Как рассчитать страховой полис ОСАГО при помощи калькулятора или самому

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как рассчитать страховой полис ОСАГО при помощи калькулятора или самому». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Важно понимать, что полис ОСАГО предусмотрен исключительно для возмещения ущерба, который был получен другим водителем в результате какой-либо вашей ошибки. То есть, когда вы смотрите цены, представленные на онлайн-калькуляторе ОСАГО 2023, то следует понимать, что за повреждения вашего автомобиля вам придётся платить самостоятельно при наличии такой страховки.

Значение базового тарифа будет свое для каждой категории ТС, а внутри категории установлены минимальный и максимальный показатели стоимости. Страховая компания имеет право индивидуально подойти к определению базового тарифа для каждого отдельного водителя. Одним из факторов здесь будет количество правонарушений на дороге. Неоднократные нарушения ведут к увеличению тарифа, а СК сама на свое усмотрение будет определять, какие нарушения можно считать неоднократными.

Страховые компании могут по своему усмотрению учитывать при определении базовой ставки и иные факторы:

• возраст автомобиля;

• пробег;

• семейное положение и наличие детей у водителя;

• установка на автомобиле телематических устройств (это устройства, которые с помощью спутниковых систем ГЛОНАСС/GPS и встроенных датчиков в режиме реального времени собирают статистику об управлении автомобилем и его состоянии).

Справочно

Каждая страховая компания обязана публиковать на своем сайте полные списки факторов, которые влияют на ее базовые тарифы, и калькуляторы для расчета стоимости полиса.

При этом закреплен перечень факторов, применение которых ни в коем случае не допускается в отношении владельцев транспортных средств:

• национальная, языковая и расовая принадлежность;

• принадлежность к политическим партиям, общественным объединениям;

• должностное положение;

• вероисповедание и отношение к религии.

Онлайн-расчёт стоимости ОСАГО 2023 на калькуляторе

У нас вы можете быстро посмотреть, сколько будет стоить полис ОСАГО у ведущих страховых компаний. Онлайн-калькулятор на нашем сайте покажет актуальные расценки, что сэкономит вам время. После этого вы можете заказать полис ОСАГО доставкой курьером или приехать за ним в наш офис (ул. Перовская д.1, стр.3). Для этого вам достаточно заполнить данные на калькуляторе, и вы сразу получите всю необходимую информацию о ведущих страховых компаний. Если вас вдруг не устроит цена на полис, позвоните нам и мы непременно найдем подходящее ценовое решение.

Какие существуют отличия расчёта цены ОСАГО и КАСКО в 2023 в нашей компании?

Одним из основных отличий между этими двумя видами страхования является то, что ОСАГО обязательно должно быть оформлено у каждого автовладельца, а КАСКО является необязательной услугой. Стоит учитывать, что при отсутствии ОСАГО предусмотрены определённые штрафы, поэтому необходимо своевременно оформлять этот полис, и самые точные расчеты вам позволит сделать наш ОСАГО калькулятор: онлайн расчет стоимости полиса займёт считанные минуты.

Полис ОСАГО позволяет возместить ущерб другому автомобилю в случае ДТП, в котором был виновен именно владелец полиса. Таким образом, вы сможете избежать многих проблем, связанных с непредвиденными расходами: государство выплатит за вас максимальную сумму, предусмотренную полисом. В 2023 году расчёт ОСАГО на нашем онлайн-калькуляторе считается одним из лучших, так как позволяет сразу увидеть лучшие предложения от ведущих СК, по их базовым ставкам, без агентских накруток.

Как возраст и стаж водителей влияют на тариф по ОСАГО в 2023 году

Влияние на тарифы по ОСАГО в 2023 году возраста и стажа вождения автомобилиста изменилось. Значения КВС представлены в таблице:

Возраст водителя	Опыт водителя (количество лет за рулём)
	1	2	3-4	5-6	7-9	10-14	Свыше 14
16-21	1,87	1,87	1,87	1,66	1,66
22-24	1,77	1,77	1,77	1,04	1,04	1,04
25-29	1,77	1,69	1,63	1,04	1,04	1,04	1,01
30-34	1,63	1,63	1,63	1,04	1,04	1,01	0,96	0,96
35-39	1,63	1,63	1,63	0,99	0,96	0,96	0,96	0,96
40-49	1,63	1,63	1,63	0,96	0,96	0,96	0,96	0,96
50-59	1,63	1,63	1,63	0,96	0,96	0,96	0,96	0,96
Более 59	1,6	1,6	1,6	0,93	0,93	0,93	0,93	0,93

Как количество водителей в полисе влияет на его цену

На данный момент действует всего два коэффициента:

1. При этом коэффициенте ограничивается количество водителей, которые будут вписаны в полис.
1.87. Данный коэффициент позволит оформить страховку на транспортное средство, за рулём которого может находиться любой водитель, имеющий соответствующую категорию.

Договор автогражданки может иметь ограничения на количество вписанных в него водителей либо быть без них. Первый вариант позволяет вписать в страховку не больше пяти водителей. Во втором случае сведения об автомобилистах не указываются. Другими словами, любой водитель может управлять транспортным средством.

