Как использовать материнский капитал на жилье без ипотеки

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как использовать материнский капитал на жилье без ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Получить материнский капитал может женщина, которая родила или усыновила первого ребенка с 2020 года и позже, либо второго или последующего ребенка с 2007 года и позже. Ребенок и мама должны быть гражданами РФ, а вот место жительства значения не имеет.

На что можно потратить материнский капитал?

Государство строго определяет перечень направлений, куда можно направить средства из капитала. За обналичивание «на стороне» последуют жесткие санкции и требование вернуть деньги в ПФР.

Чаще всего россияне использую полученные средства на улучшение жилищных условий:

• на погашение ипотечного кредита, выданного на покупку жилья,
• на первоначальный взнос по ипотеке,
• на покупку жилья без ипотеки,
• на строительство дома.

Первые два варианта подразумевают, что деньги из материнского капитала можно использовать в любой момент. А вот чтобы направить средства на покупку или строительство жилья без ипотеки, придется дождаться трехлетия ребенка (ФЗ №256 ст.10).

Государство (в лице ПФР) очень внимательно следит за тем, чтобы деньги из материнского капитала шли на действительно важные нужды, и улучшали уровень жизни семьи. Поэтому есть определенный круг кредиторов, которым фонд согласится перечислить средства:

• банки с лицензией,
• ДОМ.РФ (бывший АИЖК),
• ФГКУ «Росвоенипотека»,
• Кредитные потребительские и сельскохозяйственные потребительские кооперативы, существующие не менее 3 лет.

Можно ли покупать у родственников? Закон не запрещает этого делать, однако, ПФР пристально следит за такими сделками и относится к ним с подозрением, что вы таким образом хотите обналичить капитал и оставить деньги внутри семьи.

Участие в долевом строительстве

Материнский капитал может быть направлен на оплату стоимости договора долевого участия (ДДУ), если устав застройщика разрешает использование средств сертификата. При этом у родителей, помимо маткапитала, должны быть личные средства, чтобы оплатить сделку.

Покупка квартиры по договору ДУ без использования ипотечного кредита осуществляется в несколько шагов:

Шаг 1. Бронирование жилья. Застройщика нужно предупредить, что при оплате будет использоваться материнский капитал.

Шаг 2. Подписание договора, в котором есть пункт о том, что оплата будет произведена с рассрочкой, так как средства поступят на счет продавца в течение одного месяца и 10-ти рабочих дней с момента подачи заявления в ПФР.

Шаг 3. Регистрация договора в Росреестре.

Шаг 4. Внесение оплаты из личных средств.

Шаг 5. Обращение в Пенсионный фонд с заявлением и:

• паспортом РФ владельца сертификата;
• копией зарегистрированного ДДУ;
• документом, содержащем информацию о сумме внесенных средств и о невыплаченном остатке;
• нотариально заверенным обязательством о выделении долей супругу и детям.

С какими ограничениями можно столкнуться, покупая квартиру

Большинство семей тратят материнский капитал на квартиру. Допускается его использование только на конкретные цели:

• первоначальный взнос по ипотеке;
• полное/частичное погашение долга по ипотеке;
• оплата части стоимости квартиры;
• строительство и реконструкция частного дома.

Запрещается:

• покупать земельный участок;
• покупать жилье в аварийном состоянии или под снос;
• покупать долю жилплощади, если это неизолированное помещение с отдельными выходами, коммуникациями;
• совершать сделки ранее истечения трех лет с получения сертификата (исключение — случаи распоряжения на ипотечное кредитование).

Необходимые документы

Общепринятая схема покупки объектов жилой недвижимости с применением отсрочки платежа подразумевает под собой возникновение ипотеки в силу закона. При этом этот вид возникает с момента прохождения договора купли-продажи объекта жилой недвижимости регистрации в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии.

Чтобы избежать этой ситуации, в договор купли-продажи следует включить положение о том, что на этот договор не распространяется действие 488 статьи Гражданского кодекса РФ в части нахождения объекта жилой недвижимости в залоге.

