Страховой случай по КАСКО что делать без ДТП альфастрахование

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховой случай по КАСКО что делать без ДТП альфастрахование». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В полисе добровольного страхования могут быть прописаны несколько видов страховых случаев, по которым предусмотрены выплаты без ДТП. Полис КАСКО должен покрывать расходы на восстановление машины в следующих ситуациях.

1. Немедленно остановиться и включить аварийный сигнал.
2. Обозначить место ДТП, выставив знак аварийной остановки, как требуют Правила дорожного движения.
3. Осмотреть место аварии. Если есть пострадавшие, вызвать скорую медицинскую помощь через оператора службы 112.
4. Помните, что ДТП можно оформить по Электронному Европротоколу через Мобильное приложение «АльфаСтрахование Мобаил», если:
   • в ДТП участвуют только 2 ТС;
   • оба водителя имеют действующий полис ОСАГО и подтвержденную учетную запись на Госуслугах;
   • нет жертв и пострадавших;
   • иное имущество не пострадало, в том числе инфраструктура (столбы, деревья, заборы и т.д.);
   • ущерб транспортным средствам составил менее 400 тыс. руб.;
   • между участниками ДТП нет разногласий, кто является виновником.

   В данном случае необходимо оставаться на месте ДТП и действовать согласно инструкции по оформлению аварии в приложении. Освободить место ДТП можно только после того, как в приложении будут добавлены фото места и расположение ТС.

5. Если ущерб превышает 400 тыс. руб., есть жертвы и пострадавшие, разногласия между участниками аварии, необходимо вызвать сотрудников ГИБДД. Они должны зафиксировать факт ДТП и составить его схему, принять объяснения от обоих водителей.

После решения вопросов с полицией

После того как все нюансы с полицией решены, стоит написать заявление и отправить его в страховую компанию. Лучше это делать заказным письмом с уведомлением, а также следует обязательно снять копию.

Например, в «АльфаСтраховании» при страховом случае КАСКО основанием для выплаты компенсации за угон является справка о возбуждении уголовного делопроизводства или справка о том, что в возбуждении такого дела отказано. Как правило, сотрудники полиции предоставляют такие документы в течение двух месяцев с момента подачи заявления, не позднее.

Если автомобиль куплен в кредит, по которому еще имеются долговые обязательства, нелишним будет уведомить и кредитную организацию.

Если сумма компенсации, которую предложила страховая, занижена или владельца не устраивает, то такое ее решение можно обжаловать в судебном порядке.

Оформление страхового случая для получения компенсации

Оформление страховых случаев по КАСКО без фактов ДТП должно регламентироваться договором, который заключается между автовладельцем и юридическим лицом. Мы рекомендуем также придерживаться следующего алгоритма.

Общий алгоритм

Оповестить страховую компанию. Как только вы узнали о повреждениях автомобиля, вам нужно сразу же оповестить представителя страховой компании. Номер телефона менеджера должен быть указан у вас в полисе и в договоре.

После этого собирайте документы, которые необходимы для оформления страхового случая. Каждая ситуация требует разный пакет документов, об этом чуть ниже.

В зависимости от количества и степени повреждений, может потребоваться осмотр автомобиля представителем страховой компании. Без осмотра страховые выплачивают в основном компенсацию за незначительные повреждения, например, небольшие царапины на стеклах или небольшие вмятины на корпусе.

Если необходимо, проведите экспертизу автомобиля – она пригодится для спора со страховой компанией, если она решит не выплачивать необходимую сумму компенсации полностью.

Оформления страховых случаев без ДТП должно проводиться только по алгоритму, который прописан в вашем договоре КАСКО. Нарушение правил договора может повлечь за собой отказ в выплате компенсации.

