Квартира в ипотеку молодой семье в Москве

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Квартира в ипотеку молодой семье в Москве». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. На что можно потратить субсидию молодым семьям

2. Первоначальный взнос и процентная ставка

3. Кто может участвовать в программе

4. Действия после получения положительного решения комиссии

5. Льготы от государства для семей с детьми

6. Услуги адвоката по гражданским делам

7. Какие документы нужны

8. По государственной программе

Программа «Молодая семья» утверждена действующим Постановлением Правительства РФ № 1050 и действует с 2015 по 2027 год. Она разработана для помощи молодым семьям и направлена на улучшение их жилищных условий. Подать заявку на участие в программе могут семьи с детьми или без них, а также родители, в одиночку воспитывающие ребенка. Главное условие — отсутствие собственного жилья.

На что можно потратить субсидию молодым семьям

Субсидию в рамках программы можно использовать для покупки жилья любой стоимости и класса. Финансовый эксперт Ян Мирчинский рассказал, что подобную социальную выплату можно использовать:

для оплаты покупки жилого помещения;
для оплаты строительства жилого дома;
для осуществления последнего платежа в счет уплаты паевого взноса в полном размере, после уплаты которого жилое помещение переходит в собственность молодой семьи;
для уплаты первоначального взноса при получении жилищного кредита;
для оплаты услуг уполномоченной организации по приобретению в интересах молодой семьи жилого помещения на первичном рынке жилья;
для погашения суммы основного долга (или ее части) и уплаты процентов по жилищным кредитам;
для оплаты участия в долевом строительстве.

Программа «Молодая семья» предоставляет следующие льготы для решения жилищного вопроса:

низкий процент по кредиту;
небольшой первоначальный взнос либо его отсутствие;
отсрочка платежей в связи с потерей работы, рождением ребенка, болезнью, срочной службой в армии;
срок погашения кредита — до 30 лет;
возможность привлечения до четырех созаемщиков;
возможность погашения задолженности материнским капиталом.

Для участия в государственной программе необходимо подтвердить свою материальную обеспеченность и предоставить справки о заработной плате, накоплениях, наличии материнского капитала и т.д.

Размер субсидии во многом зависит от состава семьи:

бездетная пара — 30% от стоимости жилья;
семья с одним ребенком — 35%;
семья с двумя детьми — 40%;
семья с тремя и более детьми — 50%.

Почему могут отказать в ипотеке по программе «Молодая семья» в 2021 году:

Поддельные документы. Нельзя предоставлять справки с ложными данными. Служба безопасности крупных банков при выявлении обмана сразу заносит клиента в черный список. Более того, она может подать сведения о нем в межбанковскую базу лиц и БКИ. В таком случае получить кредит в других организациях будет крайне проблематично.
Плохая кредитная история — серьезная причина для отказа. Крупные банки внимательно смотрят на задержки по выплате кредитов даже незначительных сумм. Вероятность получить одобрение в таком случае минимальна.
Большая закредитованность — негативный фактор при рассмотрении заявки. Банк будет сомневаться, справится ли клиент с увеличением финансовой нагрузки. Большинство организаций откажут в кредите.
Задолженности по выплате алиментов, штрафов ГИБДД, налогов.
Неофициальное трудоустройство или ненадежность организации, в которой работает клиент. Также негативное влияние на принятие решения оказывают частая смена рабочих мест или долгие перерывы между трудоустройством.
Недостаточно высокий уровень доходов или отсутствие их официального подтверждения. Большинство банков рассматривают только официальные справки о доходах. Даже если номинальный доход выше официального, клиент все равно может получить отказ в кредите. Если есть возможность, необходимо документально подтвердить неофициальный доход. Однако не всегда это будет выходом из ситуации.
Проблемы со здоровьем заемщика, созаемщика или одного из членов семьи.
Неверно заполненные сведения и документы. Необходимо тщательно проверять каждую справку и номера указанных телефонов.
Возраст заемщика. Кредит выдают людям от от 18 лет. Однако для повышения шансов на одобрение займа желательно быть в средней возрастной категории.
Наличие судимости — серьезное препятствие в получении кредита. В большинстве случаев банк откажет клиенту. Единственное исключение — наличие условного срока.
Неуверенное или подозрительное поведение. На собеседование нужно быть готовым к самым различным вопросам: о работе, целях покупки и т.д. С большой долей вероятности заемщику откажут, если он сбивается, путается в данных, уточняет их по телефону, лжет или агрессивно отвечает на вопросы.
Отсутствие официальной работы у супруги при отсутствии детей. Такая ситуация — риск для банка, поскольку в случае рождения ребенка финансовая нагрузка увеличится и ляжет на заемщика. Это может привести к прошению об отсрочке или ухудшению платежеспособности клиента. Невысокий доход супруга при подаче заявления — еще один серьезный минус.