Внимание! Когда гражданин приобретает объект жилой недвижимости, договорившись с продавцом об отсрочке платежа, в пакет документации, подаваемой в пенсионный фонд, входит:

• прошедший процедуру регистрации в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии договор, в который включено положение об отсрочке платежа;
• выписка из Единого государственного реестра недвижимости, подтверждающая право собственности гражданина, владеющего сертификатом на материнский капитал, или его супруга на объект жилой недвижимости;
• справка, выданная продавцом объекта жилой недвижимости, об оставшейся к погашению сумме.

Как использовать маткапитал

В большинстве случаев участники этой программы планируют использовать полученные средства, чтобы купить квартиру, однако есть несколько способов распорядиться маткапиталом:

• купить квартиру, используя материнский капитал, но без привлечения ипотеки. Необходимо отметить, что таким образом приобрести недвижимость можно лишь в том случае, когда ребенку уже исполняется три года;
• купить квартиру, используя как материнский капитал, так и ипотечные средства. Причем если маткапитал пойдет на первоначальный взнос по ипотеке или на частичное досрочное погашение жилищного кредита, то потратить его можно будет сразу после появления малыша на свет;
• построить жилье самим либо с участием застройщика
• заняться реконструкцией уже имеющегося жилья;
• потратить их на образование ребенка, в том числе дошкольное;
• направить на социальную поддержку и адаптацию детей-инвалидов, на покупку средств реабилитации и услуг, нужных для этого;
• формировать накопительную пенсию для получателя маткапитала.

Можно ли совершить покупку жилья с привлечением материнского капитала без ипотеки

Да, покупка жилья с привлечением материнского капитала может состояться без ипотечного кредитования, только в случае, если ребенку исполнилось 3 года. Это относится к случаям, когда семья собственными силами накопила на новое приобретение. Общая сумма государственной помощи с личными сбережениями позволяет совершить покупку жилья с привлечением материнского капитала без использования заемных средств. Этот вариант удобен, ведь здесь отсутствуют сложные организационные вопросы, связанные с поиском и оплатой жилплощади. Чтобы совершить приобретение жилья с помощью материнского капитала, заключается договор купли-продажи, где обязательный пункт – информация о том, что недостающая сумма будет перечислена продавцу из Пенсионного Фонда по безналу. Срок поступления денег – около одного-двух месяцев.

Можно ли купить жилье в счет мат капитала, заключив договор займа

Можно использовать материнский капитал на приобретение квартиры по договору займа. Для этого нужно определиться с застройщиком (если вы хотите купить квартиру в новостройке), найти подходящий вариант жилплощади, подобрать кредитную организацию, которая профинансирует сделку. Возможно ли осуществить приобретение квартиры с привлечением материнского капитала с данной кредитно-финансовой компанией – этот параметр сразу нужно уточнить. Необходимое условие – сотрудничество заимодателя с ПФР.

Можно купить квартиру с использованием мат капитала, обратившись в офис продаж компании «Унистрой». Мы подберем наиболее выгодный вариант приобретения, который позволит вам без нагрузки на семейный бюджет стать обладателями нового жилья. При целевом займе на приобретение жилья с привлечением материнского капитала сумма кредита равна размеру маткапитала. Покупка жилья с привлечением материнского капитала – отличный вариант приобретения с использованием заемных средств, который поможет решить квартирный вопрос.

Составление договора купли-продажи

Перед тем как продать квартиру с материнским капиталом, нужно правильно составить договор купли-продажи. Самый простой способ – бесплатный. Достаточно найти образец в интернете скачать его. Но если использовать материнский капитал для того чтобы была куплена квартира, лучше обратиться к юристу, чтобы договор был составлен профессионалом.

Обычно услуги юриста по составлению договора стоят символические суммы. Эта работа поставлена на поток, поэтому проблемы практически никогда не возникают. Юрист не только проконтролирует правильность составления документа, но и прояснит некоторые индивидуальные особенности каждого процесса. Например, если дополнительно оформлялась ипотека.

