Рефинансирование ипотеки в ПАО Банк «ФК Открытие»

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в ПАО Банк «ФК Открытие»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Заявитель должен помнить, что рефинансирование кредита в Бинбанке для физических лиц осуществляется только в том случае, если заемщик исправно выполнял свои долговые обязательства по договору с другим банком.

Основные условия рефинансирования

Первое, что требуется знать о рефинансировании ипотеки в Бинбанке в 2022 году, заключается в отсутствии специальных условий, касающихся перекредитования ипотечных займов. Финансовое учреждение занимается рефинансированием любых задолженностей на равных условиях.

Поэтому потенциальным заёмщикам придётся ориентироваться на следующие параметры:

• максимальная сумма, которую удастся получить, ограничена 2 миллионами рублей;
• единственной допустимой валютой является рубль;
• срок погашения долга способен составлять до 7 лет;
• процентная ставка от 10,49% до 22,49%;
• пени за просрочку платежей составляют 0,05% от размера задолженности за каждый день;
• воспользоваться одобренным кредитом необходимо в течение 21 суток;
• банк допускает досрочное погашение займа и не взимает за это комиссий и дополнительных выплат.

Рефинансирование ипотеки — 2020: в каком банке выгоднее

В Сбербанке предлагают рефинансирование от 7,9% годовых. Срок кредита — от 1 года до 30 лет, сумма — от 300 тыс. руб. до 7 млн руб. (для Москвы и области), до 5 млн руб. (для иных регионов). При этом сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости.

В ВТБ программа доступна по ставке от 7,4% для клиентов других банков. Срок кредита — до 30 лет, максимальная сумма — до 30 млн руб. Рефинансирование распространяется на ипотечные кредиты, обеспечением по которым являются как готовые объекты, так и недвижимость на стадии строительства.

В Газпромбанке ставка рефинансирования составляет от 8,3%, в Альфа-Банке — от 7,9%, Россельхозбанке — от 8.5%. По оценкам «Бест-Новостроя», к числу банков, охотно и выгодно оформляющих рефинансирование, относятся Примсоцбанк, ЮниКредитбанк, «Возрождение», «АК Барс», ВТБ, Райффайзенбанк.

Отзывы клиентов банка

Отзывы, которые оставляют клиенты банк про рефинансирование ипотеки, приведены ниже:

Зоя Федоровна, 52 года, г. Брянск. «Вместо трех дней прождала ответа из банка две недели. Не дождалась. Пришла лично. Понадобилось заполнять все заново, поскольку моя онлайн заявка где-то потерялась. Ладно. Меня уверили, что рассмотрят все буквально за сутки. На следующий день звонка не дождалась. Прошла неделя. Позвонила сама. Сказали, что по моей заявке пока решение не принято. Ну а когда уже??? Не стала продолжать эти хождения, пошла в другой банк, пока у справок срок действия не истек. Там оформила всего за неделю, вместе с договором».

Михаил О., г. Новокузнецк. «Очень медленно работают сотрудники, согласования между ними вообще нет. Обратишься к одному – вроде сделает что-то, отправляет к другому – тот опять все заново делает. Но в итоге все же получил 450 000 р. под 13,99 % (у меня ипотека была оформлена в далеком 2006-м под 16 %). Главное – суметь отвязаться от страховки, иначе выгода сводится практически на нет. Меня из-за этой страховки замучили просто. То дадим без нее. То не дадим. То нет – все же дадим. В итоге дали».

Описание программы перекредитования

По состоянию на февраль 2020 года Бинбанк совместно с Финансовой корпорацией «Открытие» предлагают процентные ставки от 8,25%, при условии, что сумма кредита от 4 миллионов рублей.

На процентную ставку по кредиту влияет категория клиента, сроки кредитования, тип жилья к рефинансированию, наличие договоров страхования и прочие условия.

Сумма кредита, варьируется от региона совершения сделки, с частности, для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области она составляет от 500 тысяч до 30 миллионов рублей, а для прочих регионов РФ — от 500 тысяч до 15 миллионов рублей.

Срок кредитования при этом может составлять от 3 до 30 лет. Валюта кредита обязательно рубли РФ. Кредит погашается равными взносами. Разрешено досрочное погашение.

Есть несколько категорий граждан, для которых могут действовать льготы при рефинансировании:

• клиенты, имеющие зарплатные карты в Бинбанке;
• сотрудники бюджетных организаций;
• пенсионеры.

Банк предлагает максимально быстрое заключение договора рефинансирования в течение 30 календарных дней с момента одобрения заявки.