Повреждения получены не на дороге

Если повреждения обнаружен на припаркованном автомобиле – например, вмятины или царапины от неких злоумышленников – то нужно придерживаться следующего порядка действий:

• Оценивайте, насколько сильно поврежден автомобиль;
• Сфотографируйте поврежденные элементы автомобиля и сделайте общий кадр припаркованного автомобиля целиком. В последнем случае постарайтесь захватить другие детали обстановки, чтобы было понятно, где именно находится автомобиль, например, на платной автостоянке или во дворе;
• Не трогайте ничего на месте происшествия;
• Если есть свидетели, опросите их – видели ли они, кто нанес повреждения. Возьмите их контактные данные и другую информацию для связи – например, номер телефона, ФИО;
• Позвоните в правоохранительные органы, сообщите о происшествии;
• После регистрации происшествия и получения талона о регистрации обращайтесь в страховую компанию очно, одним звонком здесь не обойтись.

Повреждения получены в движении

Если автомобиль получил повреждения на дороге в движении, но при этом другие машины или люди не пострадали, обязательно оформите происшествие в органах ГИБДД.

Затормозите, выставите знак аварийной остановки, позвоните в полицию. Дождитесь приезда сотрудника, возьмите у него копию протокола и другие документы. В дальнейшем это поможет в общении со страховой компанией или при обращении в суд.

Эти действия особенно актуальны при, например, наезде на открытый канализационный люк или большую глубокую яму.

Угон автомобиля

Если автомобиль угнан, то нужно придерживаться следующего порядка действий:

• Зафиксировать на фотографии место, где находился автомобиль.
• Позвоните в полицию, вызвать сотрудников на месте происшествия.
• Взять уведомление о регистрации вызова и происшествия.
• Написать заявление о возбуждении уголовного дела по факту угона или кражи. Ответить на вопросы полицейских, подписать протокол опроса, получить свою копию.
• Дождаться возбуждения уголовного дела – если полицейские отказывают, настаивать на возбуждении.
• Параллельно с этим оповестить представителя страховой компании о происшествии по телефону.
• Написать письмо в страховую, добавить туда заявление о возмещении ущерба из-за случившегося.
• Если за 2 месяца автомобиль не нашли, собрать нужные документы, включая справку из полиции о том, что автомобиль не получилось найти.
• Обратиться в страховую с заявлением.

Как выбрать для себя Альфа КАСКО: сравнительная таблица

У страхователей нередко встает вопрос о том, какую именно программу выбрать. Для принятия правильного решения следует проанализировать и сравнить условия по всем предложенным вариантам.

Название программы	Особенности	Условия
«Оптимальное КАСКО»	Предусмотрена франшиза, которая начинает действовать со второго страхового случая	Походит для страхователей, желающих получить базовый набор опций по приемлемой цене
«КАСКО дай пять»	Защита машины от повреждений, полученных в результате ДТП, и экономия на полисе	Для водителей, имеющих ОСАГО от компании Альфастрахование
«АльфаБизнес»	Урегулирование страхового случая без множества справок, наличие дополнительных полезных опций	Для водителей, которые ценят свое время
«Альфа КАСКО 50х50»	Приобретение страховки со скидкой 50%	Подходит для клиентов, которые аккуратно управляют машиной, не нарушая ПДД
«Альфа Все включено»	Включает полный набор основных и дополнительных опций	Для лиц, желающих обеспечить машине комплексную защиту от всех угроз
«КАСКО «В десятку»	Фиксированная стоимость страховки	Действует только в отношении клиентов компании Альфастрахование
«Очень умное КАСКО»	Отслеживание манеры управления авто, получение скидок	У страхователя в машине должно быть установлено телематическое устройство
«Легкое КАСКО»	Снижение стоимости полиса для аккуратных водителей	Для страхователей, не попадавших в аварии в течение последних 5 лет (по своей вине)

Какие документы нужны

Для получения направления на ремонт необходимо в страховую компанию предоставить ряд документов, который зависит от вида страхового случая.

