Как стать инвестором? Чек-лист!
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как стать инвестором? Чек-лист!». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Положа руку на сердце, стоит сказать, что без этого шага в принципе нельзя начинать инвестиционную деятельность. Вне зависимости от степени вовлечения инвестора в процесс – обучение будет являться главным и решающим фактором при дальнейших шагах.
ТОП-3 золотых правила инвестирования
Тем, кто хочет узнать, как стать инвестором с нуля, надо запомнить три основных правила:
1. Диверсифицировать риски. Нельзя вкладывать все средства в один проект! Их нужно разделить на несколько инвестиций, желательно из разных сфер. Например, недвижимость и Форекс или хедж-фонды и стартапы.
2. Инвестировать регулярно. Вложение средств должно быть не разовым, а постоянным. Так все заработанные деньги будут приносить дополнительный доход, а растущий процент увеличит прибыль.
3. Начинать как можно раньше. Те, кто вложили деньги в Apple в период становления компании, стали миллионерами. А люди, скупившие дешевый биткоин, смогли купить по несколько Lamborghini.
Но главный секрет, как стать начинающим инвестором, — это откладывать деньги уже прямо сейчас! Всего 10 % от вашей заработной платы могут изменить к лучшему ваше финансовое будущее. Достаточно оптимизировать расходы семьи и выделить часть на то, что будет приносить дополнительный доход.
Сложности в инвестировании: как обойти подводные камни
С трудностями в начале пути сталкивался каждый инвестор. Потерь, которые бьют по карману, просто не избежать. Поэтому их надо принять и попытаться минимизировать.
Основные источники проблем на пути к богатству:
- отсутствие глубоких знаний о финансах в целом и о конкретной области инвестирования в частности;
- недостаток денежного капитала;
- незнание принципов богатства или непонимание их;
- психология бедности, неверие в свои силы.
Инвестиции: что и для чего?
Для полного погружения читателя в тему инвестиций необходимо в начала уточнить ряд терминов:
- инвестиция — вложение капитала, основная цель таких вложений – получение прибыли;
- инвестирование — процесс постепенного накопления увеличение капитала;
- инвестиционные инструменты — классы прибыльных капиталовложений;
- портфель — совокупность всех активов инвестора;
- диверсификация — распределение активов на множество классов для снижения рисков и увеличения прибыли;
- брокер — посредник в операциях между продавцом и покупателем;
- брокерский счёт — вид счета, на котором находятся бумаги инвестора.
- индивидуальный инвестиционный счёт — особый вид брокерского счета, имеющий налоговые льготы и некоторые ограничения.
Шаг №3 Знакомство с инструментами
Когда цели формированы и необходимые знания получены, и вы считаете, что уже готовы к первым вложениям, стоит себя остановить и задать главный вопрос – а во что я буду инвестировать?
Ответ на него будет шире, чем вы могли себе предположить.
Существует множество инструментов для инвестиций:
- финансы — ценные бумаги, банковские вклады, драгоценные металлы.
- недвижимость — земля, объекты строительства, оборудование;
- интеллектуальная собственность — патенты, исследования, образование;
Но мы остановимся подробнее на первом из списка. Вложение минимальных средств возможно лишь в финансовые инструменты. Наиболее востребованы:
- депозит в банке — наименьшие риски и сложность минимальны, как и доход от такого рода инвестиций
- акции — уровень риска зависит от выбора конкретной компании, выпустившей эти акции, доход возможен как в виде дивидендных выплат, так и от роста стоимости самих акций;
- облигации — долговой инструмент с доходностью, как правило, немногим выше, чем по депозитам;
- ПИФ (Паевой инвестиционный фонд) — форма коллективного инвестирования, при котором, прибыль делится на всех участников пропорционально вложениям. Порог входа при этом минимален.
- драгоценные металлы — возможно покупать как физический металл, так и различные варианты биржевых инструментов.
При выборе конкретных инструментов не стоит забывать и о стратегии. Основу при выборе будут составлять именно финансовые цели, уровень знаний, наличие свободного времени и горизонты инвестирования. В целом инвестиции можно разделить на два основных параметра — срок вложений и уровень рискам.
По сроку вложений можно их разделить на:
- до года — краткосрочные;
- 1–3 года — среднесрочные;
- свыше трёх лет — долгосрочные.
По уровню риска принято выделять — консервативный и агрессивный подходы. Естественно, это достаточно относительный показатель и вне его рамок выделяют также более узкие подходы – умеренно консервативный, Первый предполагает в основном пассивный доход в долгосрочной перспективе, прибыль невелика, риски меньше. Второй потребует больше времени, глубокие знания, но даст возможность получения большой прибыли в кратчайшие сроки. Сопряжён с высокими рисками.