1. В течение 3 рабочих дней после отправки заявки на рефинансирование с потенциальным клиентом свяжется сотрудник банка и сообщит о предварительном решении – одобрении или отклонении заявки.
2. При предварительно положительном решении, сотрудник назначит дату встречи в банке сообщив о том, какие документы необходимо первоначально предоставить для оформления заявки. Положительный ответ банка действителен в течение 21 дня, поэтому не стоит откладывать оформление в долгий ящик.
3. Заёмщику необходимо будет заказать оценку объекта у лицензированного оценщика. Срок изготовления составляет 5-7 дней.
4. Заёмщику нужно оформить новый полис страхования объекта и жизни.
5. Предоставить отчет об оценке объекта недвижимости и договор страхования.
6. После предоставления этих документов, банк перечисляет необходимую сумму первому банку, чтобы полностью закрыть кредит заёмщика. С этого момента клиент становится заёмщиком нового кредитора на его условиях.
7. Заёмщику нужно обратиться в первый банк для снятия обременения и получить новую выписку из ЕГРН. В ней должна быть отметка о залоге недвижимости в пользу нового банка.

Причины и основания для отказа

Существуют случаи когда банк может отказать в услуге рефинансирования ипотеки, вот только некоторые из них:

• неполный пакет документов;
• несоответствие ипотеки принятым в банке требованиям;
• просроченные текущие обязательства клиента;
• недостаточный доход заёмщика;
• высокий процент закредитованности;
• ипотека почти полностью погашена.

Некоторые категории граждан не рассматриваются банком «Открытие» в качестве благонадежных заёмщиков:

• сотрудники казино и игровых клубов;
• телохранители;
• официанты и бармены;
• моряки морских судов международных перевозок и прочие.

Требования к заемщику

Для получения ипотечного займа важно иметь российское гражданство и являться работником одной из следующих категорий:

1. Наемный сотрудник (можете принести справку 2-НДФЛ или заполнить справку по форме банка).
2. Владелец бизнеса (ваша доля свыше 25%).
3. ИП.

Стаж на последнем месте работы должен составлять не менее месяца и не менее 12 — в одной сфере деятельности. Если вы бизнесмен — от 18 месяцев. Вид самого дохода также имеет значение.

Бинбанк одобрит заявку, если вы получаете деньги одним из следующих способов:

1. Основное место работы.
2. Работы по совместительству.
3. Пенсия.
4. Аренда.
5. Бизнес.
6. Дивиденды.
7. Страховые выплаты.

Список необходимых документов

Бинбанк запросит следующий список бумаг:

1. Анкету-заявление на получение ипотеки (вы можете предварительно скачать образец с сайта банка).
2. Паспорт (копии каждой страницы — даже пустых).
3. Документы о доходах, например, 2-НДЛФ.
4. Справки, подтверждающие трудовую деятельность (например, трудовую книжку, данные из ЕГРИП или учредительную документацию для владельца бизнеса).

По недвижимости нужные такие документы:

• выписка из ЕГРН;
• договор купли-продажи;
• техпаспорт квартиры;
• выписка из домовой книги;
• справка об отсутствии долга по коммунальным услугам;
• паспорта участников сделки (всех продавцов);
• отчет об оценке недвижимости.

Преимущества рефинансирования в Бинбанке

Программа по перекредитованию имеет существенные преимущества. Основные из них:

1. Уменьшается размер ежемесячных платежей и риск возникновения просроченной задолженности.
2. Снижается процентная ставка и общая переплата.
3. Отсутствует комиссия за выдачу и обслуживание кредита.
4. За счет консолидации займов намного упрощается процесс их погашения.
5. Возможно увеличение срока погашения кредитов – будет интересно тем заемщикам, которые хотят снизить долговую нагрузку на семейный бюджет.
6. У клиента есть право сократить срок выплаты долга, тем самым уменьшив переплату.
7. Подача заявки через интернет.
8. Получение наличных средств на текущие расходы.
9. Возможность погашения залоговых кредитов и снятие ареста с имущества.

Плюсы этой сделки довольно весомые. О рефинансировании стоит задуматься тем клиентам, которым трудно выполнять свои долговые обязательства. Переоформить кредиты необходимо заранее. Не нужно ждать того момента, пока возникнет просроченная задолженность. В таком случае на положительное решение не стоит даже надеяться.

Рефинансирование будет также интересно тем заемщикам, которые изначально заключили сделку на невыгодных условиях и хотели бы исправить ситуацию.

Возможна ли реструктуризация кредита в банке?

Реструктуризация кредита Бинбанк – это пересмотр условий действующего кредитного договора. Она может быть проведена путем:

• Предоставления кредитных каникул (отсрочки внесения платежа на 1 или несколько месяцев).
• Разрешения временно вносить платежи в неполном объеме – к примеру, гасить только проценты, тогда как тело долга будет оставаться неизменным. Такое практикуется в случаях, когда заемщик вышел в декретный отпуск и т.п.
• Списания набежавшей суммы пени и штрафов.
• Изменения срока действия договора, что позволяет уменьшить размеры ежемесячных платежей.
• Перекредитования с включением в сумму нового займа штрафов и пени, набежавших к данному моменту (самый невыгодный для клиента вариант).

