Семейная ипотека — 2022: что изменилось после продления госпрограммы

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Семейная ипотека — 2022: что изменилось после продления госпрограммы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Условия программы «Семейная ипотека»

Жилищный кредит по программе могут оформить:

• семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
• семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
• родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года);
• российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.
• Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.

Заемщик может оформить часть кредита на условиях программы «Семейная ипотека» по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы. Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:

• 15 млн руб. — для всех российских регионов;
• 30 млн руб. — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Стоимость оформления льготной ипотеки

При выдаче ипотеки семье государство предоставляет льготы. Но это не лишает необходимости накопить достаточно денежных средств.

Изначально деньги понадобятся на покрытие первоначального взноса. Его размер начинается от 20% стоимости квартиры. Банки могут запросить и большую сумму. Найти кредит, не требующий стартового взноса, практически невозможно.

При оформлении льготной ипотеки для семей с детьми-инвалидами придется также отложить средства на уплату страховки и дополнительных комиссий. В некоторых банках берут плату даже за рассмотрение кредитной заявки. Заплатить придется и за регистрацию приобретаемой недвижимости. Поэтому на дополнительные расходы специалисты рекомендуют всегда иметь в запасе 45 – 50 тысяч рублей.

Семейная ипотека с государственной поддержкой с 1 июля 2021 года предоставляется на следующих условиях:

• Максимальная ставка — 6% годовых на весь срок кредитования. До 1 июля ставка действовала 3-5 лет в зависимости от того, какой по счету ребенок родился в семье. При выполнении определенных требований некоторые банки могут дать ипотеку под более низкий процент. Еще один вариант — заключенные с застройщиками договоры субсидирования ставки. Для заемщиков дальневосточного региона ставка составляет до 5% годовых.
• Цель займа — приобретение жилья в новостройке, на вторичном рынке, покупка земельного участка и строительство дома.
• Срок кредитования устанавливается банком. Доходит до 30 лет.
• Максимальный размер кредита: 12 млн рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 млн рублей — для жителей остальных регионов.
• Минимальный первоначальный взнос — 15%.
• Возможность взять новый кредит или рефинансировать существующий.

Можно ли приобрести жилье по договору уступки по ДДУ?

Да, по договору уступки по договору участия в долевом строительстве (ДДУ) можно приобрести квартиру в строящемся доме или еще недостроенный частный дом, если он находится, например, в коттеджном поселке. Однако первоначальный договор должен быть заключен с юридическим лицом.

Сам договор уступки может быть заключен как с юридическим лицом, так и с индивидуальным предпринимателем или физическим лицом.

---

В чем особенность программы

С 2021 года в России работает семейная ипотека. Суть программы — в сниженной ставке, которую банки предоставляют семьям с детьми. Разницу в недополученных процентах кредиторам компенсирует государство через механизм субсидирования. В итоге семья экономит на ипотечных выплатах, а ее кредитор получает компенсацию из госбюджета.

Раньше семейную ипотеку выдавали семьям с двумя и более детьми. Для детей-инвалидов послаблений не было — они участвовали в программе на общих основаниях. Но с 2021 года ввели изменения:

• Теперь семейную ипотеку может получить семья с одним ребенком, если он получил инвалидность;
• Насчет диагноза уточнений нет — у ребенка может быть подтверждена инвалидность на любом основании;
• По ипотеке действует только одно ограничение — ребенок должен родиться не позже 2022 года.

Если инвалидность присвоят после 2022 года, то подать заявку можно позже — вплоть до 2027 года.

Как оформляется ипотека для семьи с ребенком-инвалидом?

Ипотека семье, где воспитывается ребенок-инвалид

, получит государственные гарантии только в том случае, когда семья стоит в жилищной очереди. Стать на учёт в очередь, возможно:

1. По месту работы, если родители (или один из них) трудятся на предприятии или в организации, которая владеет жилищным фондом.
2. По месту жительства в органах местного самоуправления.

Льготная ипотека семьям с ребенком-инвалидом может быть оформлена по предоставлении следующего списка справок:

• заявления о постановке на очередь для улучшения жилищных условий;
• выписки из домовой книги;
• сведений, подтверждающих наличие банковского лицевого счета;
• копий документов, на основании которых ребенку предоставлен социальный статус;
• копии программы реабилитации;
• других документов.