Для организаций, которые решили оформить автогражданку без ограничений, коэффициент на неограниченную страховку остался без изменений – 1.8.

Сколько стоит ОСАГО и от чего зависит его стоимость

За отсутствие полисов при поездках на автомобиле по дорогам общего пользования для автовладельцев предусмотрены штрафные санкции.

Если цену КАСКО обычно страховщик определяет в ходе заключения договора с клиентом, то стоимость ОСАГО складывается из учета целого ряда параметров. Перечислим их:

• стаж и возраст автовладельца;
• место регистрации транспорта;
• характеристики мощности двигателя;
• число лиц, управляющих авто;
• период действия;
• количество дорожных происшествий, в которых участвовало авто;
• принадлежность машины организации или физическому лицу.

Некоторые компании склонны искусственно завышать стоимость ОСАГО или предлагать клиентам дополнительные услуги. Используя калькулятор ОСАГО, автовладелец сможет быстро подсчитать приблизительную цену, чтобы не платить лишние деньги страховщику.

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО без калькулятора в 2023 году?

Для самостоятельного расчета стоимости полиса необходимо знать формулу и исходные данные по автомобилю:

• базовая ставка тарифа, установленная страховщиком;
• ряд коэффициентов: региональный, безаварийности, мощности двигателя авто, соотношения возраста автовладельца и его стажа вождения, количества вписываемых в полис лиц, а также наличия у водителя грубых нарушений ПДД;
• срок действия полиса страхования;
• дополнительные параметры: сезонность эксплуатации.

Стандартно полис ОСАГО приобретается на один календарный год, но при сезонном использовании можно приобрести на меньший срок. Отметим, что минимальным периодом страхования автоответственности является 3 месяца.

Формула расчета стоимости полиса — базовая ставка страхового тарифа перемножается на ряд обязательных коэффициентов:

СП = БТ × КТ × КБМ × КМ × КВС × КО × КС × КП,

где:

• БТ — базовый тариф;
• Кт — территориальный коэффициент;
• КБМ — коэффициент безаварийности;
• КМ — коэффициент мощности;
• КВС — возрастной и стажевый коэффициент;
• КО — коэффициент о количестве водителей;
• КС — сезонное использование;
• КП — период срока страхования.

В 2021 году коэффициент нарушений (КН) и применение прицепа на ТС (КПр) не применяются.

Рассмотрим расчет на примере:

Страхованию подлежит автомобиль легковой, находящийся в личном использовании и зарегистрированный в г. Москва. Мощность двигателя составляет 123 л.с. Планируется круглогодичная эксплуатация с возможностью использовать автоприцеп. Страховой полис будет оформлен на 12 месяцев с допуском к управлению двух человек. Среди них выбирается лицо с минимальным возрастом и водительским стажем – это 23 года и 2 года, соответственно, класс 4.

Базовый тариф для владельцев автотранспорта – физических лиц колеблется от 2746 до 4942 рублей.

Коэффициенты:

• КТ для Москвы – 2;
• КБМ – 0,95;
• КМ – 1,4;
• КВС – 1,77 (возраст 22 года, стаж 2 года);
• КО – 1;
• КС круглогодичное использование – 1;
• КН полис на 12 календарных месяцев – 1;
• КП для физических лиц – 1.

Как рассчитать цену с учетом новых коэффициентов

Что будет с рынком ОСАГО в 2023 году и средней ценой полисаВ нашей стране с августа 2023 года действуют измененные правила, по которым производится расчет стоимости ОСАГО. Основное нововведение заключалось в появлении понятия «коэффициент страховщика» – специальные наценки, заранее заложенные в сумму страховки. Выделены несколько десятков критериев, согласно которым можно будет рассчитать, сколько стоит ОСАГО в 2023 году: Во сколько обойдется самый дешевый и самый дорогой полис ОСАГО. Для примера рассчитаем цену полиса ОСАГО для легкового автомобиля, зарегистрированного в Москве, по максимальной ставке, без аварий и страховых выплат с 1 апреля 2023 года по 31 марта 2023-го, мощностью 120 л. с., с одним водителем в полисе в возрасте 35 лет и с водительским стажем два года, который пользуется машиной круглый год и оформляет полис на год:

Рост средней выплаты по ОСАГО

Зачем нужен Страховой пул по ОСАГО
На цену полиса ОСАГО влияет восемь основных коэффициентов, установленных законом. Для ведения всех страховых дел, связывающих цены страховых услуг, понимание условий страхования и взаимосвязь с действующим законодательством на протяжении всего периода сотрудничества потребителя со страхованием. Законопослушных, аккуратных водителей в наименьшей степени коснется повышение стоимости ОСАГО. Но из-за планомерного повышения базового тарифа многими страховщиками на фоне роста убыточности (как фактической, так и прогнозной в 2023 году), вероятнее всего, цена по полису даже с учетом более низкого КБМ для такого автолюбителя будет выше, чем годом ранее.
Объясняем, как рассчитать стоимость по новым тарифам.

