Как производить оплату платежей по интернету
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как производить оплату платежей по интернету». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Придётся взаимодействовать напрямую с банком после подписания договора и прохождения процедуры интеграции. Как правило, этот способ не выгоден малому и среднему бизнесу, так как банки предпочитают работать с крупными компаниями.
Как подключить онлайн-оплату к интернет-магазину
Если вашему интернет-магазину нужен онлайн-сервис по приему платежей, алгоритм действий выглядит такой:
- Выберите подходящую систему платежей с учетом комиссий, географии использования, требований к сайту и прочих особенностей, описанных выше.
- Проверьте требования, предъявляемые к сайтам, и соответствие им вашего магазина.
- Уточните подходит ли выбранная система платежей для интеграции в ваш сайт.
- Обратитесь к менеджерам желаемой системы платежей и заключите договор на обслуживание.
- Подключите систему платежей на сайте с помощью специального плагина, если он предусмотрен в вашей CMS, или обратитесь к программисту, если сайт самописный.
Затем разместите на сайте ссылки на соответствующие способы платежа и напишите для пользователей подробную инструкцию, как оплатить покупку каждым из этих способов.
Разнообразие способов оплаты способствует повышению продаж. Покупатели могут выбирать, как им удобно оплатить покупку, и лояльнее относятся к интернет-магазину. Чтобы отследить корзины, звонки, заявки и продажи с привязкой к источнику, используйте сквозную аналитику Calltouch для электронной коммерции. Система формирует понятные отчеты и позволяет оценивать эффективность и вовлеченность ЦА каждого рекламного инструмента.
Что представляют собой электронные деньги
Электронные деньги — это цифровая наличность, представленная в виде электронного файла, эквивалентная реальным валютам и управляемая пользователями платежной системы. Она хранится на электронном носителе и служит для осуществления онлайн платежей и переводов.
Агрегаторы — это платёжные сервисы, которые выступают посредниками между интернет-продавцом и банками или платёжными системами, которые проводят платежи. К таким относятся, к примеру, ЮKassa, Robokassa, процессинговый центр Uniteller, платёжная платформа Paykeeper.
С технической точки зрения между такими сервисами есть различия, но на практике суть одна — они позволяют подключить много разных способов оплаты одновременно.
Минусы: высокая комиссия, точный размер которой зависит от способа оплаты.
Плюсы: принимают к оплате и карты, и электронные кошельки разных платёжных систем; некоторые выступают агентами — вам не придётся применять ККТ; некоторые позволяют выводить средства до двух раз в день.
По договору с агрегатором деньги обычно поступают сначала на его специальный счёт, а потом переводятся на ваш расчётный. Комиссию кто-то берёт сразу при перечислении суммы, а кто-то — по итогам платёжного периода.
Оплата со счёта мобильного телефона
Некоторые агрегаторы и платёжные системы (например, QIWI) поддерживают мобильную коммерцию — оплату со счёта мобильного телефона. Клиент вводит свой номер на сайте, ему приходит СМС с суммой к оплате, он отвечает на СМС, и деньги списываются.
Как выбрать платежный сервис для сайта
В интернете есть множество сервисов, выбрать один для своего интернет-магазина может быть сложно.
На что обратить внимание:
-
География:
с какими странами работает сервис, важно для международных магазинов. -
Требования к бизнесу:
обратите внимания на документы, которые запрашивает агрегатор, некоторые сервисы работают с физическими лицами, а какие-то только с юридическими. -
Методы оплаты:
проверьте, какие варианты платежей поддерживает сервис. -
Выполнение требований закона 54-ФЗ:
изучите, какие возможности предоставляет агрегатор и что придется реализовать дополнительно. -
Комиссия:
итоговые проценты комиссии у сервисов разные, так что можно выбрать выгодный вариант. -
Дополнительные возможности для пользователей:
возвраты, рассрочки и другие возможности, которые предоставляет магазин, должны быть учтены. -
Интеграция:
есть ли готовые решения для легкой интеграции с CMS, как установить на сайт, если он самописный и другие технические требования. -
Перевод средств:
обратите внимание на условия перевода средств на ваш счет и сроки вывода. -
Безопасность:
выбирайте известный агрегатор, который работает по протоколу HTTPS и проходит проверку по стандарту Visa и Mastercard (PCI DSS), обычно это указано на сайте.
Paypal — это безопасная и быстрая платежная система, которая работает по всему миру. Если вы планируете продавать товары в другие страны, то Paypal необходим, в России он уже не очень популярен.
Если решите использовать этот сервис, необходимо открыть корпоративный счет Paypal. Принимать оплату за товары на электронный кошелек, зарегистрированный на физическое лицо, нельзя. Если попадете под проверку ФНС, эти деньги признают доходом физлица и обяжут вас уплатить НДФЛ в размере 13%, а также все полагающиеся налоги и пени.