Конкретизировать, каковы условия предоставления социальной ипотеки в регионе, следует в местном органе, ведающем жилищными вопросами.

В чем особенность льготной госпрограммы?

В рамках закона с 2018 года на территории России действует «Семейная ипотека». Преимущество программы кредитования заключается в сниженной процентной ставке, которую банковские организации предоставляют семьям с ребенком-инвалидом. Невыплаченные проценты банкам компенсируются господдержкой в качестве субсидирования, а семья, в свою очередь, экономит на выплатах по ипотеке.

Ранее семейная ипотека предоставлялась семьям с двумя и более детьми. Для физических лиц, воспитывающих ребенка инвалида никаких послаблений не было. В 2019 году ввели следующие изменения.

1. Сегодня получить семейную ипотеку может семья даже с одним ребенком, если у него имеется инвалидность.
2. Ребенок может иметь инвалидность на любом основании. По поводу диагноза уточнений пока не было.
3. Единственное ограничение, которое действует — ребенок должен родиться не позднее 2022 года. В случае если инвалидность ребенка будет присвоена в 2022 году или позже, то подать заявку можно до 2027 года.

Альтернативное решение при нужде в жилье

Малоимущие семьи, имеющие на воспитании ребенка-инвалида, вправе претендовать на льготное получение жилья. Это особенно важно для многодетных семей, проживающих в аварийном доме или квартире, не соответствующей социальной норме. Такие категории граждан получают квартиру в льготном порядке, за несколько лет.

Для многодетных семей есть вариант договора соцнайма. Людям предоставляется квартира из резервного фонда, в которой семья проживает до выдачи ей жилья в порядке очереди, или пока младший из детей не достигнет совершеннолетия. Договор бесплатен и продлевается каждые пять лет, проживающая семья оплачивает только услуги ЖКХ.

Льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами является хорошей возможностью быстро улучшить жилищные условия. В сочетании с материнским капиталом льгота на две трети покрывает стоимость небольшого жилья в провинции, практически решая вопрос с жилплощадью.

Ипотека под 6% для семей с одним ребенком-инвалидом

Теперь семейная ипотека доступна даже тем семьям, где только один ребенок. При условии, что у него есть подтвержденная инвалидность.

При этом необязательно, чтобы такой ребенок родился в 2018 или 2019 году. Он может быть и старше. Есть только одно ограничение: ребенок должен родиться не позже 2022 года. Но сейчас это неважно, потому что никто специально не планирует детей с инвалидностью, а программу могут и продлить.

Например, если единственному ребенку с сахарным диабетом уже 10 лет, его родители могут взять ипотеку под 6%. Семье с одним десятилетним ребенком без инвалидности такая господдержка не положена.

Если ребенок родился в 2018 году, у него инвалидность, а других детей в семье нет, то можно снизить ставку по льготной программе. Если в том же году родился ребенок без проблем со здоровьем, для снижения ставки нужно, чтобы он был вторым или третьим.

Как взять ипотеку с ребенком-инвалидом: документы и порядок действий

1. Документы, которые требуются для оформления ипотеки.Семьи с детьми-инвалидами, которые рассчитывают на получение кредита для покупки квартиры на льготных условиях, должны собрать такой пакет документов:
   • справку об инвалидности ребенка;
   • реабилитационный лист;
   • выписку из домовой книги;
   • документы, подтверждающие создание лицевого счета;
   • документы, подтверждающие, что семья нуждается в улучшении жилищных условий.

   Важно указать причины инвалидности ребенка. Все документы проверяются очень тщательно.

   Не стоит забывать о существовании региональных социальных программ, а также о том, что требования к участникам могут значительно отличаться в разных регионах. Разумеется, условия оформления социальной ипотеки абсолютно одинаковые по всей стране.

2. Каким образом можно получить ипотеку на льготных условиях?Нужно пройти несколько этапов:
   • стать в очередь посредством регистрации в Госреестре через Пенсионный Фонд;
   • далее нужно написать заявление в органы местного самоуправления;
   • в случае если у ребенка имеется прогрессирующее заболевание, имеет смысл подать запрос о более быстром движении в очереди.