По мере накопления опыта и увеличения капитала не исключена смена ориентиров и выбор новых инструментов. Первые шаги рекомендуется делать в наиболее надёжных вариантах.
Во что можно вкладывать деньги
Доходных активов сейчас великое множество. Мы не будем слишком углубляться, а рассмотрим только основные. Если вас интересует эта тема, пишите в комментариях, и мы обязательно учтем ваши пожелания.
- Депозиты. Самый надежный вариант, но и наименее прибыльный. Отлично подходит для старта – вы не получите большого дохода, но защитите деньги от инфляции.
- Драгоценные металлы. Несмотря на временные падения, этот актив надежен и показывает неплохую прибыльность. Средняя доходность золота (с учетом инфляции) в период с 2003 по 2013 год составляла 7, 66%, серебра – 13,4%, платины – 12,7%.
- Недвижимость. Обладает высокой доходностью (до 65% за 3-5 лет) и дает возможность получать пассивный доход. Из недостатков – высокий порог входа и все же большая неликвидность, чем у тех же драгметаллов. Кроме того, цена на недвижимость сильно зависит от общей экономической ситуации в стране.
- Инвестиционные фонды. Существует много разновидностей этих организаций, но их суть одна – вы отдаете свои деньги под управление профессиональным финансистам, за что они взимают часть прибыли. Если вы вложите средства в надежную компанию, то можете рассчитывать на годовую доходность в 12-40% с сопоставимым уровнем риска.
- Бизнес и стартапы. Чем моложе стартап, тем больше прибыли вы можете получить. Если молодое предприятие не прогорит, что происходит в 80% случаев. Это точно вариант не для новичка. Но зато процент прибыли здесь не имеет потолка.
- Ценные бумаги. Этот вариант очень похож на предыдущий. Акции некоторых компаний могут расти на десятки и сотни процентов, но точно так же способны падать. Впрочем, можно воспользоваться низкодоходными, но более надежными государственными облигациями.
- Криптовалюты. Это совершенно новый финансовый инструмент, а потому очень непонятный и ненадежный, но все же сулящий фантастические прибыли. В некоторых случаях рост цены составлял более 1000% в месяц (как это произошло с биткоином в 2013 году). Правда, его падение было таким же громким и быстрым.
Естественно, вышеизложенное далеко не исчерпывает тех знаний, которыми нужно обладать начинающему инвестору. Поэтому есть смысл углубить свои познания при помощи специализированной литературы.
Первые шаги в инвестировании
Важно понимать, что в инвестировании чудес не бывает, и деньги не посыплются с неба по мановению волшебной палочки. Инвестирование – процесс длительный. Тут важно не просто получить прибыль, но еще и сохранить ее, и снова приумножить.
Совет новичкам: для начала вступайте в инвестиционные сообщества, клубы, штудируйте литературу по инвестированию и трейдингу. Первые суммы пусть будут небольшими. Приобретая немного акций и облигаций крупных компаний, вы сильно не рискуете, но зато получаете ценный опыт. Попутно читайте литературу. Постепенно вы освоитесь на рынке ценных бумаг и сможете не платить внушительную комиссию нанятым консультантам и управляющим.
Вообще, разбираться в инвестировании – такая же важная задача, как, например, забота о собственном здоровье, личностном росте и т.п.
Очень важно, чтобы инвестиции были регулярными и продолжительными. Объемы вложений имеют лишь третьестепенное значение. Хотите иметь хорошие результаты – начинайте вкладывать раньше и делайте это систематически.
Тот, кто утверждает, что у него нет средств для инвестиций, скорее всего не имеет достаточного опыта в финансовой сфере и вообще не считает данный вид деятельности приоритетным. По сути, для начала хватило бы и 1000 рублей в месяц, но многие охотнее потратят их просто на покупки.
Где хранятся активы, что будет, если посредник обанкротится?
Активы хранятся в депозитарии, компании, отвечающей за хранение, учет финансовых активов. Если брокер обанкротиться то ничего не происходит, все записано. Бумаги переводятся на другой счет брокера.
Брокерский счет для покупки/продажи открывается у брокера. Доступно удаленное открытие. Часто возникает путаница между брокерским счетом и индивидуальным инвестиционным. ИИС − это то же брокерский счет, но его разновидность, позволяющий получить налоговый вычет в виде 13%. Инвестиции с нуля требуют от любого участника терпения и времени, поскольку немало процессов и этапов, которые нужно проанализировать, изучить.
ИИС может быть только один у конкретного брокера. Количество брокерских счетов не ограничено.
Количество аферистов много, особенно когда речь идет о кризисных временах. Поэтому нужно быть начеку. Первые могут предложить вложить ваши деньги с профитом в 300% годовых − это миф. Если обещанная доходность превышает ставку ЦБ РФ 5% − это уже говорит о повышенном риске. Рассчитывать на возврат средств в таком случае не нужно.