В любой ситуации потребуются:

• действующий полис КАСКО и квитанция об оплате стоимости страхового полиса;
• гражданский паспорт собственника автомобиля;
• регистрационные документы на автотранспортное средство (ПТС, СТС);
• водительское удостоверение человека, управлявшего автомобилем в момент дорожного происшествия;
• диагностическая карта, подтверждающая исправность застрахованного автотранспорта.

Если ущерб получен в результате дорожной аварии, то дополнительно предоставляются:

1. Справка об участии в дорожной аварии. Документов устанавливается факт ДТП, стороны – участники и полученные повреждения.
2. Справка о происшествии. В документе отражаются данные о водителях и транспортных средствах, участвующих в ДТП. А так же указываются составленные документы и полученные повреждения.
3. Копии протокола и постановления о совершенном административном правонарушении (предоставляются, если такие документы были составлены). Указанные документы могут быть заменены извещением о ДТП (европротоколом).
4. Копии документов об отказе в возбуждении административного дела (документ предоставляется, если на месте дорожной аварии не составлялся протокол).

Если ущерб автомобилю был нанесен незаконными действиями третьих лиц (ремонт по КАСКО без ДТП), то автостраховщику предоставляются:

1. Уведомление из ОВД о наступлении страховой ситуации.
2. Справка из ОВД, подтверждающая обстоятельства наступления страхового случая и наличие повреждений.
3. Документы, подтверждающие возбуждение или отказ в возбуждении уголовного дела.

Если повреждения получены при иных обстоятельствах, то предоставляются:

• справка из Гидрометеослужбы (стихийное бедствие);
• справка из пожарной инспекции и акт о пожаре (возгорание);
• справки из соответствующих инстанций (техногенная авария, аварии на трубопроводах и так далее).

Процедура получения или отказа в страховой выплате

Страховая компания может попытаться удержать выплату, даже если событие, которое привело к ущербу, указано в страховке. Поводом может стать нарушение процедуры. Чтобы получить выплату, нужно пройти ряд этапов.

1. Сообщить в СК в минимальный срок о том, что произошел страховой случай.
2. Собрать документы для подтверждения события и обратиться с ними к страховщику.
3. Назначить и оплатить экспертизу. Застрахованное лицо и страховая компания могут привлекать экспертов независимо друг от друга.
4. Дождаться решения, будет выплата или СК нашла основания не давать возмещение.

Если страховая компания не дает выплату по страховке без достаточно веских оснований или существенно занизила сумму ущерба, можно обращаться в суд.

Основные связанные с процедурой причины, по которым страховая лишает своих клиентов выплаты:

• несвоевременное уведомление (позже указанного в договоре срока);
• неполный набор документов;
• обнаружение ложной или искаженной информации со стороны лица, заключившего договор страхования;
• нарушение владельцем условий договора, например, если авто осталось на неоплачиваемой стоянке, а соглашение было заключено на условии, что машина будет только на оплачиваемых;
• несвоевременное представление имущества страховщику для альтернативной экспертизы.

Если основание отказа страховой компании заключается в нарушении сроков, пропущенных по уважительным причинам, то восстановить их можно через суд. Препятствие для своевременного уведомления о том, что произошел страховой случай, должны признать непреодолимым. Это может быть тяжелое заболевание в острой форме, дальняя командировка или что-то другое.

Обман в отношении СК в системе страхования рассматривается как попытка мошенничества, и за ним может последовать не только отказ, но и занесение в черные списки или даже уголовное преследование. В тех случаях, когда страховая компания не имеет права не заключать новый договор, она сделает полис на порядок дороже. Это, прежде всего, касается обязательного страхования ОСАГО.

Выплатят ли мне по Каско без оформления ДТП?

А вот здесь уже всё зависит от несколько раз упомянутых выше условий вашего договора. Вам следует посмотреть в него и прочитать эти самые условия.

