Как оформить накопительную пенсию в НПФ открытие
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить накопительную пенсию в НПФ открытие». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Вне зависимости от сферы деятельности компании, о ней всегда есть отрицательные и положительные отзывы. В основном отзывы в сети про НПФ Открытие связываются с работой менеджеров, которые не имеют связи с уровнем доходности.
Способы выплаты накопительной пенсии
Есть три способа получения накопительной пенсии:
1. Можно получать пенсию пожизненно. Чтобы рассчитать сумму положенных ежемесячных выплат, необходимо разделить все накопленные средства на 264 месяца (то есть 22 года – установленный Правительством срок дожития в 2021 году). Причем если обратиться за назначением пенсии не в 60 лет, а позже, то размер ежемесячной выплаты будет выше. Пример: если мужчине в 2018 году исполнилось 60 лет, но за назначением накопительной пенсии он обратился только в 2021 году, по достижению 63 лет, то общая сумма накоплений будет поделена на 228, а не на 264. Ведь из-за более позднего обращения за накопительной пенсией ожидаемый период ее выплаты теперь составляет 19 лет, а не 22.
2. Если размер накопительной части не превышает 5% от всей пенсии, вы получите всю сумму сразу и в полном объеме.
3. Накопления можно получить в срочном режиме. А именно, получатель пенсии имеет право установить свой срок (не менее десяти лет), в течение которого ему будут выплачены все его сбережения. В этом случае платеж будет несколько больше, чем при выборе пожизненного варианта.
Однако право на получение такой – срочной – выплаты есть не у всех. Она формируется только за счет дополнительных страховых взносов на накопительную часть будущей пенсии гражданина, в том числе:
– добровольных взносов, которые гражданин сам перечислил в рамках Программы государственного софинансирования пенсий;
– средств софинансирования его взносов со стороны государства (по правилам упомянутой Программы государство удваивает взнос гражданина в пределах от 2 до 12 тысяч рублей в год);
– дополнительных взносов работодателей. Это средства, которые работодатель уплачивал на накопительную часть трудовой пенсии участников Программы государственного софинансирования сверх взносов в рамках обязательного пенсионного страхования;
– дохода от инвестирования всех названных выше средств;
– средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования.
Чтобы получить накопительную пенсию, необходимо обратиться с заявлением к вашему страховщику – в Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд. И в заявлении указать вариант получения денег – срочный или пожизненный.
В случае если вам положена единовременная выплата накоплений, она будет произведена вашим страховщиком (отказаться в пользу двух других схем в данном случае нельзя).
Заморозка пенсионных накоплений
Но все же, несмотря на все сказанное выше о формировании накопительных пенсий в 2022 году, на деле никакого накопления в данный момент не происходит! В этой части пенсионная реформа пока «не сработала», как было запланировано.
Когда средства, перечисляемые работодателями в ПФР средств стали делить на 10% страховых и 6% накопительных, выяснилось, что это больно ударило по бюджету ПФР. Он оказался не готов отдавать в НПФ положенный процент, и ушел в глубокий дефицит.
Предпосылки к этому были и раньше, поскольку именно дефицит средств в ПФР и вызвал необходимость пенсионной реформы – платить всем пенсионерам России (которых на данный момент примерно 30% населения) было попросту нечем.
Поэтому Правительство решило заморозить накопительную пенсию, и разрешить ПФР пустить все 16% исключительно на формирование страховой части пенсионного обеспечения. На 2022 и 2022 мораторий продлен. Застрахованным в ОПС гражданам обещают, что после снятия моратория все средства накопительных пенсий будут индексированы и учтены.
Попутно проводится тотальная проверка всех существовавших ранее НПФ и УК. Лицензии некоторых НПФ аннулированы.
Учитывая, что Правительство уверяет, что накопительные пенсии в принципе, отменены не будут, можно предположить, что оно стремится сформировать список «надежных» и лояльных НПФ и УК, которые будут действовать в точном соответствии с российским законодательством и не подвергать средству пенсионеров неоправданным рискам. Поскольку пенсионные вклады застрахованы государством, и выплачивать их людям (пусть и без индексации), в случае чего, предстоит из бюджета.
В настоящее время идет активное обсуждение предложения ЦБ и Минфина изменить способ формирования накопительных пенсий. То есть, брать отчисления на них не с работодателей, а с самих потенциальных пенсионеров в некоем «добровольно-обязательном» порядке, как сейчас удерживается из зарплаты НДФЛ, прямо из зарплаты до ее выдачи работнику.
Однако при выходе на пенсию та часть накопительной пенсии, что была накоплена до моратория, выплачивается. Существующие НПФ и УК продолжают работать со средствами, которые были получены ранее, до «заморозки». То есть, приращивать их.
