%?

• Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
• Семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
• Ипотечный кредит можно оформить до 1 июля 2024 года;
• Родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года).

Как рефинансировать ипотеку: пошаговая инструкция

До того как делать рефинансирование, нужно определиться с банком. На нашем сайте мы собрали самые выгодные предложения — здесь можно сразу изучить условия и требования разных банков.

После этого можно переходить к оформлению. Большинство банков предлагает оформить онлайн-заявку, поэтому первые этапы можно пройти не выходя из дома. Нужно просто открыть предложение банка по рефинансированию ипотеки и заполнить анкету. Здесь же нужно загрузить первый пакет документов. Чаще всего это:

• паспорт;
• СНИЛС;
• договор со «старым» банком и график платежей;
• справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
• справка об остатке ссудной задолженности.

Банку потребуется время, чтобы все проанализировать и вынести предварительное решение. На это может уйти от нескольких часов до 8–10 дней. Если решение будет положительным, нужно собрать пакет документов на недвижимость:

• отчет об оценке (заемщик должен вызвать оценщика и оплатить его услуги);
• договор купли-продажи;
• свидетельство о собственности;
• кадастровый паспорт;
• договор страхования;
• справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Только на этом этапе банк примет окончательное решение по одобрению рефинансирования. Теперь нужно посетить «старый» банк, уведомить его о том, что кредит будет рефинансирован, и уточнить точный размер задолженности. После этого заемщик заключает договор на рефинансирование и «новый» банк погашает долг перед «старым».

Рефинансирование ипотечного кредита

Рефинансирование ипотеки в Твери позволяет продлить сроки выплаты, уменьшить проценты без негативного влияния на кредитную историю. Перекредитование выбирается, когда другой банк предлагает более выгодные условия. Выдается кредит на погашение имеющегося долга другим финансовым учреждением.

Программы выгодны не только кредитуемому, но и финансовому учреждению: происходит увеличение числа собственных плательщиков. Рефинансирование ипотеки других банков дает возможность:

• откорректировать схему внесения денег,
• досрочно погасить долг,
• изменить страхование.

Лучшее рефинансирование ипотеки найдете на нашем сайте. Мы предлагаем калькулятор для подбора варианта. Вам останется подготовить документы, дождаться положительного решения, подписать новый контракт. После остаток будет переведен на счет первого кредитора.

• Все вклады
• Накопительные счета
• Вклады онлайн
• Дебетовые карты
• Страхование вкладов
• Журнал

• Кредиты наличными
• Кредитные карты
• Ипотека
• Автокредиты
• Микрозаймы
• Журнал

При перекредитовании займа с залогом недвижимости заемщик заключает договор с новым кредитором, первичные документы закрываются. Новый кредитор полностью погашает задолженность клиента перед старым банком. Цели рефинансирования:

• Для банка – получение нового клиента и дополнительного дохода без рисков;
• Для заемщика – снижение процентов, получение лучших условий кредитования.

Средний срок рефинансирования ипотеки составляет 10 лет, но зависит от оставшейся суммы и графика платежей. Рефинансировать можно займы на квартиры, комнаты, загородные дома и улучшение жилищных условий.

Рефинансирование без отказа проводится по всей РФ. В Москве работают все крупные кредитные организации и местные банки. На этой странице сервиса по подбору финансовых предложений представлен рейтинг банков с рефинансированием ипотечных кредитов. Исследуйте топ займов в каталоге, чтобы подобрать выгодное предложение под конкретный кредитный договор.

Делать рефинансирование предлагают многие банки. Клиентами могут стать физические лица и ИП. Оформление заявки проходит только по паспорту.

Основные преимущества рефинансирования ипотеки:

• Понижение процентной ставки;
• Удобный график и размер платежей;
• Объединение ипотеки и других потребительских кредитов в единый займ;
• Не нужно получать одобрение на рефинансирование у первичного кредитора;
• Защита кредитной истории и имущества, если финансовое положение не позволяет выплачивать задолженность на прежних условиях.

В некоторых случаях выгоднее получить рефинансирование у того же кредитора, чем использовать помощь сторонних банков. Повторное кредитование в одной компании связано с меньшим количеством документов и справок, условия сотрудничества уже известны.

В 2021 году банки устанавливают схожие требования:

• Возраст старше 18-21 года;
• Стаж на последнем месте работы не меньше 6-12 месяцев;
• Трудоспособность;
• Полный комплект документов подтверждения личности, права собственности на недвижимость.

Не все банки работают с жильем со вторичного рынка. Условия могут выставляться к качеству, возрасту и стоимости объекта.

Банки не упускают возможность получить прибыль. Рефинансировать некоторые кредиты невыгодно.