Второй вид − покупка волшебных сигналов, с утверждением того, что эксперт знает, куда будет двигаться рынок сегодня-завтра или через год. Нет кнопки «бабло», и вестись на это не следует. Риски осечки есть всегда, особенно если рынки волатильны.
И третий тип не честной работы − продажа дополнительных услуг, продуктов, которые для клиентов не выгодны. Поэтому нужно быть крайне внимательными с предложениями от брокеров, даже если речь о надежной компании. Это чаще всего не обязательные вещи для инвестора, но на них брокер может неплохо заработать. На старте лучше воздержаться от лишних продуктов представленных компанией, с опытом инвестор сможет различать действительно качественный инструмент от выкачки денег.
Распространенные ошибки начинающего инвестора
Способов инвестирования для чайников достаточно много, о них говорят блогеры и финансовые эксперты. Только мало кто из них упоминает об ошибках новичков. Об этих ошибках и поговорим.
Пренебрежение изучения основ инвестирования. Если вы хотите узнать, как начать инвестировать с нуля, придется перечитать много литературы и пообщаться с действительно опытными людьми. Информации про инвестирование для начинающих много, но далеко не вся она пригодится. Поэтому старайтесь ее фильтровать.
Опасаться полного краха. Должен быть адекватный подход к торговле. Поначалу никаких опционов и маржинальной торговли, – это риск и можно все потерять, особенно на валютах. Если говорить о других видах инвестирования, например, в недвижимость, то здесь нельзя покупать жилье, которое может привлечь низкой ценой, на спорных территориях.
Ожидание большого дохода. Прибыль будет, но не стоит впадать в мечтания. Нормальной доходностью от инвестиций является показатель от 20 до 60% годовых. Более высокие значения относят к сверхприбыли. Иногда инвесторы ее получают, но сильно надеяться на нее тоже не стоит, чтобы потом не расстраиваться.
Использование кредитов и займов. Это то еще нервное напряжение. Занимаясь инвестированием, вы ведь хотите уйти от проблем, тревог и денежного недостатка, а не влезть в них по самые уши, верно?
Слепое доверие рейтингам. Места в рейтингах тоже можно купить или подтасовать, да и успех какой-то компании сегодня не значит ее успех завтра. Может смениться менеджмент, начаться судебные разбирательства по старым «осечкам» и т. п. Это бизнес, произойти может многое.
Плюсы и минусы инвестирования
Как только вы решить инвестором, вы изучите эту сферу и поймете с чего начать инвестирование для начинающих, с чего начать и куда двигаться. Впрочем, в этой статье есть все необходимое для начала инвестиционной деятельности. Лучшие способы инвестиций для начинающих мы уже рассмотрели.
Плюсы:
- Из статьи вы в принципе узнали все про инвестиции для начинающих. Вы знаете, что это способ зарабатывать без особых усилий. При этом необходимо грамотно выбрать проект и вложить в него свои средства. Потенциально, можно получать огромную прибыль. Но важно понимать, максимально возможная прибыль зависит от размера инвестиций.
Инвестиции – это всегда большие перспективы. Один раз грамотно оценив ситуацию и вложив деньги в успешный проект, можно обеспечить себе богатую жизнь на многие годы. Инвестирование дает возможность обезопасить средства от влияния инфляции.
Зачем учиться инвестировать
Любая деятельность требует владения теорией и практическим опытом, инвестирование — не исключение. Перед тем, как приступать к практике, важно приобрести базу знаний, которая поможет принимать верные инвестиционные решения и не совершать ошибки.
Начинать всегда сложно, особенно когда деятельность требует повышенной ответственности, внимания к рискам, а в дополнение ко всему существует вероятность потерять деньги.
Однако, огромным плюсом инвестирования является то, что заработок инвестора напрямую зависит от результативности его действий и не ограничивается размером зарплаты.
Правда, для этого надо знать, куда вкладывать деньги, как правильно распределить свой капитал между разными инструментами, как составить эффективную стратегию, а также учиться анализировать потраченные средства и прибыль.
С одной стороны, инвестиции — это более рискованный способ сохранить и приумножить свой капитал. Нет никаких гарантий, что прибыль будет положительной, что актив не упадет в цене, обесценив ваши вложения.
Но с другой стороны, и более безопасный. Многое зависит только от вас, точнее, от ваших знаний, опыта, умения предугадывать ситуацию на рынке. Делать это не просто, поскольку индустрия инвестиций не отличаетсяя стабильность, а наоборот, очень динамична. Тем не менее, надо знать ее особенности и правила, по которым она функционирует.
