Страховщики назвали способы сэкономить на ОСАГО для молодых водителей

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховщики назвали способы сэкономить на ОСАГО для молодых водителей». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Формально называется коэффициентом «Бонус-Малус», отсюда и сокращение КБМ. Если вам удаётся обойтись без официально зарегистрированных аварий в течение года, он снижается. При попадании в ДТП цифра увеличивается. Минимальное значение — 0,5, максимальное — 2,45.

Это самый большой разброс во всей формуле, позволяющий существенно снизить стоимость ОСАГО:

1. Самые мелкие аварии можно не оформлять. Иногда лучше решить проблему поцарапанного бампера и повреждённого зеркала на месте, не привлекая лишнего внимания. Если в аварии не пострадали люди, такой вариант не считается нарушением. Минус — пострадавший может взять деньги и заявить, что вы скрылись с места ДТП.

2. Если в полис ОСАГО вписаны несколько человек, после года безаварийной езды коэффициент снижается для них всех. Но это не касается «открытой» страховки, позволяющей любому водителю садиться за руль. От последней лучше отказаться, тем более что она стоит дороже. Минус — если захотите дать кому-то машину на время, придётся переоформлять полис.

3. Руководствуясь предыдущим пунктом, попросите друга или родственника вписать вас в ОСАГО. Даже если у вас нет машины, вы улучшите свой коэффициент безаварийного вождения. Минус — если автомобиль попадёт в аварию, можно добиться обратного эффекта.

Как происходит ценообразование в ОСАГО

Чтобы предложить клиенту уникальную цену страховки, страховщики используют специальную формулу. В ней учитываются свойства ТС, а также уникальные характеристики автолюбителя. В 2023 году для расчета страховщиками применяется 7 разных коэф-тов (8, если транспортное средство зарегистрировано не в РФ). Единая формула для определения цены выглядит следующим образом:

• Итоговая цена ОСАГО в 2023 = ТБ ∙ КМ ∙ КБМ ∙ КВС ∙ КС ∙ КТ ∙ КО ∙ КП.

Расшифруем перечисленные в формуле аббревиатуры и объясним, что означает каждая из них:

1. ТБ – базовая ставка полиса ОСАГО. Каждый страховщик устанавливает это значение самостоятельно в рамках коридора тарифов, регулируемого Центробанком.
2. КМ – меняется в зависимости от мощности ТС.
3. КБМ – отражает то, насколько аккуратно ездит каждый отдельно взятый водитель. Повышается, если человек учинит ДТП.
4. КВС – коэффициент, опирающийся на личные параметры водителя: его возраст и опыт вождения.
5. КС – значение коэффициента зависит от периода использоваться ТС, указанного в договоре ОСАГО. Опция позволяет получить скидку тем, кто не планирует использовать авто на протяжении всего срока страхования. Максимальный период – один год.
6. КТ – региональный коэффициент. Разнится от региона к региону. Определяется в соответствии с адресом регистрации собственника машины.
7. КО – коэффициент, который учитывается при подключении дополнительной опции, позволяющей передавать управление транспортом любому человеку с правами нужной категории. При этом вписывать этих людей в страховку не требуется.
8. КП – показатель, используемый при оформлении полиса для транспорта, зарегистрированного за границей.

Основная ставка перемножается на другие показатели для определения итоговой страховой премии. Ниже мы рассмотрим все нюансы, связанные с каждым из множителей, а также объясним, что они значат. Также, возможно, кто-то вспомнит, что ранее предусматривалось еще несколько множителей: КПр и КН. Первый коэффициент подключался при наличии прицепа, а второй менялся от количества правонарушений. Однако с сентября 2020 года автостраховщики полностью отказались от их использования.

Сколько будет стоить ОСАГО на месяц?

Многие владельцы автомобилей задаются вопросом, сколько будет стоить осаго на месяц. Стоимость полиса ОСАГО зависит от многих факторов, таких как марка и модель автомобиля, его возраст, стаж вождения владельца, а также регион регистрации авто.

Оформить кратковременное ОСАГО на месяц сейчас можно, однако такие полисы страхования имеют свои ограничения. Страховые компании могут разрешить оформлять ОСАГО на короткий срок только в определенные периоды года. Кроме того, при оформлении полиса на месяц могут потребоваться дополнительные документы и сделки.

Минимальная стоимость ОСАГО для месячного периода может варьироваться в зависимости от выбранного страхового тарифа и характеристик автомобиля. Для того чтобы рассчитать цену ОСАГО на месяц, необходимо обратиться к страховому агенту или воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте страховой компании.