Это самые распространенные причины для отказа в ипотечном кредитовании, однако у каждой организации могут быть свои критерии при одобрении заявок.

Если заемщику отказали в кредите в одном банке, нужно обращаться в другие. Важное условие — заранее подготовиться и проверить себя на благонадежность по следующим пунктам:

вспомните обо всех возможных задолженностях по выплатам и закройте их;
убедитесь в том, что чистый доход без премий подходит для оформления кредита;
подготовьтесь к собеседованию: мысленно прокрутите в голове разговор, продувайте ответы на любые вопросы;
соберите полный пакет документов, убедитесь в их подлинности и качестве.

Первоначальный взнос и процентная ставка

Сравнительные показатели по покупке квартиры в ипотеку по программе «Молодая семья» в 2022 году представлены в таблице:

Название банка	Минимальный процент, %	Первый взнос, %	Особенности программы
Сбербанк	5	От 20	При рождении в семье ребенка предоставляют отсрочку по внесению платежей на срок до 36 мес.
Россельхозбанк	9	От 15	за оформление не берутся комиссии; при досрочном погашении не налагаются штрафы.
ВТБ 24	5	20	Отсутствуют скрытые комиссии.
Газпромбанк	4,5	20	Не требуются поручители и созаемщики.

В 2022 году будут продолжать действовать некоторые поправки, вступившие в законную силу в 2014 году. Они достаточно серьезные, так что стоит принять их во внимание. В первую очередь изменения затронули сторону использования денежного сертификата.

Ранее с помощью господдержки возможно было прикупить жилье на вторичном рынке, покрыть часть тела имеющейся уже ипотеки или погасить потребительский займ на строительство дома. В настоящем времени с помощью жилищного сертификата можно только стать дольщиком в строящемся жилом здании или внести его при покупке у застройщика уже отстроенной квартиры.

Подобные изменения касаются тех, кто встал на очередь с 2015 года. Кто успел оформить и подать документы раньше, могут не обращать на эти поправки внимание – они их не касаются.

Любой ипотечный кредит предполагает внесение первоначального взноса. Суммы различаются в зависимости от характеристики приобретаемого объекта, его стоимости, гарантий возврата займа, которые может предоставить заемщик. Стандартная величина первого взноса — 20%, однако банки предлагают специальные условия, по которым сумма может быть уменьшена до 0%.

Например, Россельхозбанк допускает нулевой первоначальный взнос, если семья, желающая вступить в программу готова задействовать средства материнского капитала. Сумма не должна быть меньше, чем минимальный размер первоначального взноса. Для квартир стоимостью до 7 000 000 ₽ это всего 10%.

В каждом случае параметры первого взноса необходимо уточнять при обсуждении условий ипотечного договора. Банки рассматривают каждую поданную заявку индивидуально, поэтому стандартные условия могут измениться. Понизить процент и получить более выгодное предложение помогут правильно оформленные документы.

Чтобы воспользоваться социальной ипотекой, молодым людям нужно стать участниками программы «Молодая семья».

Сделать это очень просто – нужно подать заявление в районную администрацию и предъявить сотрудникам этой организации необходимый пакет документов. В заявлении должно содержаться обоснование вашего желания стать участником программы.

Реализацией государственных программ по улучшению жилищных условий молодых семей занимается организация под названием АИЖК – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Отделения этой конторы есть во всех субъектах РФ.

Претендовать на членство в программе могут супруги, возраст которых не превышает 35 лет. Кстати, иметь детей для вступления в программу вовсе не обязательно.

Причины, позволяющие претендовать на государственную помощь:

жильё, в котором супруги проживают в данный момент, не является полноценным жилым объектом с достаточной площадью;
жильё не принадлежит супругам, а временно арендуется;
претенденты проживают в коммунальной квартире вместе с больным гражданином или гражданами;
у молодой семьи имеются собственные накопления, которых не хватает на покрытие взноса по ипотеке.

В банках несколько другие условия кредитования молодых семей. К примеру, в Сбербанке учитывается суммарный возраст супругов. Если он не превышает 70 лет, семья считается молодой.