Пошаговая инструкция с описанием этапов

Так как же купить жилье с использованием МК? Это происходит по довольной сложной процедуре. Для начала нужно получить сертификат в Пенсионном фонде. Затем нужно не просто купить квартиру, а еще и зарегистрировать на нее обременение в пользу продавца, поскольку часть средства будет внесена отдельно. Только после перечисления денег фондом на счет продавца данное обременение снимается.

Порядок действий, при покупке недвижимости с использованием МК, таков:

1. получение сертификата на маткапитал в Пенсионном фонде РФ;
2. выбор квартиры или комнаты в коммуналке;
3. оформление договора купли-продажи и его регистрация в Росреестре;
4. оплата части средств за квартиру наличными и подача документов в Пенсионный фонд;
5. расчет с продавцом после перевода средств материнского капитала на счет продавца.

Как купить жилье на материнский капитал без ипотеки

Когда для приобретения квартиры не хватает определенной суммы, но владельцы сертификата на материнский капитал не хотят брать кредит, то у них возникают трудности с совершением покупки. Ведь пенсионный фонд не выдает капитал на руки родителям, он только может перечислить средства напрямую продавцу. Причем перевод денег занимает определенное время.

Тем не менее, потенциальные новоселы успешно применяют несколько схем, позволяющих им приобрести жилье с привлечением средств материнского капитала:

• соглашение, по условиям которого покупателю предоставляется рассрочка. По такому варианту можно купить жилье в новом доме. Оформление покупки осуществляется на основании 214-ФЗ. Но если компания-застройщик не работает по этой схеме, то покупателю придется ждать сдачи дома в эксплуатацию и оформления прав собственности на квартиру. Только тогда продавец может рассчитывать на получение от пенсионного фонда средств материнского капитала;
• получение кредита у работодателя. Некоторые сотрудники получают недостающую сумму от своего работодателя. Причем заем предоставляется без процентов. В этом случае заинтересованное лицо подает в ПФ договор займа, подтверждающий заключение соответствующей сделки. На основании этого документа, средства перечисляются непосредственно займодавцу. Этот вариант очень удобен, но может быть использован только по согласию с работодателем;
• достижение договоренности с продавцом. Если для приобретения жилья не хватает суммы, составляющей материнский капитал, то можно договориться с продавцом о заключении договора с отсрочкой осуществления оплаты. Причем отсрочивать платеж нужно не меньше, чем на полгода. Поскольку только два месяца занимает регистрация сделки. Такое же время нужно ПФ для рассмотрения заявления о выдаче материнского капитала. Сам перевод денег также в среднем длится около двух месяцев. К сожалению, не каждый собственник соглашается на подобный вариант.

Необходимо отметить, что случаи, когда необходимая для покупки недвижимости сумма укладывается в материнский капитал, достаточно редки. Как правило, речь идет о приобретении загородного домика. В этом случае, покупка оформляется договором с отсрочкой платежа, а деньги перечисляются продавцу после завершения описанных выше процедур с сертификатом.

Какие документы нужны для покупки квартиры на материнский капитал

Если родители планируют привлечь средства материнского капитала для покупки жилья, то им не обойтись без сбора нужной документации. Причем нужно еще знать о том, куда и какие документы подавать, а также особенности проведения оплаты.

Необходимые документы

Если родители решили использовать вариант с долевым строительством, то им потребуется следующая документация:

• образец заявления на выдачу сертификата. Получить его можно в ПФ. Сам капитал выдают непосредственно после рождения второго малыша. Также бланк заявления на получение сертификата можно скачать на веб-ресурсе Пенсионного фонда;
• оригинал паспорта лица, от имени которого подается заявление;
• свидетельство о пенсионном страховании;
• оригиналы документов о рождении детей. Причем в свидетельствах должны присутствовать штампы, подтверждающие, что малыши являются гражданами РФ.

Проверка поданных документов длится около месяца. После ее завершения, заявителю высылается уведомление по месту его прописки. Это время можно использовать для поиска застройщика, согласного использовать материнский капитал.