Если вам нужно страховать машину на месяц, обратите внимание на то, к какой категории водителей вы принадлежите. Страховые компании различают несколько категорий водителей, от которых зависит стоимость полиса.

Также учтите, что при покупке месячного полиса ОСАГО вы можете столкнуться с дополнительными требованиями страховой компании. Например, для оформления полиса на месяц некоторые страховые компании могут потребовать дополнительные документы, такие как копия паспорта, прав или договора купли-продажи автомобиля.

В итоге, стоимость ОСАГО на месяц зависит от многих факторов, поэтому перед оформлением полиса на короткий срок рекомендуется ознакомиться с правилами и условиями страхования в выбранной компании. Это поможет избежать неприятных ситуаций и выбрать наиболее выгодное предложение.

Применение на практике

Указанием № 6007-У устанавливается подлежащий применению базовой тариф и какие коэффициенты в ОСАГО должны применяться, их значение. Далее базовый тариф (ТБ) умножается на значение выбранных коэффициентов, что влияет на общую стоимость страховки (полиса).

Формулы определения размера страховой премии по полису приведены в п. 12 Порядка применения страховых тарифов (Приложение 4 к Указанию N 6007-У). Зная ее, можно уточнить, как сделать цену ОСАГО дешевле. Размер страховой премии для транспортного средства категории «B», «BE» (в том числе такси), зарегистрированного на территории РФ (за исключением случаев следования к месту регистрации транспортного средства), владельцем которого является физическое лицо или индивидуальный предприниматель, определяется по формуле:

Т = ТБ x КТ x КБМ водителя x КВС x КО x КМ x КС.

Значения формулы

Обозначение	Расшифровка
ТБ	Базовый тариф
Коэффициент КТ	Коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства
КБМ водителя	Коэффициент страховых тарифов в зависимости от количества произведенных страховщиками страховых возмещений в предшествующие периоды, с 01.04 предыдущего года до 31.03 включительно следующего за ним года при осуществлении обязательного страхования
КВС	Коэффициент страховых тарифов в зависимости от характеристик (навыков) допущенных к управлению транспортным средством водителей (стажа управления транспортными средствами, соответствующими по категории транспортному средству, в отношении которого заключается договор обязательного страхования), возраста водителя
КО	Коэффициент страховых тарифов в зависимости от отсутствия в договоре обязательного страхования условия, предусматривающего управление транспортным средством только указанными страхователем водителями
КМ	Коэффициент страховых тарифов в зависимости от технических характеристик ТС, например, есть зависимость стоимости ОСАГО от мощности двигателя
КС	Коэффициент страховых тарифов в зависимости от сезонного и иного временного использования транспортного средства (от расчета зависит такое КС в полисе ОСАГО)

Судебная практика: возмещение ущерба по ОСАГО

Гражданин П. попал в ДТП, в этой аварии виновником был признан другой водитель – гражданин Р. Страховая компания выплатила П. 55 тыс. рублей, также П. потребовал от Р. возместить 70 тыс. рублей дополнительно на ремонт машины, обратившись в суд.

В суде П. отказали в удовлетворении требований, отметив, что общая стоимость восстановительных работ в случае с его автомобилем не превышает 400 тыс. рублей – страховой лимит. Суд посчитал, что дополнительные средства нужно взыскивать со страховой компании, а не с Р. как с виновника ДТП. В апелляции и в кассации решение суда оставили в силе, П. обратился в Верховный суд.

В Верховном суде отметили, что страховая компания рассчитала выплату корректно, в частности, с учетом уже имевшегося износа транспортного средства, тем самым, выполнив свои обязательства перед П. в полной мере. Убытки, которые понес П., в суде посчитали расходами по ремонту, и указали, что они должны считаться без учета износа по рыночной цене. Эти расходы несет виновник аварии.

Что влияет на цену страховки ОСАГО?

Практически все водители в России считают, что стоимость ОСАГО фиксирована и устанавливают ее страховые компании. На самом деле это не так. Перед подбором варианта экономии следует разобраться, какие коэффициенты влияют на итоговую цену полиса. При расчете учитывается:

• Базовый тариф (ТБ). Устанавливается страховой компанией.
• Населенный пункт, в котором постоянно проживает собственник транспортного средства (КТ). В крупных городах коэффициент выше.
• Бонус-малус (КБМ). Учитываются безаварийные годы водителя.
• Стаж водителя и его возраст (КВС).
• Срок действия открытого полиса (КО).
• Класс автомобиля (КМ). Оценивается показатель мощности ТС.
• Специфика использования машины (КС). Стоимость страховки для должностных лиц выше, по сравнению с личным транспортом.
• Нарушения (КН).