Кто может участвовать в программе

Для участия в программе ее члены должны оформить брак в ЗАГС и прожить вместе не менее 1 года. Бытует мнение, что обязательно нужно иметь ребенка, но это не так – заявление в праве подавать семьи без детей, а также неполные семьи. Но в этих случаях будут отличаться условия субсидирования.

Еще один важный нюанс – претенденты на субсидию должны состоять в очереди на улучшение жилищных условий. Для этого в любом действующем центре госуслуг подается отдельное заявление.

Основные требования к участникам программы «Молодая семья»:

граждане России;
возраст не более 35 лет включительно;
во владении нет недвижимости;
платежеспособность.

Действия после получения положительного решения комиссии

Подача документов в комиссию: полный список необходимых бумаг (в случае, если их затребует комиссия, что может не произойти):
- оригиналы свидетельства о праве собственности на квартиру (в случае покупки квартиры);
- оригинал договора с кредитной организацией или банком (в случае ипотеки или другого займа);
- в случае оплаты оставшейся стоимости выбранной жилплощади личными средствами, еще раз взять в банке выписку со своего лицевого счета;
- копию с имеющейся сберегательной книжки;
- при покупке недвижимости по ипотеке необходимо письменное разрешение сотрудников органов опеки и попечительства на участие несовершеннолетних детей в оформлении в собственность квартиры, для чего оба родителя подают заявление на получение разрешения.
Написание заявления для получения свидетельства на субсидию в том случае, если оно требуется в данном регионе (форма берется в местной администрации). Заявление с прошением о выдаче семье свидетельства о субсидии участников подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище» на 2015-2020 год заполняется одним из супругов и содержит паспортные данные супругов и данные свидетельств о рождении или паспортные данные детей.
Получение свидетельства на субсидию по программе осуществляется в администрации в течение месяца после получения положительного ответа.

Льготы от государства для семей с детьми

Супруги и одинокие родители с детьми имеют право погасить часть ипотеки материнским капиталом. И если в прошлом материнский капитал выплачивался на второго и последующего детей, то начиная с 2020 года его будут выплачивать и на первенца. Увеличены сроки реализации программы – теперь она действует до конца 2026 года. Да и сами суммы стали больше – на первого ребенка выплачивают 466 тыс. рублей, на второго – 616 тыс. рублей.

Банки охотно принимают сертификат в качестве первоначального взноса. Средства материнского капитала разрешено тратить на жилье целиком или частично — все зависит от потребностей семьи. Срок перечисления средств из пенсионного Фонда на счет банка-кредитора составляет месяц.

Еще один способ оформить заем по льготной ставке — ипотека под 5% для тех, кто родит второго и третьего ребенка в период с 2020 по 2022 годы. И если раньше скидка на оплату процентов была предусмотрена не на весь срок погашения ипотечного кредита, а лишь на 3 года или 5 лет (в случае появления на свет первого или второго ребенка), то сегодня она действует в течение всего срока (а это может быть и 25. и 30 лет).

Еще одна радостная новость: если родители без детей оформили ипотеку под более высокие проценты, с появлением первенца они могут оформить рефинансирование и снизить свою процентную ставку до таких приятных 5%.

У этого вида государственной поддержки есть один нюанс: скидка положена покупателям квартир в новостройках, причем в качестве продавца должны выступать исключительно юридические лица. На вторичку льгота не распространяется.

Чтобы присоединиться к программе «Молодая семья» вам нужно подать заявление в районную администрацию и предоставить требуемый пакет документов. В заявке необходимо пояснить своё желание стать участником программы. Всеми вопросами, связанными с улучшением жилищных условий, занимается организация «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Ипотека с господдержкой доступна только для пар, где возраст обоих новобрачных не превышает 35 лет. Наличие детей для участия в программе не обязательно.

Критерии для государственной поддержки:

Семья имеет сбережения, но их недостаточно для покрытия ипотеки;
Супруги не владеют недвижимостью, а арендуют её;
Супруги проживают в коммунальной квартире совместно с больными гражданами.

Есть ещё ряд требований, которые предъявляют к новобрачным банковские организации:

Суммарный ежемесячный доход семьи должен превышать минимум в 2 раза ежемесячную сумму выплат по ипотеке;
Оба супруга должны быть официально трудоустроены;
Каждый из супругов обязан работать на текущем месте не менее 6 месяцев;
Прописка в том регионе, где приобретается квартира, в течение определённого срока.