На следующем этапе составляется договор купли-продажи, в котором нужно прописать все аспекты и тонкости сделки. Если сделать все юридически грамотно, то закон однозначно будет на стороне покупателя.

Если родители решили купить жилье с помощью кооператива, то им нужно собрать такой пакет документов:

• заявление о предоставлении сертификата, который удостоверяет право на получение материнского капитала;
• свидетельство о пенсионном страховании;
• паспорт;
• копию договора, подтверждающую, что заявитель действительно является членом кооператива. Причем эту копию необходимо нотариально заверить;
• копию справки от строительной организации.

Какие следует учесть особенности и нюансы

Суммы мат. капитала зачисляются на счет продавца только после подписания договора купли-продажи. При этом ПФР сможет это сделать в течение нескольких месяцев. Этот фактор важно сообщить продавцу заранее потому, что не все хозяева квартир или домов захотят частично получать сумму при продаже своей недвижимости.

Другие нюансы:

1. Выделять долю на несовершеннолетнего – обязательно. Государству это будет подтверждением, что деньги были потрачены целенаправленно.
2. Покупать жильё у близкого родственника не разрешается по закону.
3. При наличии задатка в сделке обязательно оформляется расписка в свободной форме.
4. При наличии совладельцев, обязательно нужно письменное их согласие на продажу квартиры (дома, земли), изготовленное у нотариуса.
5. На случай приобретения земли, придется еще получить проектную, сметную документацию на дом, который будет возводиться, а также – ордер-разрешение на строительство.

Покупка жилья без ипотеки

Такой вариант покупки подходит для семей, которые имеют достаточные накопления. Суммируя накопленные средства и деньги маткапитала, семья приобретает понравившееся жилье. Особенно актуально это в сельской местности, где стоимость жилья намного ниже, чем в мегаполисах. В селе жилье вполне реально приобрести полностью за средства маткапитала. Законодательство не создает препятствий для таких сделок.

Если жилье приобретается полностью за деньги данной соцподдержки, то продавец просто получает средства на свой счет в безналичном виде. Этому предшествует заключение договора купли-продажи, там указывается способ передачи денег.

Перечислением денег продавцу занимается Пенсионный фонд, это может занять около 1-2 месяцев. За этот период ПФР должен проверить соответствие приобретаемого объекта. Сделка возможна, когда ПФР не имеет претензий к приобретаемому жилью.

Важно! В законе установлен срок, когда семья может воспользоваться маткапиталом. Ребенку должно исполниться 3 года. Все прочие попытки применения сертификата не допускаются ПФР и являются противозаконными.

Покупка по договору купли-продажи

При покупке недвижимости могут использоваться средства маткапитала, даже если не требуется ипотека. В обязанности покупателя входит заблаговременно предупредить продавца о своих намерениях. Нужно скачать о том, что будут использованы средства маткапитала.

Из-за длительности обработки заявки в ПФР (1-2 месяца) не каждый продавец соглашается на такие сделки. Но если покупатель уже заручился согласием продавца, остается выбрать форму договора купли-продажи. Их может быть две:

• Договор с отсрочкой. В данном случае предусмотрена передача задатка продавцу, его размер — это все деньги за вычетом средств материнского капитала. После того, как ПФР одобрит заявку, остальные средства также поступят на счет продавца.
• Договор с рассрочкой. Небольшую сумму покупатель отдает продавцу в виде первоначального взноса, а остальная разбивается на части и вносится в соответствии с договоренностью.

С ипотекой можно не тянуть

Использовать маткапитал на ипотеку можно сразу.

Купить квартиру с использованием собственных средств и материнского капитала можно только когда ребёнку исполнится три года. Однако частично закрыть жилищный кредит или пустить маткапитал на первый взнос по ипотеке можно без ограничений по возрасту ребёнка.

