Первое, что чаще приходит на ум — банковские вклады. Это надежный способ сохранить накопления и немного заработать. Проблема в том, что вклад не спасет деньги от инфляции. На конец 2022 года средняя годовая ставка составляла 7%, а инфляция — выше 12%, по заявлениям чиновников Минэкономразвития.
Инвестиции с высокими рисками – возможность получить максимальную прибыль или потерять все имеющиеся денежные средства. Эксперты предупреждают, что такие риски не подходят новичкам в области инвестирования и тем, у кого ограничен финансовый запас. Риски будут оправданы только в том случае, если будут вложены свободные деньги.
К таким инвестициям относятся ценные бумаги компаний, которые не зависят от экономического цикла. В период экономического роста стабильная деятельность таких предприятий приводит к небольшой прибыльности, а во время кризиса стоимость акций практически не падает.
Еще одно направление для инвестирования – покупка биткоинов. Несмотря на то, что криптовалюта относится к самым рискованным и опасным финансовым вложениям, вероятность получения прибыли также достаточно высока. Не исключено, что в будущем году инвесторов ждут как разочарования, так и приятные новости.
Куда вкладывать не стоит?
Есть направления, в которых риск потери денежных средств очень большой . Одним из таких являются так называемые HYIP-проекты. По сути это финансовые пирамиды, доход в которых выплачивается за счет новых инвесторов. Такая деятельность никак не лицензируется и не контролируется.
Еще одной авантюрой считается онлайн-казино. Их работа основана на психологии азартного человека, который не может вовремя остановиться, и в погоне за большой прибылью теряет все деньги.
Рассмотренные направления являются самыми популярными видами вложений для частных лиц, но этот список далеко неокончательный. Оптимальное направление зависит от финансовых возможностей и знаний.
Куда можно инвестировать деньги?
На самом деле вопрос — куда можно инвестировать деньги, не совсем правильный. Способов куда вложить деньги в 2019 году очень много. Можно вложить в МММ, свой бизнес, покупку машины, в недвижимость, банки, ПиФы, золото, и т.д… Но всех волнует правильная постановка вопроса- Куда выгодно инвестировать деньги!
Перед тем, как я рассмотрю виды действительно выгодных вложений, предлагаю каждому читателю статьи ответить на вопросы: Что такое деньги и откуда они берутся?! Если вы затрудняетесь с ответом, то посмотрите отличный мультфильм, раскрывающий суть вопроса.
Теперь, когда есть понимание, откуда берутся деньги, рассмотрим куда можно выгодно вложить наши деньги.
VIDEO
Структурные ноты, рискованные облигации
Если вы непрофессиональный инвестор, то стоит воздержаться от вложений в эти финансовые инструменты, рекомендует эксперт.
Структурные ноты — это рискованный инвестиционный продукт, который предлагают брокерские компании и банки. Их условия настолько сложны, что могут быть не до конца понятны инвестору. Они не приносят гарантированный доход, есть риск потерять часть сбережений.
«Брокер за счет ваших средств зарабатывает на фондовом рынке, все риски перекладывая на клиента. Облигации — хорошая идея для инвестиции, но здесь главное выбирать надежных эмитентов, иначе есть риск его банкротства. Надо понимать, что в большинстве случаев чем выше процент по облигациям, тем сомнительнее эмитент», — поясняет Сагалаев.
Что нужно знать об инвестировании?
Инвестиции, вопреки ошибочному мнению, не являются уделом только богатых людей, имеющих в распоряжении «лишние» средства. Чтобы вложить деньги выгодно, не требуется огромных накоплений – начать можно даже с одной тысячи рублей. Однако каждый человек, планирующий стать инвестором, должен помнить о ключевых правилах:
нельзя начинать инвестиционную деятельность с использования заемных средств – сначала погасите долги и кредиты;
быстрых и легких денег не бывает – за громкими обещаниями высокого дохода скрываются мошенники;
грамотные инвестиции требуют профильных знаний, поэтому приготовьтесь заниматься самообразованием – много читать, изучать, анализировать;
высокая доходность сопряжена с большим риском – чем выше прибыль, тем больше шансы потерять сбережения;
нельзя поддаваться панике и азарту – сохраняйте рациональный подход к сбережениям, что избавит от необдуманных шагов и ошибок;
инфляция – один из врагов, так как деньги имеют свойство обесцениваться с течением времени, если просто лежат или приносят небольшой доход.
Куда точно не стоит вкладывать деньги?