Выбрать надежную страховую компанию

Базовая ставка полиса ОСАГО колеблется в рамках определенных сумм, и на первый взгляд может показаться, что величина страховой суммы четко зафиксирована. Однако, это не так. На самом деле зафиксирована не конкретная величина страховой суммы, а лишь рамки «тарифного коридора». В зависимости от страховой компании сумма в рамках «коридора» может меняться как в большую, так и в меньшую сторону. Именно поэтому стоит ответственно подойти к выбору страховой компании. Выбрав страховщика, который использует нижнюю границу «тарифного коридора», сэкономить можно не так уж и много, но некоторая сумма точно не останется в вашем кармане. Базовая ставка – далеко не единственное, что влияет на конечную стоимость полиса. Куда большее влияние на его конечную стоимость оказывают различные коэффициенты. Чтобы выбрать надежную и проверенную страховую компанию, а также рассчитать стоимость полиса ОСАГО – вы всегда можете обратиться в БРОКЕРС. Специалисты нашей компании произведут расчет стоимости полиса ОСАГО по представленным вами данным и вам не придется самостоятельно ездить в разные СК и ждать расчета.

Изменения в ценах на ОСАГО в 2023 году

В 2023 году в России планируются изменения в ценах на обязательное страхование гражданской ответственности (ОСАГО) для легковых автомобилей.

Одним из главных изменений будет введение нового принципа расчета стоимости полиса ОСАГО. Вместо текущей системы расчета, основанной на мощности двигателя, будет использоваться система классификации автомобилей по категориям.

Такой подход позволит установить более справедливые тарифы, учитывающие конкретные характеристики автомобилей и степень риска. Тем самым, водители с меньшими рисками станут платить меньшую страховую премию.

Кроме того, предполагается ужесточение штрафов для водителей, нарушающих правила дорожного движения. Такие нарушения будут влиять на стоимость полиса ОСАГО, что стимулирует соблюдение правил и снижение аварийности.

Также планируется улучшение контроля за продажей полисов ОСАГО с нарушениями. Будут приняты меры для предотвращения нелегальной или мошеннической продажи страховых полисов, чтобы снизить уровень фальсификации и повысить надежность системы ОСАГО.

Стоит отметить, что изменения в ценах на ОСАГО в 2023 году не означают автоматическое повышение стоимости для всех водителей. Размер страховой премии будет определяться индивидуально для каждого владельца автомобиля в зависимости от его характеристик и истории вождения.

Ожидается, что эти изменения в системе ОСАГО приведут к более справедливому распределению страховых тарифов и улучшению качества страховых услуг для водителей.

Какие изменения вносятся в ОСАГО для молодых водителей в 2023 году?

В 2023 году внесены изменения в систему ОСАГО, которые также затрагивают молодых водителей. Эти изменения направлены на то, чтобы снизить стоимость страховки для молодых водителей и улучшить условия страхования.

1. Система бонус-малус

Одним из изменений в системе ОСАГО для молодых водителей в 2023 году является введение системы бонус-малус. Суть этой системы заключается в том, что водитель, не допустивший ДТП, будет получать скидку на страховку в следующем году. С каждым годом без происшествий скидка будет увеличиваться, пока не достигнет максимального значения. В случае же, если водитель допустит аварию, он потеряет накопленную скидку и будет иметь более высокую стоимость страховки в следующем году.

2. Оценка риска

Для молодых водителей будет введена особая система оценки риска. Будут учитываться такие факторы, как возраст, стаж вождения, тип и мощность автомобиля, а также место проживания. На основании этих данных будет определена стоимость ОСАГО для каждого молодого водителя.

3. Повышение пенсионного возраста

В 2023 году также будет повышен пенсионный возраст для водителей, что может повлиять на стоимость ОСАГО для молодых водителей. Страховщики могут увеличить тарифы для этой группы водителей, так как рассчитывают на то, что молодые водители будут использовать свои автомобили в течение дольшего периода времени.

4. Возможность выбора тарифа

Для молодых водителей в 2023 году будет предоставлена возможность выбора тарифа ОСАГО. Будут предложены различные тарифные планы с разной стоимостью и набором услуг. Это позволит молодым водителям выбрать оптимальный вариант, который соответствует их потребностям и возможностям.

