Строим дом с помощью ипотеки и материнского капитала

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Строим дом с помощью ипотеки и материнского капитала». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Главные условия, на которых сделку согласуют, — её законность, соответствие правилам и результат — дополнительные квадратные метры. Деньги переводятся только по безналичному расчёту. Обналичить их нельзя.

На какое жилье можно потратить материнский капитал

Процедура оформления и реализации адресной материальной помощи семьям с ребенком строго контролируется Пенсионным фондом. Ответ на вопрос «Можно ли использовать материнский капитал на ипотеку для приобретения дома или дачи в сельской местности?» будет неоднозначным.

Государство предъявляет к объекту недвижимости, в покупке которого помогает, строгие требования:

• жилье должно быть расположено на территории России и иметь адрес;

• дом должен быть пригодным для проживания круглый год;

• в частном доме должны быть электроэнергия, тепло и другие удобства;

• объект не должен быть старым, ветхим или аварийным;

• должна иметься возможность прописки в квартире или доме.

Условия расходования материнского капитала на улучшение жилищных условий

Основное требование к жилью — оно должно находиться на территории РФ и в документах числиться как жилое помещение. Не получится купить на сертификат, к примеру, апартаменты или садовый домик — любое помещение, где нельзя прописаться. После оформления права собственности надо выделить доли всем членам семьи — жильё будет в общей долевой собственности.

Если есть сомнения, что использование денег согласуют, лучше перед заключением договора обратиться в ПФ за консультацией. Там надо сказать форму сделки и какая организация будет получателем.

Как выделить доли детям в новой квартире

Закон требует, чтобы доли в праве собственности на недвижимость были выделены всем членам семьи, но не оговаривает их размер. Это остаётся на усмотрение родителей: можно дать всем поровну, а можно и нет.

Доли разрешается выделить тогда, когда есть полное право на недвижимость. При покупке квартиры удобнее всего это сделать сразу же при регистрации в Росреестре. Но можно и позже — закон отводит на это 6 месяцев с момента подачи заявления на распоряжение материнским капиталом.

Есть две формы, по которым можно передать доли: соглашение собственников и дарение. Если недвижимость в единоличной собственности, в обоих вариантах обращаются напрямую в Росреестр или МФЦ. Если в долевой, всё оформляется через нотариуса.

Какие банки дают кредит на строительство под материнский капитал

Необходимо подчеркнуть, что строительство жилого помещения – это достаточно долгосрочный, трудо- и финансово- затратный проект. Строительство жилого дома относится к категории займов с большими рисками, ликвидность данного объекта достигает средних рыночных показателей только на последней стадии строительства.

Справка! Ведущие банковские организации на привлекательных условиях предлагают россиянам множество программ ипотечного кредитования при участии семейного сертификата.

Именно благодаря высокому спросу растет и распространенность данных программ, но в действительности предложений, которые не заставят заемщиков длительное время томиться в очереди, ожидая ответа от банка или не завышающие и без того высокую процентную ставку кредитования – подходящих предложений ограниченное количество. Рассмотрим несколько из них детально.

Существует ряд банковских организаций, предлагающих кредиты под залог родительских денег. Эти банковские организации предлагают использовать МСК в качестве первоначального взноса за ипотеку. Одной из таких организаций является Сбербанк. Организация работает только с готовым новым жильем и предлагает займ со ставкой 14 % на срок до 30 лет.

Существует множество кредитных организаций, работающих с материнским капиталом. Заемщикам надо только тщательно разобраться в существе самого процесса взятия ссуды под материнский капитал, а разобравшись, существенно улучшить условия жизни своей семьи.

Суммы, которую в настоящее время составляет материнский капитал, недостаточно для того, чтобы полностью возвести новый объект, даже если осуществлять строительство дома своими силами, то есть без привлечения подрядчиков.

Оформление кредита под семейный капитал — реальный шанс стать владельцами нового дома. Однако изучить условия кредитования нужно еще до того, как будет оформлена ипотека с материнским капиталом на строительство частного дома.