Есть ещё один важный момент: в случае если супруг во время выплат будет призван в армию, то семье необходимо будет предоставить доказательства, что семейный доход будет позволять продолжать выплаты в течение периода службы.

Важно отличать коммерческие программы кредитных организаций и государственные программы. Эксперты настоятельно рекомендуют сотрудничать только с теми банками, которые являются официальными партнёрами Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. В других банках Вы лишь получите минимальные льготы по займу, и ни о какой государственной поддержки речи не идёт. Молодым супругам не нужно торопиться с получением ипотечного займа без федеральной поддержки.

При рождении второго ребёнка во многих регионах можно получить материнский капитал. Его как раз можно использовать для первоначального взноса по ипотечному займу.

Тем более при появлении второго ребёнка возможностей для получения льготной ипотеки становится больше.

Услуги адвоката по гражданским делам

В юридическом бюро «Правовое решение» сформирована и успешно применяется практика гражданского права. Наши адвокаты ведут дела в сфере трудового, семейного и гражданского права.

Главная цель нашей компании – реальная помощь и защита клиента. Юристы компании «Правовое решение» занимаются не только семейными, жилищными и кредитными спорами, но и ведут дела, связанные с трудовыми правом и страховыми вопросами. В услуги адвокатов по гражданским делам входит:

компетентная консультация по гражданскому праву;
составление и подготовка необходимой документации;
юридическое сопровождение в ходе исполнительного производства;
ведение дел от имени клиента;
защита интересов клиента в суде;
представление интересов клиента в кассационном или апелляционном порядке.

Какие документы нужны

Для оформления ипотеки потребуется паспорт, СНИЛС, справка о доходах 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Для участия в программе государственной поддержки семей с детьми надо подготовить также свидетельства о рождении детей. Мужчины младше 27 лет дополнительно предоставляют военный билет.

После получения одобрения по заявке нужно выбрать недвижимость и собрать полный комплект правоустанавливающих документов. Например, при покупке квартиры на вторичном рынке надо передать в банк:

выписку из ЕГРН;
свидетельство о праве собственности продавца на недвижимость (при наличии);
технический/кадастровый паспорт.

По государственной программе

Сейчас имеется 2 программы, направленные на обеспечение жильем российский граждан:

Программа «Жилище»

Она включает в себя подпрограмму для обеспечения жилплощадью молодых семей. Для участия в программе необходимо быть нуждающимися в улучшении условий проживания. Если размер субсидии недостаточен для приобретения недвижимости без привлечения банка, то молодожены вынуждены взять ипотеку. В этой ситуации может покупаться либо жилье в новостройке, либо «вторичное» жилье

Программа «Жилище для российской семьи»

С целью осуществления этой программы молодые семьи обеспечиваются жильем, у них имеется собственная жилплощадь . Основным условием является то, что по этой гос. программе можно обзавестись только квартирой в новостройке от надежного застройщика

Во многих банках действуют программы ипотеки для молодых супругов.

Условия различных банков:

Сбербанк РФ	до 3,5 млн. руб. от 9 % на 30 лет. +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка
Россельхозбанк	до 20 млн. рублей, ставка 11 %, срок до 30 лет при начальном взносе от 10 %
Возрождение	на льготных условиях при наличии жилищного сертификата
Банк Открытие	до 20 лет по ставке 11 %
ВТБ	госпрограмма с субсидированием

Чтобы получить одобрение по ипотечному кредиту, клиент должен полностью соответствовать требованиям финансовой организации. Согласно регламенту Сбербанка, это:

наличие постоянной регистрации и прописки- обязательно;
официальное трудоустройство – обязательно;
непрерывный стаж работы на последнем месте – 12 месяцев;
наличие документов, подтверждающих доход – обязательно;
возраст заявителя (заявителей) – от 21 года до 35 лет;
наличие комиссионного сбора за досрочную выплату кредита по ипотеке– не предусмотрено;
тип выдачи ипотечного займа – на счет, оформленный на заявителя или наличными (хранение денег в заранее арендованной ячейке);
наличие залогового обеспечения – обязательно;
сроки рассмотрения заявлений – не более 5 рабочих дней;
комиссионный сбор за процедуру оформления кредита – возможны дополнительные траты, зависящие от регламентированных тарифов;
комиссионный сбор за подачу заявления на ипотеку – не предусмотрен;
процентная ставка по ипотеке – вариативная, колеблется в пределах 12,6-13,5%;
размер стартового платежа – 15-20%;
размер ипотеки в Сбербанке – минимум 300 тыс. рублей.