Основные требования к ипотеке для перекредитования:

• Валютная единица выплаты – рубль;
• Большой срок до окончания погашения по графику (устанавливается банками);
• Это первый договор рефинансирования на ипотеку;
• Не было просрочек;
• Нет задолженности по текущим платежам.

Точный список требований к ипотеке каждый банк устанавливает по своему усмотрению.

Редкие кредиторы готовы работать с клиентами при открытых или свежих просрочках. Если вы пропускали платежи, рекомендуется закрыть задолженности и оформить заявку на рефинансирование ипотеки через 6-7 месяцев.

Сервис по подбору финансовых предложений напоминает, что при оплате задолженности перед банком в первую очередь погашаются проценты. Основная сумма долга остается неизменной. При рефинансировании эта процедура начинается повторно. Иногда выгоднее оформить реструктуризацию.

Ипотечные кредиты рефинансирование ипотеки в Твери

Сравнить условия, на которых разные банки предлагают рефинансирование ипотеки, поможет наш портал. Мы собрали условия разных кредитных организаций, и вы можете выбрать наиболее выгодный вариант, подходящий вашим требованиям.

Выбрав самые выгодные условия рефинансирования, направьте заявку в банк онлайн. Перейдя на сайт кредитной организации, вы увидите форму, в которой нужно заполнить основные сведения о себе и своей действующей ипотеке.

После рассмотрения заявки сотрудники банка дадут ответ. Если он положительный, вам останется только подписать договор в офисе банка и пользоваться более выгодными условиями новой ипотеки. Старую за вас полностью погасит новый банк.

Рефинансирование долга по кредиту предполагает, что заемщик получает в банке новый кредит и за его счет полностью или частично погашает тот, который у него уже есть. Банки самостоятельно решают, какие кредиты и на каких условиях они хотят рефинансировать. Например, могут дать деньги только на погашение основного долга, а проценты и иные платежи заемщику придется оплачивать своими силами.

Выбирать банк для рефинансирования надо с умом. В первую очередь изучите условия, которые банки готовы вам предложить. Об этом можно узнать в офисах банков или на их сайтах. В 2020 году для рефинансирования были самые благоприятные условия – минимальная ключевая ставка ЦБ РФ за последние десять лет. Теперь условия поменялись.

Ключевая ставка Центробанка – это показатель, который прямо влияет на проценты по банковским вкладам и кредитам, в том числе ипотечным. Зависимость прямая: когда ставка падает, проценты по кредитам тоже снижаются, когда ставка растет – растут и проценты.

В июле 2020 года ставка снизилась до рекордно низких значений – 4,25 %. Упали и проценты по кредитам, в этом периоде выгодно было оформлять новые займы и рефинансировать старые. Однако в марте 2021 года ставка рефинансирования поднялась до 4,5 %, и, по словам Центробанка, в ближайшее время ее точно не будут снижать: либо оставят на текущем уровне, либо будут увеличивать.

ЦБ взял курс на увеличение ставки. Если это произойдет не в ближайшие пару месяцев, то в следующем году точно. После увеличения ключевой ставки – проценты по ипотечным займам тоже начнут расти. Они точно не станут ниже тех, что действовали в 2020 году. Смысл в рефинансировании безусловно есть – оно позволяет уменьшить ежемесячные платежи и общую сумму переплаты. Но касается это не каждого. Мы узнали, когда рефинансирование – удачный вариант.

По мнению экспертов МТС Банка, рефинансировать ипотеку выгодно в следующих случаях:

• Процентная ставка по ипотеке минимум на 0,5 процентных пункта ниже текущей;
• С даты оформления ипотеки прошло не больше половины срока по договору (5 лет из 15);
• Сумма основного долга больше 1 млн рублей.

В России ипотека предоставляется по ставкам в среднем от 8% до 10% годовых. Вы сможете примерно рассчитать итоговую ставку, с учетом указанных ниже условий. Часто самые выгодные ставки по ипотеке можно получить, даже не подозревая о них. Дело в том, что наиболее крупные скидки почти во всех банках предоставляются зарплатным клиентам. Поэтому, если рефинансирование не требуется оформлять срочно, то найдите такой банк, в котором будут самые низкие ставки для зарплатных клиентов, и переведите зарплату на его карту. Однако стоит понимать, что работодатель может отказать в переводе заработной платы в другой банк.

Следующим фактором, снижающим ставку, является страхование жизни и здоровья. В большинстве банков оформление страховки при подаче заявки на рефинансирование снизит процентную ставку на 1-2%. Однако, стоимость страховки иногда может быть больше, чем сэкономленные проценты. Кроме того, страховка выдается на ограниченный период, а значит ее придется продлевать, пока кредит не будет закрыт.

Похожие записи:

• Трудовой спор между работником и работодателем: порядок и сроки рассмотрения
• Со скольки пенсионный возраст в России у женщин
• Как разбогатеть и обрести финансовую свободу и жить счастливо