Документы для получения ссуды

Родители, получившие сертификат, могу направляться в банк, чтобы использовать материнский капитал, потратив его на кредит на строительство своего дома. Заемщик в лице родителя с материнским капиталом должен соответствовать требованиям, которые предъявляет банк. Каждый банк имеет свои запросы к заемщикам, но существует ряд общепринятых пунктов:

• Наличие у заемщика гражданства РФ;
• Возрастные рамки: от 18 – 65 лет;
• Прописка в районе подачи заявки;
• Стаж на последнем рабочем месте – ½ года;
• Возможность участия созаемщиков (супруг/супруга).

Семейная пара, соответствующая требованиям банка может начать оформление ипотеки с залогом материнского капитала на строительство частного дома для проживания. Для начала процедуры оформления должны быть собраны бумаги:

• Заявление, содержащее сведения о целевом использовании средств. Приложением заявки должны быть реквизиты физического /юрлица для перечисления денег;
• Именной сертификат МСК;
• Паспорт или любое удостоверение заемщика;
• Свидетельство о браке/разводе (копия);
• СНИЛС обладателя сертификата;
• Номер сертификата;
• Свидетельства о рождении детей (копии);
• Справка из ПФР о размере МСК;
• Разрешение на стройку;
• Бумаги из кадастра на землю под строительство.

Помимо требований к заемщику, банки, как правило, предъявляют требования и к объекту, являющемуся предметом залога. Преследуя свои цели и во имя своих интересов, кредитная организация предпочитает иметь кредитное обеспечение на весь срок действия кредита. Понятие «ипотека» и определяет такие подходы к процессу.

• Участок земли, как залог должен иметь обязательный подъезд в течение всего года;
• Квартира в залоге проверяется на соответствие техническим нормам.

Проводя такую тщательную проверку залогового имущества, кредитные организации стараются минимизировать свои риски от невозврата денежных средств.

Кредит под материнский капитал — целевой кредит, суть которого не допускает использования предоставляемых заемщику средств на цели, отличные от первоначальной цели оформления ссуды. Это значит, что семье придется сохранять все свидетельства понесенных в ходе строительства расходов.

На этапе оформления ссуды придется собрать внушительный пакет справок и прочих бумаг:

1. Паспорт заемщика, а также его созаемщиков и поручителей.
2. Свидетельство о браке (при наличии).
3. Свидетельство о рождении ребенка (для детей до 18 лет).
4. Документальное подтверждение занятости и дохода.
5. Документы на предоставляемый банку залог.
6. Свидетельство права на распоряжение средствами МСК.

Внимание! Данный список является базовым при оформлении ипотеки. Каждая кредитная организация оставляет за собой право потребовать дополнительные документы при возникновении необходимости

После того, как ссуда будет оформлена, заемщику предстоит погасить обязательства перед кредитной организацией за счет средств МСК. Чтобы это осуществить, ему придется обратиться в Пенсионный Фонд с заранее собранной документацией.

В перечень документации входят:

• Свидетельство о праве пользования сертификатом.
• Удостоверение личности самого заемщика и его супруга/супруги, СНИЛС.
• Свидетельство о заключении брака (если применимо).
• Свидетельство о рождении каждого несовершеннолетнего члена семьи.
• Заверенное у нотариуса согласие на предоставление доли в будущем жилье каждому члену семьи.
• Заверенная копия банковского соглашения о выдаче ссуды для строительства жилого дома.
• Заявление матери ребенка, после рождения которого был получен сертификат, о желании воспользоваться средствами.
• Согласие органов опеки на использование средств сертификата, если речь идет о приемных родителях ребенка.
• Справка об остатке основного долга по кредиту с указанием процентной ставки, ежемесячного платежа и прочей информации о ссуде.
• Справка о наличии открытого счета в банке для безналичного перечисления средств сертификата.