Как выбрать негосударственный пенсионный фонд и перевести пенсионные накопления
Доходность накопительного пенсионного счета зависит в первую очередь от доходности НПФ, в котором он находится. Поэтому выбор – дело серьезное, требующее грамотного подхода. На официальном сайте ЦБР регулярно публикуются данные о доходности того или иного ПФР. Эту информацию следует изучить, проанализировать и выбрать наиболее перспективный вариант.
Поменять фонд или управляющую компанию можно раз в год. А также перевести накопительную часть пенсии из ПФР в НПФ (но только, когда закончится действие моратория). Для этого нужно:
- Найти подходящий НПФ (выбрать его из списка, который имеется у ЦБР)
- Заключить с данным фондом договори на ОПС
- Подать заявление о переводе накопительной пенсии в ПРФ (сделать это можно через портал Госуслуг, в МФЦ «Мои документы», либо по почте)
Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*
АО «НПФ Сбербанка» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.
Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «НПФ Сбербанка» со всеми сторонами:
- — клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
- — контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
- — сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.
Пенсионные накопления фонда остались без акций ОВК
Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) «Открытие» продал на Московской бирже находящийся у него в пенсионных накоплениях пакет акций в 14,5% Объединенной вагонной компании (ОВК). Покупка могла быть осуществлена либо самим НПФ на средства из капитала, либо же его акционером, банком «ФК Открытие» или его структурами. Цена выкупа — самая низкая из сделок по продаже подобных пакетов ОВК пенсионными фондами, за последнее время акции вагоностроителя серьезно подешевели. НПФ стоило продать актив раньше, полагают эксперты.
В пятницу, 12 февраля, в 13:45 мск на Московской бирже прошла сделка по продаже пакета акций ОВК. За одну минуту, по расчетам “Ъ”, владельцев сменили 14,5% акций компании (объем — 2,6 млрд руб.). Именно такой пакет бумаг ОВК находился до этого в портфеле пенсионных накоплений НПФ «Открытие» (принадлежит банку ЦБ «ФК Открытие»). Еще в 7,8% акций компании были инвестированы собственные средства фонда.
Узкие места законодательства в данной области
Сведения по индивидуальному счёту отражаются в форме СЗИ-6. В ней содержатся данные о сумме взносов на накопительную часть. Справка выдаётся в ПФР либо по запросу в личном кабинете на сайте организации. Получив её, прогнозируют размер ежемесячной прибавки к основной пенсии. При обращении пенсионера в НПФ за накопительной частью проблем не возникает. При заявлении о разовом платеже следует учитывать необходимое условие:
- ежемесячный размер накоплений должен составлять 5 % или менее от суммы страховой пенсии;
- отсутствие необходимого стажа и накопленных баллов становится причиной отказа в выплате страховой части пенсии;
- пенсионер не работает на момент обращения в службу и ранее не подавал заявление о зачислении накопительной части к гарантированной.
При срочном начислении накопительной пенсии расчёт платежей осуществляется по специальной формуле, поэтому минимальный период начисления суммы составляет 10 лет с учётом данных о продолжительности жизни лиц, вышедших на пенсию по старости.
Как пенсионеру получить накопительную пенсию единовременно
Существуют два порядка получения средств: помесячно, когда сформированная на личном счету сумма «равномерно» распределяется на последующие годы, ежегодно индексируется, то есть защищена от инфляции. Или единовременно, когда человек запрашивает все деньги одной суммой и использует их по своему усмотрению.
Получить накопительную часть пенсии можно в следующих случаях:
- если человек достиг пенсионного возраста и выходит на заслуженный отдых;
- если возникло право на досрочную выплату.
Возраст для мужчин и женщин определен разным. Женщины имеют право получить накопительную часть пенсии после 55 лет, а мужчины ― после 60 лет. Право на досрочную выплату, одним платежом, возникает в случае:
- смерти пенсионера ― если он не успел воспользоваться своими накоплениями, они переходят к его наследникам;
- если размер накоплений составляет не более пяти процентов от общей страховой суммы.
Почему негосударственный пенсионный фонд лучше
НПФ превосходят ПФР по доходности. Это обусловлено тем, что работающим с ними УК разрешается инвестировать в высокорискованные активы, например акции, приносящие более высокую прибыль. Как следствие, средняя годовая надбавка составляет:
- в государственном фонде — 7%;
- в наиболее эффективных частных — 10%.
Средняя годовая инфляция за период с 2004 г. составила 8,44%. Таким образом, государственная организация даже не компенсирует обесценивания денег, тогда как частные еще и приносят своим вкладчикам доход.