   Несмотря на льготные условия оформления, ипотека для детей-инвалидов – это все-таки кредит, который выдается, только если семья имеет возможность его выплачивать. Каковы условия одобрения ипотеки?

   • Уровень дохода семьи должен позволять вносить ежемесячные платежи по кредиту, но при этом должны оставаться деньги для нормального существования. Важно отметить, что пособия на детей не учитываются как часть дохода.
   • Необходимо страхование ипотечного кредита.
   • Первоначальный взнос должен составлять как минимум 10 % от стоимости жилья, но все зависит от условий конкретного банка, где-то он может быть выше. В ряде случаев государство оказывает помощь в выплате этой суммы.

3. Что нужно сделать, чтобы получить государственную субсидию?Родителям детей-инвалидов необходимо обратиться в органы социальной защиты по месту жительства и стать на учет как семье, нуждающейся в улучшении жилищных условий. Для этого пишется заявление. С собой нужно иметь документы, которые подтверждают факт инвалидности ребенка. В любом городе имеется такая организация. В селах этими вопросами занимаются сельские советы.

Из-за чего банк может отказать в ипотеке

После рассмотрения заявки на ипотеку банк может вынести положительное решение или отказать без объяснения причин.

Однако можно предположить, почему потенциальным заемщикам отказывают в выдаче кредита на приобретение жилья:

• Их доход не позволяет выплачивать ипотеку. Как правило, банки не одобряют кредит гражданам, сумма ежемесячного платежа которых будет превышать 50 % суммы дохода. Но можно повысить свои шансы на одобрение ипотеки, если найти созаемщиков.
• Имеется плохая кредитная история. Но если есть подозрения, что в нее закрались ошибки, стоит затребовать кредитную историю и при необходимости попросить организации, которые их допустили, внести в нее правки.
• Банку представлены заведомо неверные сведения. Если в ходе проверки анкеты заемщика кредитная организация обнаружит обман, то, конечно, откажет в ипотеке.
• Заемщик может не соответствовать требованиям банка. Это выясняется либо сразу (и тогда заявку просто не примут), либо в процессе проверки, после которой выносится отрицательное решение.

Обязательные требования к претендентам

Ипотека для российских семей с детьми инвалидами предоставляется при соответствии следующим требованиям:

• оформить ипотеку можно, если на каждого члена семьи приходится меньше 18 м2 площади жилого помещения;
• льготы предоставляются в ситуации, когда ребенку, из-за сопутствующей болезни требуется отдельная комната в квартире;
• заемщик получит привилегии, если на территории дома или иного жилья проживают сразу несколько семей;
• имеет право на поддержку ячейка общества, которая живет в квартире на основании договора социального найма или аренды;
• также на получение помощи от государства могут претендовать семьи, проживающие в общежитии.

Льготная программа ипотечного кредитования доступна в случае проживания в помещении с несколькими семьями, где также присутствуют смежные комнаты.

Как взять ипотеку с ребенком-инвалидом: документы и порядок действий

1. Документы, которые требуются для оформления ипотеки.Семьи с детьми-инвалидами, которые рассчитывают на получение кредита для покупки квартиры на льготных условиях, должны собрать такой пакет документов:
   • справку об инвалидности ребенка;

   реабилитационный лист;

2. выписку из домовой книги;
3. документы, подтверждающие создание лицевого счета;
4. документы, подтверждающие, что семья нуждается в улучшении жилищных условий.

Важно указать причины инвалидности ребенка. Все документы проверяются очень тщательно.

Не стоит забывать о существовании региональных социальных программ, а также о том, что требования к участникам могут значительно отличаться в разных регионах. Разумеется, условия оформления социальной ипотеки абсолютно одинаковые по всей стране.

5. Каким образом можно получить ипотеку на льготных условиях?Нужно пройти несколько этапов:
   стать в очередь посредством регистрации в Госреестре через Пенсионный Фонд;
6. далее нужно написать заявление в органы местного самоуправления;
7. в случае если у ребенка имеется прогрессирующее заболевание, имеет смысл подать запрос о более быстром движении в очереди.

Несмотря на льготные условия оформления, ипотека для детей-инвалидов – это все-таки кредит, который выдается, только если семья имеет возможность его выплачивать. Каковы условия одобрения ипотеки?