Выясняя, куда можно вложить деньги и получить прибыль, инвесторы зачастую хотят быстрого и высокого дохода – как итог, оказываются втянутыми в «серые» схемы или попадают в руки мошенников. Чем больше обещаемая прибыль, тем выше риски – это правило работает в 100% случаев, поэтому однозначно следует отказаться от инвестирования такими методами, как:
трейдинг – игра на бирже, сам способ является хорошим, но требует профессиональных знаний и аналитического склада ума, не подойдет для новичков;
криптовалюта – трудно спрогнозировать курс биткоина, сложно вывести вложенные деньги, много мошенничества в отрасли;
финансовые пирамиды – нужно вложить деньги, а затем привлекать инвесторов (чем больше людей пригласите, тем выше прибыль);
игры в казино и ставки на спорт – не являются инвестицией, просто развлечение;
всевозможные симуляторы (например, покупка виртуальных ферм) – работают по принципу финансовых пирамид, гарантий нет.
Не стоит инвестировать в непонятные инструменты, где механизм получения дохода вызывает много вопросов. Распространенная уловка мошенников – обещать огромный заработок без усилий, представляя жертве красочные графики, отзывы «довольных инвесторов» и фото с пачками денег. Сотрудничать с такими компаниями точно не следует.
Куда не стоит вкладываться
Теперь разберем, куда не стоит инвестировать деньги для пассивного дохода. На самом деле, этот раздел субъективен. Многие отнесли бы сюда и бинарные опционы, форекс, ПАММ-счета, ICO . То есть все высокорисковые проекты, где помимо торговых рисков есть еще риск мошенничества и очень много случаев обмана пользователей. Кроме того, эти сферы слабо регулируются.
Если вы ищете не острых ощущений, а реального заработка, то лучше обходить стороной HYIP (High Yield Investment Program, «высокодоходные инвестиционные программы»). По своей сути это обычные финансовые пирамиды, где выплаты старым участникам идут за счет новых, а когда приток новичков ослабевает, начинаются проблемы с выплатами и в конечном итоге крах. Примечательно, что некоторые хайпы даже не скрывают свою пирамидальную структуру, но в них все равно вкладываются в надежде вовремя выйти. Тут каждый действует на свой страх и риск.
Не следует вкладываться в «мусорные» акции и облигации – бумаги с низким рейтингом или без рейтинга вообще, что сигнализирует об их ненадежности. Компании, которые их выпускают, могут обанкротиться, и возврат денег в таком случае маловероятен. Выбирайте проверенные финансовые инструменты.
Куда инвестировать деньги – ТОП-16 вариантов выгодно вложить деньги
При выборе варианта вложения необходимо тщательно оценить риски и доходность финансирования. Потребуется разработать стратегию, иметь план реализации:
Определить финансовые возможности – размер средств, которые можно потратить без ущерба для бюджета.
Установить доход, достаточный для начала проведения финансовых операций.
Определить период, в течение которого планируется производить инвестирование.
Рассчитать варианты для различных активов, размеров вложений и длительности процессов окупаемости, получения вероятной прибыли.
Выбрать механизм реализации путем прямого вложения денежных средств или через посредника – профессионала финансового рынка.
Потенциальным инвесторам предлагаем обзор способов вложений, признанных наиболее распространенными на финансовом рынке. Предпочтительный способ определяется личными условиями – знаниями, финансовыми возможностями, наличием опыта. В зависимости от подхода инвестиции в один проект могут быть самыми прибыльными или принести незначительный доход.
Есть площадки для оперирования криптовалютами, которые частично нивелируют эти минусы.
Если отменить платеж не поможет никто — это невозможно технически, то скорость проведения операций может существенно разниться. Зависит от используемой криптовалюты и сервиса.
Низкорискованный портфель
Для кого : для тех, кто хочет сохранить накопления от инфляции и хотя бы немного обогнать её, но не готов потерять даже небольшую часть вложенной суммы.
Основной принцип : упор на облигации и депозиты. Так как риски в 2022 году запредельные, эксперты советуют для такого сценария как можно больше вкладывать в самые надёжные инструменты.
Например, портфельный управляющий УК «Первая» Илья Голубов считает, что подавляющая часть такого портфеля может состоять из депозита — до 60–70%. Он рекомендует разделить эту часть на рублёвую и юаневую (первая должна преобладать). Остальную часть можно разделить между ОФЗ и корпоративными облигациями крупнейших компаний. Также он рекомендует добавить до 10% паев ПИФов на недвижимость — этот сектор мало зависит от динамики фондового рынка.
VIDEO
Тренды для инвестиций сегодня
• Электронная, виртуальная коммерция: онлайн-магазины, сервисы доставки и другие виртуальные проекты.
• Искусственный интеллект, создание и проектирование робототехники, облачные сервисы, автоматизация, big data, интернет вещей.
• Образовательные онлайн-сервисы и виртуальные платформы.
• Онлайн-медицина, фармацевтические компании, передовые биотехнологии. Интерес к этим сферам будет сохраняться долго из-за пандемии, острой потребности мирового сообщества в эффективных лекарствах, вакцинах от коронавируса.