В финансовую группу «Открытие» входят одноименные банк, НПФ и УК. По уровню доходности управляющая компания занимает первое место в России. Она характеризуется следующим образом:
- Средняя доходность за период 2004-2019 гг. — 11,61%. Рекорд был достигнут в 2009 г. — 36,5%.
- Рейтинг надежности по заключению ООО «Национальное рейтинговое агентство» от 28.05.2019 г. — ААА.pf (наивысший).
Рейтинг надежности НПФ Открытие
Надежность российских НПФ оценивает Национальное Рейтинговое Агентство, аккредитованное Банком России. В 2019 году пенсионный фонд Открытие получил высший рейтинг – AAA. Прогноз деятельности – стабильный.
Рейтинг НРА за 2019 – 2020 год в таблице:
| Название фонда | Рейтинг | Прогноз |
| Открытие | AAA | Стабильный |
| Эволюция | AAA | Стабильный |
| ГАЗФОНД пенсионные накопления | AAA | Стабильный |
| Волга-Капитал | AA | Стабильный |
| САФМАР | A | Позитивный |
Можно ли получить накопительную часть пенсии единовременно
Право на получение и накопительной, и страховой пенсии появляется у гражданина с момента достижения пенсионного возраста. Но на этом сходство двух видов пенсионного обеспечения заканчивается.
Величина страховой пенсии зависит от:
- длительности трудового стажа:
- количества пенсионных баллов, которые, в свою очередь, напрямую связаны с размером заработной платы;
- особыми трудовыми условиями («вредность», пребывание в регионах Крайнего Севера).
Размер накопительных пенсионных выплат обусловлен только суммой средств на личном накопительном счете. По закону возможны 3 формы получения накопительной пенсии:
- срочная;
- пожизненная;
- единоразовая.
Способ выплаты пенсионер выбирает самостоятельно, учитывая сильные и слабые стороны каждого варианта.
Почему негосударственный пенсионный фонд лучше
НПФ превосходят ПФР по доходности. Это обусловлено тем, что работающим с ними УК разрешается инвестировать в высокорискованные активы, например акции, приносящие более высокую прибыль. Как следствие, средняя годовая надбавка составляет:
- в государственном фонде — 7%;
- в наиболее эффективных частных — 10%.
Средняя годовая инфляция за период с 2004 г. составила 8,44%. Таким образом, государственная организация даже не компенсирует обесценивания денег, тогда как частные еще и приносят своим вкладчикам доход.
В финансовую группу «Открытие» входят одноименные банк, НПФ и УК. По уровню доходности управляющая компания занимает первое место в России. Она характеризуется следующим образом:
- Средняя доходность за период 2004-2019 гг. — 11,61%. Рекорд был достигнут в 2009 г. — 36,5%.
- Рейтинг надежности по заключению ООО «Национальное рейтинговое агентство» от 28.05.2019 г. — ААА.pf (наивысший).
Что такое накопительная пенсия простыми словами?
Накопительная пенсия – часть пенсии, которая годами формировалась у работников по найму 1967 года рождения и моложе за счет обязательных страховых взносов в государственные фонды. Организации и индивидуальные предприниматели до 2014 перечисляли 22 % от заработной платы в систему ПФР, 6 % от этой суммы направлялось на лицевые счета граждан для финансирования накопительной пенсии.
Эти средства и стали источником формирования накопительной пенсии. Они постоянно инвестируются управляющими компаниями в фондовый рынок, заработанные проценты направляются на увеличение вклада на лицевом счете. После выхода гражданина на пенсию эти средства ежемесячно перечисляются в качестве дополнительной выплаты к страховой части. Получать «добавку» можно до конца жизни, а остаток завещать наследникам.
С 2014 года был введен мораторий, и все отчисления уходят на покрытие исключительно страховой части пенсии. Накопительная пенсия граждан с 2014 года увеличивается только за счет инвестирования. Таким образом, накопительная пенсия – ежемесячная доплата, которая формируется за счет взносов работодателей и доходов от инвестирования этой суммы.
Как узнать сумму накопительной пенсии?
По умолчанию все средства застрахованных граждан аккумулировались на персональных счетах в ПФР. Если будущий пенсионер хотел перевести накопления в НПФ, он должен был подать письменное заявление в территориальное отделение фонда до конца 2015 года. После транзакции гражданин заключал договор с НПФ, который брал на себя ответственность за сохранность пенсионных средств.
Чтобы узнать размер текущих накоплений, застрахованному лицу нужно обращаться непосредственно в тот фонд, где ранее хранились средства. Если накопления остались в ПФР, то подать запрос следует через Интернет (кабинет на портале «Госуслуги» или на сайте фонда) или лично (обратиться в МФЦ или территориальное отделение ПФР). При наличии договора с НПФ нужно посетить отдел по работе с клиентами этого учреждения.