5. Обязательная проверка технического состояния автомобиля

В 2023 году введена обязательная проверка технического состояния автомобиля перед заключением договора страхования. Это позволит исключить возможность заключения договора со старыми и неисправными автомобилями, что повысит безопасность на дорогах и может снизить стоимость ОСАГО для молодых водителей.

Таким образом, в 2023 году в системе ОСАГО для молодых водителей будут внесены изменения, которые направлены на снижение стоимости страховки и улучшение условий страхования. Вступление в силу этих изменений позволит молодым водителям сэкономить на страховке и повысить безопасность на дороге.

Какие коэффициенты изменить не получится

В первую очередь, стоит разобраться с тем, какой же коэффициент поменять ни при каких условиях нельзя. Он имеет название КМ и обозначает показатель, который зависит от мощности мотора машины. Как правило, его показатели корректируется в диапазоне от 0,6—мотор машины имеет 50 лошадиных сил, и до 1,6—для моторов, которые имеют от 150 «лошадок». Для машины отечественного производства, такой коэффициент, как правило, равняется показателю 1,1. Это обусловлено тем, что такие машины, имеют мотор, мощность которого составляет 70-1000 «лошадок». Чтобы сберечь свои деньги на страховке авто, некоторые водители начинают изменять мощь мотора, при помощи программирования ЭБУ или других способов. Но, решать так проблему—это не самый лучший выход. Самое лучшее решение — это заранее подумать о том, как сэкономить на страховке и приобрести автомобиль, у которого мощность мотора будет меньше.

Как сэкономить при покупке страховки

Самая дешевая страховка ОСАГО может быть получена водителями с большим опытом вождения и безаварийного стажа. Именно такая категория водителей транспортных средств сможет заключить договор обязательного автострахования по самой низкой цене.

Снизить затраты на покупку полиса и выгодно застраховать авто смогут те лица, которые:

• оформляют полис ОСАГО и будут эксплуатировать авто в небольшом городе. Здесь прослеживается тенденция: чем больше город, тем выше стоимость страховки;
• оформляют сезонный полис, выбирая только те месяцы, в которые они планируют ездить за рулем. Этот способ отлично подойдет тем автолюбителям, которые не регулярно бывают за рулем;
• регулярно продлевают полис в одной и той же страховой компании;
• имеют хорошие показатели коэффициента бонус-малус;
• предпочли оформить ОСАГО онлайн.

Факты и вопросы про КБМ

Что мне удалось выяснить по коэффициенту бонус-малус на будущее:

• смена автомобилей не влияет на КБМ и не обнуляет его. Слышал уже несколько раз подобные заблуждения;
• ежегодно за езду без аварий насчитывают 5% скидку на полис ОСАГО;
• первая страховка всегда продаётся по полной стоимости — КБМ 1;
• максимальная скидка КБМ — 50%. Больше получить невозможно. Да и эта предоставляется только водителям с более чем 10-летним стажем;
• ежегодное страхование обязательно. Иначе все накопленные бонусы и скидки сгорят, и их придётся набирать заново — с 2019 года вроде как внесли изменение и теперь скидка сгорать не будет. Раньше при перерыве в страховании больше года, скидка сгорала;
• если водитель, вписанный в документ, попадает в ДТП, коэффициент бонус-малус изменяется у него, а не у всех, зарегистрированных с ним;
• можно вернуть переплату по текущему полису после восстановления.

Установка защитных средств

Дополнительные средства защиты не помешают никому. Причем если СК находится в полной уверенности, что ваше имущество имеет для вас большую значимость, и вы намерены сохранить его, то страховщик, возможно, предоставит вам скидку на услуги страхования. Благодаря этому вам удастся неплохо сэкономить.

Чтобы убедить СК в том, что машина действительно является для вас ценностью, следует установить на нее современные средства защиты, например, противоугонную систему. Кроме того, доказать свое аккуратное отношение к имуществу можно с помощью покупки качественной шипованной резины на зиму для ТС, оборудования для салона и т. д. Это надо сделать таким образом, чтобы при осмотре машины у страховщика не возникало вопросов. Такое отношение позволит получить максимально возможную скидку на услугу страхования.

Похожие записи:

• Как отражать больничный в РСВ при пилотном проекте
• Что такое НДС и кто его платит
• Налог на недвижимость с пенсионеров с 2023 года