• Сами финансовые, инвестиционные, платежные приложения и сервисы.
Если обратиться к опросу, проведенному РБК среди своих читателей, можно выделить следующие закономерности 2020 года:
• Частные российские инвесторы значительно увеличили долю своих вложений в акции.
• Сегодня предпочитают вкладываться не в отдельные компании, а в целые экономические секторы, чтобы максимально обезопасить себя.
• Становятся популярными биржевые инвестиционные фонды. В России максимальный рост отмечается у FXIT (фонда инвестиций в ИТ-сектор Соединенных Штатов), FXGD (фондов инвестиций в золото), FXUS (фонда инвестиций в акции американских компаний).
• Максимальный объем вложений — в отрасли экономики, которые меньше других страдают от последствий пандемии: высокие технологии, фармацевтика, продуктовый ритейл.
Куда вложить деньги частному лицу в 2020 — 2021 году
Эксперты считают, что непосредственно переходить к инвестированию стоит тогда, когда в ваших личных финансах будет полный порядок:
1. Начните вести бюджет — сегодня это просто сделать в тех же банковских приложениях.
2. Убедитесь, что у вас есть достаточная начальная сумма для инвестирования — не менее 30-50 тыс. рублей. Заниматься вложениями более мелких сумм невыгодно — вы больше потеряете на сопутствующих комиссиях и процентах.
3. Подумайте, какова цель вашего инвестирования, чего вы хотите добиться при помощи вложений. Цель должна быть реально достижимой, реально измеряемой по шкале времени.
Все готово? Тогда можно подробно разобрать, как лучше поступить с деньгами, что у вас на руках, в условиях 2020 года.
Какие инструменты выбрать
Инструменты инвестирования (актив, в который вкладывают деньги) поделены на 2 типа:
инструменты сбережения . Защищают от рисков, даже от инфляции. К ним относятся депозитные вклады, драг. металлы, ОФЗ;
инструменты приумножения . К ним относятся те активы, которые позволяют получить доход от вложений. К ним относятся акции, ПИФы, недвижимость, корпоративные облигации и др.
Перед тем как вкладывать средства в различные инструменты, необходимо разобрать несколько важных критериев:
доходность и риск . Эти показатели взаимосвязаны между собой. Чем больше риски проекта, тем большую доходность получите на выходе. И наоборот, чем ниже риск, тем меньше доходность;
срок инвестирования . Сроки различных инструментов разнятся. Например, приобретая облигации, знаете срок действия, после которых получите прибыль. В акции есть возможность инвестировать длительное время (пока компания на рынке);
порог входа . Для покупки акций, на начальном этапе, достаточно 1000 рублей, а вот для покупки недвижимости потребуется больше 3 миллионов;
валюта . Большинство инструментов инвестирования РФ (если это не валюта) приобретается в валюте Российской Федерации (рубли).
Как инвестировать без убытков
В инвестировании сложно обойтись без потерь, это рискованный способ создания пассивного дохода. Чтобы минимизировать потери, придерживайтесь следующих правил:
Избегайте предложений с подозрительно большой доходностью за короткий срок вложений. Такие компании не выполняют обещаний по выплатам, высок риск потерять деньги.
Работа на форекс. Игра на бирже не подойдет новичкам, тут много фирм, которые недобросовестно относятся к обязательствам.
Вкладывайте деньги в 3-4 сферы. Лучше не класть яйца в одну корзину (согласно американской пословице), а раздробить вложения.
Не вкладывайте все деньги. Если хотите себя обезопасить, не вкладывайте больше 1,5 миллиона рублей, выбирайте обеспеченные фонды или государственные облигации.
Топ способов заработка через инвестиции
Если вы думаете, куда вложить деньги, то обратите внимание на следующие варианты. Эти способы инвестирования приносят хороший доход в долгосрочной перспективе.
Вклад в драгоценные металлы
Вложить средства в драгоценные металлы лучше через банковское учреждение, иначе есть шанс нарваться на мошенников. Купленный слиток лучше не забирать из банка. Если коробка или металл повредится, то продать его будет тяжело. Кроме того, при реализации слитка придется заплатить НДС. Если стоимость золота не увеличится на 18%, то такое вложение окажется убыточным. Поэтому вложить средства в слитки нужно минимум на 5 лет. В краткосрочном периоде лучше вкладывать деньги в обезличенный металлический счет. Доходность таких инвестиций меньше, но и налоги при закрытии счета платить не придется.
Инвестирование в криптовалюты
Представьте себе дом с большим количеством квартир, закрытых на ключ. В каждой из них находится монета. Нужно перебрать все ключи, чтобы открыть дверь и получить деньги. Также обстоит дело с криптовалютой.