«Но у меня нет никакого договора Каско!» – скажете вы. И здесь всё тоже достаточно просто – в подавляющем большинстве случаев этим договором является ваш полис. Чаще всего на обратной его стороне (но нередко и на лицевой) указаны ограничения для возможности получения возмещения без предъявления официальных документов из ГАИ.

Чаще всего такими ограничениями служат характер повреждений вашей машины и/или конкретные повреждённые элементы и детали.

Например, условиями могут выступать следующие.

• ДТП не нужно оформлять для получения выплаты по Каско, если повреждён любой пластиковый элемент, но только кузовной и только один (к примеру, бампер, крышка зеркала, подкрылок и другие).
• Также документы из ГАИ могут не потребоваться, если стоимость всех повреждений не превышает установленную сумму (чаще всего 5 или 10 процентов от страховой суммы – то есть полной стоимости автомобиля). Здесь часто может быть также такое условие, что повреждение должно быть только одно (одна деталь).
• Некоторые страховщики позволяют не оформлять Каско в ГИБДД для конкретно указанных в договоре элементов (например, только лобовое стекло или бампер).
• Также нередко бывают ситуации, когда без справок и документов из ГАИ можно обратиться только один раз в течение страхового периода (одного года).
• Но ещё реже бывают случаи, когда совсем нет никаких возможностей не оформлять ДТП для Каско – то есть при всех – даже незначительных – повреждениях, потребуется копия постановления, определения и/или протокола из Госавтоинспекции.

Критерии для получения выплат при «тотале»

При полной гибели автомобиля выплаты по КАСКО учитывают следующие критерии:

• условия программы страхования.

Парадокс человеческих желаний в том, что при заключении договора добровольного страхования, мы ищем самые низкие цены, а при возникновении страхового случая мы хотим получить максимальные выгоды.

В отношении тотальной гибели авто и суммы возмещения страховщик и страхователь опираются на подписанный договор и условия, которые описаны по программе страхования.

Например, существует программа «Тотал–КАСКО», которая отличается от классического КАСКО конкретным перечнем страховых случаем. Только входящие в этот список причины могут стать основанием для выплаты в случае гибели автомобиля.

Эта страховая программа обычно дешевле классики на 1/2 или больше. Для авто, цена которых не превышает 1 млн. рублей, а возраст не более 9 лет, часто используется программа «МИНИ-Тотал»;

• установленный в компании минимальный порог разрушения автомобиля.

Этот фактор устанавливается компанией и обсуждению, как правило, не подлежит;

• первоначальную стоимость автомобиля.

Цена указана в договоре купли-продажи и расчёту не подлежит;

• процент физического износа ТС.

Правила оформления, в том числе через Интернет

• Оформление страховки возможно как онлайн, так и в представительствах (филиалах) фирмы.
• Стандартный срок договора – 1 год, но его можно продлить (как онлайн, так и в компании). На полгода вряд ли удастся оформить.

Для оформления онлайн страховки необходимо выполнение следующих условий:

1. Как собственник ТС, так и лицо, желающее застраховать авто для использования в личных целях, должны быть гражданами РФ.

2. Автомобиль не должен быть кредитным или быть в залоге.
3. Легковой автомобиль должен быть массой не более 3,5 тонн и до 8 сидячих мест, в технически исправном состоянии, иметь VIN-номер, регистрацию или подлежать регистрации в органах ГИБДД.
4. Если российского производства, то до 2010 года выпуска, если иностранного – до 2008 года.

КАСКО в «АльфаСтрахование» — Стоит ли оформлять полис?

КАСКО от «АльфаСтрахования» — это надежная программа для защиты автотранспортных средств. Компания предлагает большой ассортимент пакетов услуг, каждый из которых адаптирован под желания и требования клиентов.

Оформляется КАСКО быстро и не требует больших усилий. Сделать это можно, как через территориальные отделения страховой фирмы, так и через онлайн сервисы.

«АльфаСтрахование» является одной из крупнейших компаний страховой сферы, у нее высокий рейтинг и большой процент выплат, что дает гарантии клиентам фирмы на соблюдение всех обязательств и условий полюса.