Детали ипотеки под строительство от Россельхозбанка

После получения полного пакета документов банк на протяжении 10 дней должен будет принять решение, выдавать заемщику займ или нет. Если решение положительное, то после оформления всех необходимых документов заемщик может выбрать способ получения средств из двух вариантов:

• единоразово в кассе или на банковскую карту;
• открытие кредитной линии, подразумевающей несколько траншей.

Последний случай особенно выгоден тем, кто строит для себя жилой дом. Деньги в банке можно брать тогда, когда они непосредственно нужны по мере выполнения строительных работ. Проценты за пользование займом начисляются только на суму, которая уже получена заемщиков. Способ погашения ипотеки также можно выбрать из двух:

• аннуитетные платежи;
• дифференцированные платежи.

Для получения ипотечного кредита заемщик Россельхозбанка должен соответствовать таким требованиям:

• гражданин России с местной регистрацией;
• возраст клиента от 21-65 лет;
• общий стаж от 12 мес. на протяжении последних пяти лет;
• стаж на текущем месте — от шести мес.

Как вернуть затраты, если дом мне строит подрядчик?

Чтобы оплатить за счет материнского капитала работы с привлечением строительной организации, помимо вышеперечисленных документов в Пенсионный фонд необходимо направить копию договора строительного подряда.

После проверки всех документов Пенсионный фонд перечислит деньги на счет подрядчика.

---

Определение материнского капитала

С целью оказания материальной помощи семьям с детьми была создана программа «Материнский капитал», утвержденная .

Маткапитал — это средства из федерального бюджета, направляемые на дополнительные меры государственной поддержки семей, в которых растут двое и более детей (до 31.12.19).

С 01.01.20 он будет выдаваться и при рождении первого ребенка, а сумма на второго или последующего будет увеличена на 150 тыс. рублей. К тому же возобновлена индексация суммы капитала и в этом году он составит 466 617 рублей.

Реализация материальной помощи осуществляется через Пенсионный фонд РФ путем выдачи специального сертификата.

Использовать средства можно на цели, установленные в законодательстве. В перечне, изложенном в ст. 2 ФЗ №256, есть пункт, предусматривающий улучшение жилищных условий.

Где можно получить займ под материнский капитал на строительство дома

Заключить договор займа на строительство дома можно в одной из следующих кредитных организаций:

• банк, микрофинансовые организации, другой кредитной организацией;
• кредитным кооперативом;
• иной финансово-кредитной структурой, которая специализируется на предоставлении ипотечного кредита (займа) на строительство дома.

Заимодатель (организация кредитор) должен осуществить безналичный перевод средств на персональный расчетный счет владельца сертификата материнского капитала в кредитной организации.

Закон не предусматривает ограничений на количество ипотечных кредитов. Таким образом, средствами МСК можно одновременно погашать более одного жилищного займа.

Не так много банков готовы кредитовать под строительство дома. В основном ипотечные кредиты распространяются на покупку квартиры, комнаты, в лучшем случае, уже готового дома (коттеджа), к примеру, такие предложения есть в Сбербанке. Денежный займ под материнский капитал на строительство дома там не предлагают.

С этой целью придется обратиться в другие банки:

Банк/Кредит	Сумма кредита, рубли	Срок кредитования	Процентная ставка, в год
Смолевич/Материнский капитал	до 1 000 000	от 1 года до 20 лет	14,50%
Челябинвестбанк/Мтеринский капитал	до 453 000	3-6 месяцев	10%
Акибанк/Семейный (материнский капитал)	от 50 000, но не более суммы МСК	6 месяцев	17% — 22%
Ак Барс/Комфорт	от 300 000 до 100% необходимой суммы при использовании МСК	до 20 лет	15,4% — 17,4%
ЮниКредит банк/Целевой	до 30 000 000	до 30 лет	18% — 19,5%
Сбербанк России/Приобретение готового жилья	от 45 000 до 80% необходимой суммы при использовании МСК	до 30 лет	15% -16%
ДельтаКредит/Целевой под залог имеющейся недвижимости	от 600 000 рублей до 85% залоговой недвижимости	от 5 до 25 лет	15,75% — 19%
Россельхозбанк	от 100 000 до до 100% с учетом МСК	до 25 лет	17% — 19%
Русский Ипотечный Банк/Новое под залог старого	от 600 000 до 50% от залога	от 5 лет до 25 лет	16,25% — 19,25%
Ханты-Мансийский банк Открытие/Свободные метры	500 000—30 000 000	от 5 лет до 20 лет	19,5% — 22,25%