• Уровень дохода семьи должен позволять вносить ежемесячные платежи по кредиту, но при этом должны оставаться деньги для нормального существования. Важно отметить, что пособия на детей не учитываются как часть дохода.
• Необходимо страхование ипотечного кредита.
• Первоначальный взнос должен составлять как минимум 10 % от стоимости жилья, но все зависит от условий конкретного банка, где-то он может быть выше. В ряде случаев государство оказывает помощь в выплате этой суммы.

8. Что нужно сделать, чтобы получить государственную субсидию?Родителям детей-инвалидов необходимо обратиться в органы социальной защиты по месту жительства и стать на учет как семье, нуждающейся в улучшении жилищных условий. Для этого пишется заявление. С собой нужно иметь документы, которые подтверждают факт инвалидности ребенка. В любом городе имеется такая организация. В селах этими вопросами занимаются сельские советы.

Трудности получения ипотеки на общих условиях

Семьям, которые воспитывают детей-инвалидов, не так-то просто купить жилье. Оформление ипотечного кредита может сопровождаться рядом проблем и сложностей:

1. Учитывая постоянный рост цен на недвижимость, большое количество граждан вообще не имеет возможности приобрести собственное жилье. Люди с ограниченными возможностями требуют особого ухода, и зачастую большая часть бюджета семей с такими детьми тратится на лечение и удовлетворение их потребностей. Соответственно, накопить на первоначальный взнос, а потом каждый месяц платить по ипотеке в течение многих лет им просто не под силу. Банки отказывают таким семьям в силу отсутствия должного уровня доходов.
2. Если тщательно не изучать все условия выдачи банком ипотечного кредита, можно столкнуться с недобросовестностью финансовой организации: иногда нечистоплотные банки указывают в документах не полную сумму ежемесячного платежа, а только лишь сумму чистой ставки.
3. Не всегда выбранную покупателем квартиру одобрит банк, ведь он берет недвижимость в залог и часто не желает работать с непроверенными застройщиками.
4. Страховка, без которой не обойтись при оформлении ипотеки, стоит довольно дорого.

Условия кредитования с господдержкой

В последние годы в законодательстве произошли перемены, связанные с недостатком бюджетных средств.
Так, в 2021 году люди, имеющие ограничения по здоровью, могут претендовать на средства из бюджетов региона проживания для приобретения квартиры в порядке очереди. А это приводит к длительному ожиданию выделения денег.

Кроме того, существуют разграничения, связанные с уже имеющейся очередью, образовавшейся в предыдущие годы. Оно состоит в следующем:

1. Если гражданин обратился за помощью до 01 января 2005 г., то ему обязаны выделить деньги.
2. Те же, кто заявил о собственных проблемах позже указанной даты, получают государственные гарантии по ипотеке в порядке очереди.

Приоритетом в господдержке пользуются инвалиды, длительное время ожидающие решения квартирного вопроса.

Список требований к заемщикам, претендующим на льготную ипотеку

Согласно политике большинства банков, получить льготную ипотеку для семей с детьми-инвалидами на максимально выгодных условиях смогут только ячейки общества, удовлетворяющие следующим требованиям:

1. Родители и ребенок должны иметь российское гражданство.
2. Заболевание значения не имеет. Главное, чтобы у ребенка имелись документы, подтверждающие присвоение ему статуса инвалида 1, 2 или 3 группы инвалидности.
3. Жилье, имеющееся в собственности у родителей, не должно отвечать установленным законодательно нормам или вовсе отсутствовать.
4. На получение ипотеки имеют возможность претендовать только люди в возрасте от 21 до 75 лет. Возрастные ограничения могут незначительно изменяться в зависимости от внутренней политики конкретного банка.
5. Наличие у родителей положительной кредитной истории.
6. Супруги имеют высокий доход и стабильную работу. Стаж не последнем месте превышает отметку в 6 месяцев.

Внимание
Финансовые компании на свое усмотрение могут выдвигать к заемщикам и иные требования. К примеру, они нередко просят привлечь поручителя или созаемщика к заключению договора.

Похожие записи:

• Договор дарения гаража – как правильно составить и во сколько это обойдется?
• Учет по договору отчуждения исключительных прав
• Сколько штраф за эвакуацию автомобиля на штрафстоянку в 2022 году