Решение о том, реструктуризировать займ или нет, банк принимает индивидуально в каждом конкретном случае. Но запросить данную услугу, согласно действующему законодательству, может любой клиент банка, попавший в сложную ситуацию (болезнь, потеря работы, утрата имущества в крупном размере и т.п.).

Более того, если вам откажет банк, вы можете обратиться с тем же пакетом документов в суд. Чаще всего суд встает на сторону заемщика (если у него есть веские основания для нарушения графика выплат) и обязует банк отменить набежавшую неустойку, а также предоставить клиенту такие условия, в которых он сможет дальше выполнять свои кредитные обязательства.

Реструктуризация кредитной карты – одна из часто запрашиваемых услуг. Чаще всего она осуществляется путем погашения данного займа за счет нового. То есть, банк забирает кредитку, а клиент вместо того, чтобы класть деньги на нее, начинает выплачивать новый займ равными частями.

Условия получения ипотеки в Бинбанке

В 2021 году Бинбанке можно приобрести вторичное жилье, недвижимость в новостройке, комнату или апартаменты, оформить военную ипотеку или рефинансировать ипотечный займ.

Чтобы купить готовую квартиру, потребуется внести первоначальный взнос в 20% от цены недвижимости. Срок ипотеки составляет 3 – 30 лет, ставка – от 9%. Минимальная величина кредита – 500 000 рублей. Привлекая созаемщиков, можно увеличить сумму займа.

В качестве залога будет выступать приобретаемое имущество. Страхование залога – обязательное требование Бинбанка, страхование жизни и здоровья – добровольная процедура, но при отказе процентная ставка по кредиту возрастает на 0,7%.

Заявка на ипотечный кредит в Бинбанке рассматривается на протяжении 3 дней. А положительное решение действует до 3 месяцев.

Требования к заемщику

Для получения ипотечного займа важно иметь российское гражданство и являться работником одной из следующих категорий:

1. Наемный сотрудник (можете принести справку 2-НДФЛ или заполнить справку по форме банка).
2. Владелец бизнеса (ваша доля свыше 25%).
3. ИП.

Стаж на последнем месте работы должен составлять не менее месяца и не менее 12 – в одной сфере деятельности. Если вы бизнесмен – от 18 месяцев. Вид самого дохода также имеет значение.

Бинбанк одобрит заявку, если вы получаете деньги одним из следующих способов:

1. Основное место работы.
2. Работы по совместительству.
3. Пенсия.
4. Аренда.
5. Бизнес.
6. Дивиденды.
7. Страховые выплаты.

По условиям ипотечного кредитования в Бинбанке заемщикам следует приобретать страховые полисы только при передаче в залог ценного имущества. Во всех остальных случаях клиенты самостоятельно принимают решение об участие в программах страхования. Если физическое лицо откажется от страхования жизни/здоровья/трудоспособности, то финансовое учреждение может автоматически поднять базовую ставку по ипотеке на три пункта. Но, если заемщик добровольно оформит полис, то при отсутствии возможности погашать ипотеку по причине болезни, страховая компания будет в течение полугода вносить за него платежи.

Внимание! Если заемщик принял участие в страховании жизни, то при скоропостижной кончине кредитное бремя не ляжет на членов его семьи, так как СК «БинСтрахование» полностью погасит существующую на дату смерти задолженность.

За последние годы огромное количество российских граждан приняли участие в ипотечном кредитовании от Бинбанка. Они оставляют о сотрудничестве с финансовым учреждением отзывы, из которых претенденты могут узнать много полезной информации:

Валентина, 28 лет

Мы с мужем весной оформили ипотеку под 6,00%. Использовали при оплате первоначального взноса материнский капитал, теперь пользуемся льготным периодом. Отношение к нам было отличное, никакого бюрократизма.

Валерий, 34 года

Планирую оформить военную ипотеку, сейчас занимаюсь сбором документов. Из-за сильной занятости не мог лично прийти в Бинбанк, поэтому заявку подавал через мобильное приложение. Ответ получил через сутки.

За последние годы огромное количество российских граждан приняли участие в ипотечном кредитовании от Бинбанка. Они оставляют о сотрудничестве с финансовым учреждением отзывы, из которых претенденты могут узнать много полезной информации:

Валентина, 28 лет

Мы с мужем весной оформили ипотеку под 6,00%. Использовали при оплате первоначального взноса материнский капитал, теперь пользуемся льготным периодом. Отношение к нам было отличное, никакого бюрократизма.

Валерий, 34 года

Планирую оформить военную ипотеку, сейчас занимаюсь сбором документов. Из-за сильной занятости не мог лично прийти в Бинбанк, поэтому заявку подавал через мобильное приложение. Ответ получил через сутки.

Похожие записи:

• Завещание квартиры между близкими родственниками 2023 год документы
• Денежная компенсация донорам в 2023 году какого числа
• Льготы прописанным в Чернобыльской зоне 2023 при поступлении в вузы