Вариантов получать профильные знания сейчас масса: онлайн-платформы с огромной базой информации, в том числе бесплатные, вебинары, пособия практикующих финансистов, статьи на авторитетных ресурсах, общение на форумах и тд. А можно найти грамотного наставника, ментора, который на собственном опыте испытал все “прелести” инвестирования и честно скажет вам, что делать, а чего не делать. Как правило, у таких людей есть блог или youtube-канал, куда они добавляют актуальную информацию, пишут о перспективных или, наоборот, соскамившихся проектах, предлагают альтернативные варианты замены.
Одним словом, учиться, учиться и еще раз учиться. Инвестиции — это не просто.
Главные секреты инвестирования
Если вы решили начать инвестировать в долгосрок, придерживайтесь и соблюдайте три основных финансовых правила:
- Регулярность и дисциплина. Каждый месяц старайтесь выделять и вкладывать посильную сумму в финансовые инструменты. Не пытайтесь найти идеальные точки входа. Тогда ваш средний результат на длинном горизонте три-пять лет в любом случае будет сглажен.
- Диверсификация портфеля. Не вкладывайте все деньги в какой-то один конкретный инструмент. Диверсифицируйте и распределяйте риски по странам, покупайте российские и американские акции. По классам финансовых активов, должны быть акции, облигации и драгоценные металлы в пропорциях, которые соответствуют вашим финансовым целям.
- Реинвестирование доходов. Когда вы получаете дивиденды или купоны, продаете активы с прибылью, подумайте о том, что если вы долгосрочный инвестор, то вам нужно задействовать правило сложного процента. Это главный принцип инвестирования. Вы работаете на свое будущее, поэтому все что вы заработали необходимо снова вкладывать, чтобы деньги работали.
Если будете соблюдать эти простые правила, то ваш денежный ком будет расти и через 10 лет вы будете приятно удивлены!
Основные инструменты инвестора
Чтобы получить заработок на инвестициях, требуется внимательно изучить доступные инвестору инструменты. Их количество постоянно растет, так как рынок регулярно пополняется новыми инвестиционными продуктами. Основной инструментарий, большая часть которого доступна и новичкам, включает:
- банковские вклады, депозиты, сберегательные счета;
- страховые и пенсионные накопительные программы;
- ценные бумаги и два самых распространенных их вида – акции и облигации;
- ПИФы (расшифровка аббревиатуры — «паевые инвестиционные фонды»);
- другие виды инвестиционных фондов – венчурные, биржевые, хедж и т.д.;
- недвижимость – жилая, коммерческая;
- драгоценные металлы;
- иностранные валюты;
- криптовалюты;
- предметы искусства и роскоши.
Какие книги по инвестированию для начинающих скачать в Интернете? В нижней таблице перечислена литература с максимально доступным стилем изложения информации.
Таблица 2 «Лучшие книги по инвестированию для скачивания и покупки»
| Автор, название | Описание |
| Р. Кийосаки «Руководство богатого папы по инвестированию» | Мотивационная книга. Помогает избавиться от мышления «нищеброда» и ознакомиться с базовыми понятиями в инвестировании. |
| Б. Малкиел «10 главных правил для начинающего инвестора» | Книга содержит мотивационную и практическую части. Учит оценивать инвестиции с точки зрения рисков. |
| Т.В. Теплова, И. Клюшнев, Д. Панченко «Фондовый рынок США для начинающих инвесторов» | Серьёзная литература. Содержит основные сведения об американских биржах, пошаговые инструкции по инвестированию, основы финансового анализа. Книга «Фондовый рынок США для начинающих инвесторов» подходит не только новичкам, но и практикующим финансистам. |
| Б. Грэхем «Разумный инвестор» | Уорен Баффет считает эту книгу лучшей по инвестированию для начинающих. Здесь разбираются основы фондового рынка и типичные ошибки новичков. Пока что книгу можно скачать в Интернете бесплатно. |
| В. Савенок «Создай свой личный капитал» | Простым языком описано, куда лучше инвестировать, как копить деньги и вести семейный бюджет. Есть главы про интернет-трейдинг и пенсионную программу. |
Риски на фондовом рынке
Вероятность потери денег — основной риск инвестора. Убыток возникает, когда цена актива падает ниже цены покупки.
Среди факторов, которые могут вызвать колебания на фондовом рынке:
- Новости компании: банкротство, убыточный период, падение спроса на продукт.
- Политические риски: новые законы, отношения с другими странами, смена власти.
- Ключевая ставка влияет на доходность облигаций.
- Ликвидность: акции небольших компаний могут значительно меняться в цене, когда один или несколько участников рынка совершают крупные сделки.
- Фаза экономического цикла: например, в период кризиса лучшие результаты показывают бумаги энергетических компаний (например, «Ленэнерго») и предприятий, которые производят продукты первой необходимости (например, «Русагро»).