Преимущества онлайн-сервиса «Калькулятор ОСАГО 2023»

Бесплатный онлайн калькулятор расчета стоимости ОСАГОБольшой выбор надежных страховщиковОфициальное оформление и покупка ОСАГО онлайн для любого региона России;Расчет стоимости ОСАГО на любой срок: период 3, 6, 9 месяцев и на год;Сравнить цены на страховку ОСАГО в разных страховых компаниях на одном сайте;Возможность узнать где дешевле всех и подобрать ОСАГО с минимальной стоимостью;Точная цена;ОСАГО на любое количество водителей допущенных к управлению транспортным средством, в том числе «без ограничений»;Без регистрации личного кабинета;Экономия денег и времени;Информационная и техническая поддержка клиентов;Круглосуточный режим работы.

	Коэффициент (КО)
Договор обязательного страхования предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством:	1
Договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством для физических лиц	2,32
Договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством для юридических лиц	1,97

Мощность двигателя (л.с.):	Коэффициент (КМ):
до 50 включительно:	0,6
свыше 50 до 70 включительно:	1
свыше 70 до 100 включительно:	1,1
свыше 100 до 120 включительно:	1,2
свыше 120 до 150 включительно:	1,4
свыше 150:	1,6

Формула расчета ОСАГО и страховые коэффициенты

Стоимость полиса зависит от различных показателей. Калькулятор ОСАГО онлайн, если речь идет об определении страховой премии для ТС категорий «В» и «ВЕ», использует следующую расчетную формулу: Т = ТБ x КТ x КВС x КО x КМ x КС x КБМ.

Чтобы рассчитать стоимость ОСАГО, нужно учесть множество данных, они должны быть подробно рассмотрены в тарифном руководстве. Информация находится в свободном доступе.

Название коэффициента	Справочные данные
ТБ	Коэффициент отражает тип ТС. Бланк может быть оформлен на легковую или грузовую машину, автобус и т.д.
КТ	Показатель зависит от территории, где прописан владелец страхового документа. При этом в расчете может учитываться как временный, так и постоянный адрес гражданина.
КН	Коэффициент относится к нарушениям. Он фигурирует при оформлении ОСАГО на новый период.
КВС	Показатель меняется в зависимости от возраста и стажа вождения всех лиц, допущенных к управлению машиной. Новички будут вынуждены платить больше, чем опытные водители.
КМ	Коэффициент отражает мощность транспортного средства.
КС	Показатель касается страхового периода. В некоторых компаниях можно рассчитать и оформить полис даже на 15 дней.
КО	Коэффициент меняется в зависимости от того, указаны ли водители в документе или нет. Если все граждане вписаны в ОСАГО, то в расчете будет стоять 1.
КМБ	Бонус, который формируется на базе случаев ДТП в истории вождения. Лица, которые не попадали в аварийные ситуации, каждый год могут воспользоваться скидкой в 5%. Аварийные участники дорожного движения вынуждены переплачивать.

Зависимость от запчастей

Средняя выплата по ОСАГО также регулярно увеличивается. По итогам 9 месяцев 2022 года она составила 74 тыс. руб. Это на 7% больше показателей прошлого года. При этом в РСА обращают внимание, что динамика средней выплаты по страховке зависит от роста цен на автозапчасти.

Рост стоимости запчастей, по словам Евгения Уфимцева, отражается в справочниках запчастей, которые регулярно обновляются. Соответственно, растут и выплаты по ОСАГО. При этом средняя стоимость ОСАГО за 9 месяцев этого года выросла всего на несколько сотен рублей и составила 6 472 руб.

Отметим, что в этом году средняя стоимость запчастей на некоторые марки автомобилей превысила планку в 50%. Автоэксперты ожидают, что они станут дешевле после того, как наладится параллельный импорт запчастей ряда иностранных производителей.

Изменение в законе ОСАГО

• Изменение цены страховки. Базовые тарифы изменились: новые границы диапазона для легковых авто, эксплуатируемых физическими лицами – 2471–5436 рублей. В 2020 году они устанавливались на уровнях 2746-4942 руб.
• Увеличение тарифов для нарушителей. В 2021 году страховые компании стали применять дополнительные коэффициенты для злостных нарушителей ПДД. Если за истекший год водитель привлекался к ответственности от 1 до 4 раз, коэффициент составит 1.0, если 5-9 раз, то 1.86, если 10 и более раз – 3.0.
• Уменьшение коэффициента города. В формулах расчета стоимости страховки коэффициенты, учитывающие величину некоторых населенных пунктов страны, незначительно уменьшились.
• Отвязка ОСАГО от техосмотра. С осени 2021 году оформить «автогражданку» можно без предоставления диагностической карты.

Похожие записи:

• В какой срок выплачивается единовременное пособие при рождении ребенка в 2023 году
• Как получить компенсацию платы за детский сад в 2023 году
• Договор ГПХ — что это такое и чем он отличается от трудового