Механизм работы Paypal для интернет-магазина:
- Регистрируете бизнес-счет Paypal, привязываете к нему расчетный счёт ИП или ООО.
- Добавляете на сайт интернет-магазина возможность оплатить товары с помощью PayPal.
- Покупатель выбирает этот способ оплаты и вводит свои данные.
- Получаете деньги на счет.
Что такое система быстрых платежей
Система быстрых платежей дает физическим лицам возможность отправлять деньги как другим людям, так и выполнить перевод на собственный счет. При этом счета могут находиться в разных банках. Переводы осуществляются в рублях по всей России.
СБП работает по следующей схеме:
- Отправитель денежных средств в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении формирует поручение своему банку на перевод нужной суммы, выбрав услугу перевода средств через СБП и введя номер телефона в качестве реквизита получателя.
- Система отыщет счет получателя, вне зависимости от того, в каком подключенном к сервису СБП банке он был открыт.
- Затем сервис передаст сведения о переводе денег в банк получателя.
- После чего банк, в котором обслуживается получатель, производит зачисление нужной суммы на его счет.
Прием оплаты на сайте через банк-эквайер
Крупнейшие банки-эквайеры в России: Альфа-Банк, Сбербанк, Промсвязьбанк, ЮниКредит Банк. Разберем механизм настройки на примере последнего.
Перевод средств на счет получателя (то есть вашего магазина) здесь осуществляется в течение суток, а совершать оплату клиенты могут из любой страны мира. Чтобы начать пользоваться услугами банка-эквайера, необходимо заполнить анкету, представленную на официальном сайте, и приложить к ней необходимые учредительные документы. Далее проверить, соответствует ли ваш интернет-магазин требованиям банка.
После нужно подождать согласования предоставленных документов и заявки. Это длится не более 1 недели. Далее подписывается договор, и выполняется техническая интеграция платежного шлюза и вашего сайта. Интеграцию вполне можно выполнить самостоятельно с помощью консультаций техподдержки. После интеграции происходит регистрация ресурса в платежной банковской системе. Далее происходит настройка платежной формы. Проводим тестовый платеж.
Таким образом, есть несколько способов, как подключить оплату на сайте. Учитывайте нужды и особенности своего бизнеса и выбирайте оптимальный вариант.
Что нельзя указывать при оплате картой
Если магазин запрашивает ПИН-код от карточки, стоит насторожиться. Эта информация не должна быть рассекречена никому. Даже сотрудник банка не может восстановить ее, если клиент забыл или потерял пароль. То есть, когда перед глазами всплывает окно с необходимостью ввода кода, то можно смело называть ресурс мошенническим и ни в коем случае нельзя совершать покупку. Некоторые преступные сегменты создают подменные страницы, где просят заменить код, указанный на оборотной стороне карточки, платежным паролем. Это также незаконно и не отвечает требованиям по оплате товара.
Если потребитель сомневается в магазине, то после проведения оплаты следует сделать скриншот полной страницы проведения платежа. Может быть, первое списание пройдет по размеру цены, на которую согласился покупатель. В дальнейшем будут проводиться иные операции без согласия потребителя.
Чем опасно делать платежи через интернет
Основная опасность таких операций заключается в том, что покупатель может остаться без денег, если не будет соблюдать осторожность при выборе магазина. Даже поисковые системы постоянно производят мониторинг сайтов, которые предлагают купить какую-либо вещь
Если невозможно проверить ресурс система обязательно предупредит об этом. Если соблюдать меры предосторожности, то опасно потерять контроль над списаниями с пластиковой карты будет отсутствовать.
Таким образом, можно безопасно делать покупки в интернете и использовать пластиковую карту в магазине. Вводить дополнительные данные, которые не отвечают требованиям и условиям проведения платежа не стоит. Вся нужная информация находится на карточке. В помощь обычно прилагается инструкция или образец заполнения сведений. Основное условие успешного проведения платежа достаточное пополнение счета кредитки.
Оплата по банковской карте в офисе банка
Нельзя не вспомнить и самый простой способ сделать платеж с помощью банковского пластика – обратиться в отделение банка-эмитента, выстоять (высидеть) электронную или «живую» очередь к кассиру-операционисту и попросить его оплатить счет банковской картой либо произвести другую транзакцию.
Недостатки этого способа, кроме очередей в офисах:
- комиссия за рассчетно-кассовое обслуживание;
- нередко специалисты операционно-кассового зала все же вежливо провожают клиента к устройству самообслуживания. Правда, в этом случае они 100% соглашаются помочь произвести нужную операцию – терпеливо подсказать последовательность действий, контролируя правильность.
Кaждaя квитaнция oб oплaтe, пoмимo дaнныx пo зaдoлжeннocти и cyммe oплaты, имeeт cпeциaльный QR-кoд. Этo coвpeмeннaя ycлyгa, кoтopaя oблeгчaeт жизнь вceм влaдeльцaм cмapтфoнoв.