Заключая договор, автовладельцу необходимо внимательно изучить все нюансы договора, так как при возникновении страхового случая, мелкие незамеченные нюансы, могут вылиться в большие проблемы.

Подводя итог, можно отметить, что добровольным продуктом КАСКО в «АльфаСтрахование» пользуются многие автолюбители. Обеспечить качественной защитой можно как кредитный автомобиль, так и приобретенный за счет собственных сбережений.

Сформировать расчет можно дистанционно, на официальном сайте страховщика. Если по каким-либо причинам получить расчет не получается, то всегда можете заказать бесплатный звонок сотрудника компании и получить всю необходимую информацию, исходя из собственных условий.

Какие обращения рассматривает горячая линия

Консультанты в области страхования делятся по направлениям, и в момент звонка клиента переводят к одному из них. При слабой загруженности оператор ответит в течение 30 секунд, в активное время — через 1–2 минуты.

Прежде всего, горячая линия АльфаСтрахование по автострахованию предназначена для решения следующих вопросов:

1. Консультация по оформлению страхового случая.
2. Рекомендации по сбору документов и заполнению Извещения о ДТП.
3. Инструктаж по расчету стоимости полиса онлайн через калькулятор АльфаСтрахование.
4. Помощь при авторизации в системе Личный кабинет или в мобильном приложении.
5. Разъяснение по расчету и начисленному коэффициенту бонус-малус.
6. Рассмотрение жалоб от страхователей.
7. Техническая поддержка при каких-либо изменениях в системе.
8. Внесение корректировок в действующий полис ОСАГО или КАСКО.
9. Информация об акциях, новых продуктах, обновленном сервисе.

Отдел урегулирования убытков «АльфаСтрахования» — специфика работы, чем занимается?

Рабочий процесс отдела проходит в нескольких этапах. Алгоритм действий заключается:

• в подаче заявление от страхующегося лица;
• в рассмотрении отделом заявки при возникновении страхового случая;
• в анализе и разборе основных нюансов возникшей ситуации;
• в случае подтверждения соответствия основных моментов, с прописанными в страховом договоре, то выплачивается компенсация.

На сумму выплат влияют следующие показатели:

• Уровень соответствия условий с теми, которые указаны в страховом акте.
• Наличие дополнительных условий, которые влияют на предмет договора.
• Способ получения компенсации, который фиксируется в договоре при его заключении.

В отдел по регулированию убытков гражданин может обратиться и для консультации. Сотрудники территориального подразделения предоставят необходимую информацию о проведение процедуры компенсации.

Список причин, из-за которых компания может отказать в выплате:

• Отсутствие договора у страхователя.
• Нарушение сроков обращения в компанию.
• Управление автотранспортным средством человеком, не включенным в список договора.
• Если произошел угон, и дело еще не закрыто, то страховая компания не может осуществить выплату. Если автомобиль не найден и дело закрыли, то страховщик выплачивает.
• Страховая компания может отказать в выплате из-за невозможности в дальнейшем выдвинуть в судебном порядке требования к виновнику происшествия. Это может произойти, если автомобиль повредили неизвестные лица, а страхователь не сообщил в соответствующие органы.
• Отсутствие диагностической карты может стать причиной отказа.
• Несовпадение фактов. Например, в протоколе описана одна информация, а после осмотра эксперт приходит к другому мнению.
• Использование противоугонных средств, не соответствующих тем, что указаны в договоре изначально.
• Непредоставление полного пакета документов.
• Фальшивый идентификационный номер на автомобиле.
• Получение информации о том, что страхователь автотранспортного средства не произвел действия для минимизации полученного ущерба.

Похожие записи:

• Как перейти на ЕНВД с УСН в 2023 году для ИП без работников
• Сумма пособия по потере кормильца в 2024 году в Москве
• Выплаты за третьего ребенка в 2023 году