Процесс оформления ипотеки

Если клиент желает погасить текущую задолженность, то ему после получения права на использования средств материнского капитала следует обратиться в банк, имея на руках ипотечный договор и сертификат, а также справку из Пенсионного фонда о денежной сумме и возможности ее перевода.
При достаточном количестве средств выдаётся справка о полном погашении ипотеки, а если их не хватает — зачисляется лишь эта сумма и совершается перерасчёт ежемесячных платежей и процентов по кредиту.

Чтобы оформить новый ипотечный кредит, нужно также собрать необходимые документы, которые обязательно включают сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда, другие документы устанавливаются банком.

Читайте подробнее о том как использовать материнский капитал с ипотекой на покупку квартиры в этой статье.

Заявка рассматривается из точки зрения дальнейшей платёжеспособности клиента, а также уровня доходов семьи.

Полезное видео:

Материнский капитал используется в качестве первого взноса, вследствие чего проценты по кредиту составляют значительно меньшие суммы из-за высокого начального взноса, а также может быть продлён срок кредитования, если это позволяет возраст заёмщика.

Заемщик оформляет кредит с привлечением мат. капитала в шесть этапов:

1. Обращение в ПФР для получения свидетельства на материнский капитал.
2. Подача заявки на кредит. На этом этапе нужно дождаться положительного решения. Если в займе откажут, то дальнейшие действия не имеют смысла.
3. Подбор подходящего земельного участка и подача бумаг на недвижимость в кредитную компанию.
4. Заключение кредитного договора. После получения денег на строительство заемщик вправе на этом этапе оформить земельный участок в собственность с обременением.
5. Составление заявления и предоставление пакета документов в ПФР о порядке распоряжения материнским капиталом.
6. Получение безналичного перевода на ссудный счет.

Маткапитал не может выступать в качестве залога. Этими средствами нельзя погасить пени и другие денежные штрафы за неисполнение обязательств по кредитному договору. Процедура оформления жилого дома в долевую собственность всех членов семьи проводится по окончании строительства объекта.

Если на эти цели был взят кредит, то свидетельство о собственности выдадут только после снятия обременения со стороны банка. А Пенсионный фонд затребует документы, подтверждающие собственность детей на доли в построенном жилище.

Таким образом, при получении от государства сертификата на маткапитал, деньги можно использовать, как первоначальный взнос в банк для получения кредита на строительство дома. Основное требование — оформление долевой собственности в новом жилье на каждого члена семьи.

Часто задаваемые вопросы про материнский капитал на строительство дома

1. Разрешат ли потратить маткапитал на строительство второго дома или реконструкцию первого?

Можно ли использовать материнский капитал на строительство дома, если у вас есть одна (или более) квартира? В законе нет условия, что вы обязаны потратить деньги на приобретение лишь единственного либо основного жилья. Однако построенная недвижимость должна быть жилой, при этом улучшающей условия проживания вашей семьи. В теории, использовать маткапитал можно даже на строительство коттеджа за городом, без центрального отопления, в который вы будете приезжать только по субботам и воскресеньям.

В реальности ПФ зачастую отказывает в выдаче денежных средств. Причина: дом не подходит под выдвигаемые требования либо семейный капитал используется не по целевому назначению. Однако даже в случае отказа решение Пенсионного фонда РФ можно оспорить, обратившись в судебную инстанцию.

Не получится потратить маткапитал и на приобретение земли. Средства можно расходовать только на возведение жилой недвижимости.

Похожие записи:

• Заявление на развод с детьми
• Рождение третьего ребенка в 2023 году выплаты в Москве
• Платят ли транспортный налог пенсионеры в Иркутской области