Для cчитывaния кoдa нeoбxoдимo тoлькo имeть нaличиe cмapтфoнa, пoдключeниe к интepнeтy и cпeциaльнo ycтaнoвлeннoe пpилoжeниe, кoтopoe cпocoбнo cчитывaть тaкиe кoды. Пpoцecc пpoиcxoдит coвepшeннo бecплaтнo.
Кaк тoлькo пoльзoвaтeль aктивиpyeт пpилoжeниe, eмy бyдeт пpeдлoжeнo cчитaть кoд. Для этoгo нeoбxoдимo пoднecти кaмepy cмapтфoнa к кoдy и зaxвaтить eгo в oбъeктив. Кaк тoлькo cкaниpoвaниe бyдeт oкoнчeнo, aвтoмaтичecки бyдeт oткpытa cтpaницa, нa кoтopoй нeoбxoдимo yкaзaть cтaндapтныe дaнныe.
Для зaвepшeния плaтeжa, нeoбxoдимo выбpaть мeтoд oплaты и зaвepшить пpoцeдypy. Этo oчeнь coвpeмeнный и yдoбный мeтoд, кoтopый иcпoльзyeтcя вo вceм миpe, и знaчитeльнo экoнoмит вpeмя.
Cтoит oтмeтить, чтo кoмиccия бaнкa или плaтeжнoй cиcтeмы, пpи чтeнии кoдa, ocтaeтcя пpи coвepшeнии плaтeжa тaким мeтoдoм.
Оплата налогов оффлайн
Чтобы заплатить налог, не имея доступа к интернету, необходимо получить квитанцию-извещение с пятнадцатизначным идентификационным номером. Пока не истекло время для уплаты, ее можно взять в отделении налоговой по месту регистрации объекта налогообложения. После этого у вас есть несколько вариантов действий.
- Оплата в отделениях банков: это может быть Сбербанк, Тинькофф, ВТБ, Промсвязьбанк и другие. В кассу вместо квитанции можно подать заполненную декларацию, заплатить — с помощью карты или наличными.
- Оплата через Федеральную платежную систему «Город». Она функционирует не во всех городах. Пункты системы можно найти, например, в отделениях Форбанка в Алтайском крае, Челябинской области и других регионах.
- Внесение средств в терминалы банков. Используется штрих-код, нанесенный на квитанцию, поэтому осуществить процедуру можно только в банкоматах, имеющих специальные считывающие устройства.
- Оплата через устройства самообслуживания в отделениях налоговой. Это такие же терминалы, как те, которые принимают денежные средства для пополнения счета мобильного телефона.
Эти способы наиболее верные — квитанцию об оплате вы получаете тотчас в кассе, не нужно ждать, пока статус платежа подтвердится (а в случае с онлайн-способами срок ожидания доходит до 10 дней). Вы будете точно знать, что платеж прошел.
Что стоит учитывать при выборе прием платежей на сайте?
Выбор подходящего предложения в соответствии с потребностями конкретного магазина зависит от нескольких важных моментов. При этом нужно учитывать как финансовые, так и функциональные параметры. Отдельные операторы, их услуги и ставки комиссионных, которые имеют ключевое значение для онлайн-платежей, могут значительно различаться. Многое зависит от ваших потребностей и требований.
Безопасность. Обновление платежных платформ, предлагающих быстрые платежные услуги с качественными системами защиты. Если вы хотите выбрать известного платежного оператора. Особенно проверьте, будут ли транзакции зашифрованы. И использует ли компания соответствующую безопасность в виде зашифрованных SSL-соединений. Системы 3D-Secure. И, прежде всего, сертификата PCI DSS, гарантирующего защита денег пользователей.
Это, пожалуй, пока еще самый распространенный пока еще способ покупки товаров в интернете. Но время вытесняет этот способ оплаты, поскольку у него много недостатков.
После оформления заказа, товар высылается покупателю по почте. Продавец оформляет посылку с наложенным платежом, причем обязан со всей суммы наложенного платежа оплатить дополнительный сбор (проценты).
Оплата за товар производится вами в почтовом отделении наличными деньгами, непосредственно перед получением посылки. Вы должны оплатить товар и оплатить дополнительно еще и проценты с суммы перевода денег продавцу. Кроме того, вам потребуется заполнить бланк почтового перевода. Вы обязательно должны указать свои паспортные данные в бланке почтового перевода и точно указать реквизиты получателя.
Решать вам, какой способ оплаты интернет покупок вам больше подходит. Можно лишь сказать, что все-таки у этого способа покупок в интернете есть одно важное преимущество — товар доставят даже в самый отдаленный уголок нашей страны. Основные же недостатки — дополнительные сборы за отправку посылки и за перевод денег продавцу.