Купить жильё в ипотеку с привлечением средств материнского капитала можно по двум схемам:

1. Прямая покупка. Например, семья приобретает квартиру в новостройке у застройщика. Пенсионный фонд может перечислить деньги напрямую на счёт компании. С этого года разрешено переводить деньги в том числе и на эскроу-счета. Точно так же сделку можно оформить с частным лицом. У этой схемы есть недостаток — не каждый продавец готов ждать, пока Пенсионный фонд перечислит деньги. Даже застройщики отказываются работать по маткапиталу.
2. Через банк. В таком случае банк кредитует всю сумму покупки, а маткапитал, после того как Пенсионный фонд завершит проверку и перечислит деньги в банк, пойдёт на частично досрочное погашение. У схемы тоже есть свои недостатки. Во-первых, заёмщик переплачивает по кредиту в первые месяцы, пока ПФР не перечислил деньги в банк. Во-вторых, кроме средств материнского капитала надо иметь собственные сбережения на первый взнос. В-третьих, так сокращается сумма, которую можно использовать.

На проверку сертификата и выдачу денег у Пенсионного фонда уходит время. Из-за этого возникают сложности — продавцы не согласны ждать. В таком случае подойдет вариант, когда банк кредитует всю сумму покупку. С этого года сокращены сроки рассмотрения заявки. На формление материнского капитала должно уйти не более месяца. Закон только-только подписан, поэтому не известно, как будет на практике.

Использование материнского капитала на покупку жилья до 3 лет без ипотеки

Чтобы купить квартиру на маткапитал без ипотеки до того, как с момента рождения либо усыновления второго (последующего) ребенка пройдет три года, необходимо оформить кредит или займ, который не предполагает залога жилья.

Согласно закону № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. о залоге недвижимости, ипотека — это одна из форм залога, которая обеспечивает выполнение должником финансовых обязательств, при этом он может пользоваться заложенным имуществом. В случае невыполнения условий финансовые требования удовлетворяются из стоимости этой недвижимости.

Если семья не сможет выплатить ипотечный кредит, то квартира будет реализована банком: часть средств пойдет на погашение долга, а остаток будет переведен собственнику. Поэтому из-за риска остаться без жилья многие родители не хотят оформлять целевой ипотечный кредит.

Чтобы использовать маткапитал раньше трехлетия, можно оформить целевой кредит или займ на приобретение жилья без залога собственности. Однако таких предложений на рынке кредитования очень мало, и они имеют много ограничений.

Оформить потребительский кредит, чтобы купить на него квартиру, а после погасить средствами его МСК, нельзя. Кредит или займ должен быть целевым, иначе ПФР откажет в распоряжении и его решение придется оспаривать в выше стоящем органе Пенсионного фонда или суде (если на кредитные средства действительно было приобретено жилое помещение).

Кредитные средства могут направляться не только на непосредственную покупку жилья, но и на оплату договора ДУ и вступительный (паевой) взнос в кооператив.

Вторичное жилье – нюансы

Частым выбором при использовании материнского капитала является вторичное жильё, потому что в таком случае можно подобрать гораздо более дешёвый вариант. Но тут есть свои нюансы.

Продавец может быть недоволен таким вариантом. Причина в необходимости соблюдения прозрачности сделки. Когда происходит сделка с материнским капиталом, нужно указывать реальные суммы, а это ведёт к увеличению налогов, которые нужно выплатить продавцу.

В данном подходе, как использовать материнский капитал на покупку квартиры без ипотеки, нельзя выделить часть денег под расписку – традиционный приём при покупке квартир на вторичке.

Ещё один нюанс – это сроки сделки. Она может затянуться, потому придётся ждать продавцу дольше. Но если он согласен ждать, готов платить налоги, а вторичная квартира не находится в аварийном состоянии, то данный вариант, как воспользоваться материнским капиталом на покупку жилья без ипотеки, будет осуществлён без проблем.

Похожие записи:

• Основания и порядок изменения и расторжения брачного договора
• Пособия матери одиночке в 2024 на 1 ребенка
• Штраф если не вписан в страховку ОСАГО в 2023 году