Имеются цифровые шифрованные деньги (Bitcoin, Litecoin и др.). Чтобы их получить, нужно перебрать множество комбинаций. Ограниченное количество монет формирует спрос и предложение. В 2014 году стоимость Bitcoin выросла в 100 раз, а затем снизилась. Главный недостаток этого способа инвестирования заключается в отсутствии гарантии роста цен.
Накопительное страхование жизни
Многие наверняка слышали о такой услуге, как страхование жизни. Но не все знают, что этот инструмент можно использовать для инвестирования средств. Суть накопительного страхования заключается в том, что сначала клиент перечисляет в фонд определенную сумму, например, 400 долларов за год. Этот процесс продолжается 5 лет. При этом жизнь клиента страхуется от несчастных случаев, травм и потери трудоспособности. Отличие услуги от обычного лайф-страхования в том, что, если за 5 лет действия договора страховой случай не наступил, то компания возвращает клиенту все вложенные средства. И дополнительно выплачивает 4% в год за пользование деньгами. Клиент вложит 2 тыс. долларов, а через 5 лет получит 2,253 тыс. долларов. Доход небольшой, но гарантированный.
Паевые инвестиционные фонды
ПИФЫ характеризуются привлекательным соотношением рисков и доходности. Клиент передает средства управленческой компании, сотрудники которой самостоятельно выбирают направления инвестирования и вкладывают их в разные активы (ценные бумаги, недвижимость и т. д.). В России такую услугу предоставляют многие банки — «Сбербанк», «Райффайзен», «ВТБ» и т. д. Доходность вклада выше банковского депозита, но гарантия получения дохода отсутствует. За год компания может получить прибыль или убыток. Поэтому передавать деньги в управление следует только крупным ПИФам.
Положить деньги на депозит
Открыть депозит могут действующие клиенты финансового учреждения, не выходя из дома. Чтобы привлечь клиентов по онлайн вкладам банки начисляют более высокий процент (за счет экономии средств на оформлении бумажного договора). Чтобы расторгнуть договор досрочно, придется обращаться в финансовое учреждение. Если клиент не подал заявление на получение средств по окончании срока действия договора, он автоматически пролонгируется. Главным преимуществом является гарантия возврата средств. Возможность заключения сделки через интернет является новым конкурентным преимуществом.
Частное кредитование
В этом случае инвестор выступает в роли кредитора, который одалживает средства заемщику и получает за это процентное вознаграждение. Уровень доходности кредитор регулирует самостоятельно. Проценты могут начисляться хоть ежедневно. Недостаток этого метода заключается в риске нарваться на недобросовестного заемщика. В этом случае вернуть средства практически невозможно. Из-за отсутствия полной информации о заемщике, его фактическом месте проживании взыскать долги через суд не получиться. Начать работу в этом направлении можно через биржу кредитов Webmoney.
Инвестиции через интернет
Можно приобрести сайт, который уже получает хороший доход от рекламы, партнерских ссылок, платных услуг. Но для управления таким активом нужны специальные знания. Иначе сайт попадает под фильтр поисковой системы и вложения окажутся убыточными.
Не менее рискованный, но более интересный вариант — вложить деньги в стартап. У разработчиков интересных проектов обычно отсутствуют средства для их внедрения. Поэтому они составляют бизнес-план и обращаются к инвесторам. Доходность проекта может достигать сотни тысяч долларов, но и уровень рисков по таким проектам высокий. По статистике 70% таких проектов уходят с рынка. Поэтому опытные инвесторы финансируют сразу несколько проектов.
В чём и где лучше хранить деньги
Ни одна страна в мире не может изготовить абсолютно все товары, и Россия не исключение. Более половины доходов от экспорта приходится на реализацию нефти. За иностранную валюту можно приобрести те товары, которые в нашей стране не хватает. Компании приобретают валюту за рубли, чтобы затем импортировать товары. Чем больше иностранной валюты, тем она дешевле (курс рубля возрастает). И наоборот. Поэтому в преддверии нового года, когда массово продаются товары, в том числе импортные, доллар и евро увеличиваются в стоимости. В это время валюту следует продавать тем, кто покупал ее в течение года.
Золото — это ресурс, количество которого в мире ограничено. В долгосрочной перспективе имеет смысл вкладывать деньги в этот драгоценный металл в виде слитков. Однако при их реализации придется заплатить НДС. В качестве альтернативы можно оформить золотой банковский депозит или открыть ОМС. Для краткосрочных вложений лучше покупать фьючерс на золото.
Эксперты советуют новичкам воздержаться от работы с криптовалютой. Если она приносит такой высокий доход, значит, имеется риск потери средств. У любой национальной валюты есть страна, события в которой влияют на ее стоимость. Виртуальные деньги не обладают такой характеристикой. Поэтому вкладывать деньги в криптовалюты только потому, что это модно, не стоит.
Похожие записи:
