Неприватизированная квартира под залог

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Неприватизированная квартира под залог». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Как было сказано выше, получить кредит под неприватизированное жилье нельзя, по крайней мере, в банке или другой коммерческой организации. Обращение к частным лицам грозит мошенничеством или невыгодными условиями займа.

Этот вариант подходит, если вы одалживаете небольшую сумму друзьям или родственникам. Он является самым простым и требуется только, чтобы должник сам написал текст расписки.

В ней указывается ФИО заемщика и кредитора, а также прописывается сумма займа и срок, в который она будет погашена. Если долг будет возвращаться частями, то возможно описать график платежей. Следует не забыть написать место и дату рождения должника. Это пригодится, если деньги не будут возвращены и потребуется обращаться в суд, а затем получать исполнительный лист. Во последнем в обязательном порядке указывается место рождения ответчика. Без этой информации получить исполнительный лист не получится. Также необходимо обозначить данные паспорта и адрес человека, который дает одалживает деньги.

Размер займа записывается цифрами и прописью. В конце текста расписки ставится дата подписания, подпись и ее расшифровка в виде полного ФИО либо инициалов и фамилии.

Необходимость паспортных данных и адреса временной или постоянной регистрации заключается в том, что бывают случаи, когда расписка выдается в печатном варианте, а подпись стоит такая, что нет возможности установить ее принадлежность конкретному лицу. Порой бывает бессильна даже графологическая экспертиза. В такой ситуации документ не сможет быть принят судом в качестве доказательного факта.

Но многие воспринимают расписку просто, как бумажку, которая ничего не значит. На самом деле это не так. Расписка — это важный документ. Для придания большей юридической значимости имеет смысл заверить ее нотариуса. Стоит эта процедура недорого и позволит защитить интересы заимодавца от недобросовестного должника. Но стоит заметить, что согласно судебной практике вернуть деньги на основании одной расписки достаточно сложно. Зачастую ее рассматриваю только, как документ, который подтверждает передачу денег. Поэтому к ее тексту надо подходить крайне ответственно и прописывать все вышеуказанные пункты.

Нотариусы рекомендуют использовать расписку только в том случае, когда сумма долга сравнительно небольшая.

Указывать в расписке сумму неустоек или условия погашения нельзя. Эти пункты прописываются в залоговом договоре.

Специалисты советуют осуществлять передачу денег не в наличной форме, а путем банковского перевода. Справка о совершении операции может служить доказательством в суде.

Второй документ, который обеспечивает возврат денег по долгу, — это договор займа. В нем тоже, как и в расписке, указывают ФИО, данные паспорта и адреса регистраций по месту жительства сторон. Сумма и срок договора обязательно записываются цифрами и расшифровываются прописью. Прописываются условия полного и частичного досрочного погашения, а также размер процентной ставки по займу. В пункте про проценты рекомендуется указать условия возможного снижения ставки при условии возврата денег раньше установленного срока.

Специалисты по займовым договорам рекомендует указать и орган судебной власти, в который будет обращаться кредитор в случае необходимости.

Одним из необходимых пунктов — это способ погашения займа. Осуществлять погашения можно, как наличные средствами, так и переводом на карту или расчетный счет. Если расчет будет безналичным, то указываются реквизиты для совершения операций.

В документе надо фиксировать и факт передачи денежных средств, когда это происходит в наличной форме.

В договоре займа должен быть раздел про штрафные санкции. Необходимо указать, какие пени будет обязан выплачивать должник при нарушении сроков.

Чтобы договор имел юридическую силу, его надо подписывать в соответствующей форме. Если сумма займа превышает 10 тысяч рублей, то допускается только письменная форма.

Внимание! Когда в договоре прописана процентная ставка, то кредитору придется заплатить 13% подоходного налога.

При подписании документа могут присутствовать два свидетеля, которые подтверждают совершение сделки.

Также рекомендуется нотариальное заверение. Присутствие нотариуса при сделке гарантирует, что стороны договора совершали свои действия добровольно и в дееспособном состоянии. Соответственно, в будущем заемщик уже не сможет сослаться на то, что его вынудили на получение долга или, он не понимал, что делает.

К тому же нотариальная форма заключения отношений позволяет совершить взыскание денежных средств без привлечения органов судебной власти. В случае, если займодатель не получит деньги в указанный срок, он может обратиться к нотариусу за исполнительной надписью. После проставления соответствующей отметки можно обращаться сразу же к судебным приставам.

Деньги в долг под залог недвижимости

Обеспечение займа залогом недвижимого имущества имеет место, когда сумма кредита превышает один миллион рублей. В этой ситуации стороны подписывают договор в 3 экземплярах. Далее необходимо подписать соглашение о залоге. После регистрации в Росреестре на имущество накладывается обременение, и заемщик без согласия займодателя не сможет им распоряжаться.

Справка! Если долг не будет выплачен, то недвижимость выставляется на торги, а деньги от продажи возвращаются кредитору в счет погашения долга.

Перед выходом на сделку, необходимо проверить оценочную стоимость недвижимого имущества, его ликвидность и наличие проживающих в нем третьих лиц. Например, если в квартире или в доме проживают дети до 18 лет, данная недвижимость не может использоваться в качестве объекта залога.

Что делать, если по кредиту нечем платить

Нужно учесть, что кредитные организации помогают клиентам, действительно попавшим в сложную ситуацию. Вероятно потребуется документально доказать серьезность положения: принести справки, бумаги об увольнении или сокращении, больничные листы, документы о тяжелой болезни близкого человека и т.д. Вы не сможете рассчитывать на поддержку, если вместо текущего платежа решили съездить отдохнуть или купить новый гаджет.

Если вы понимаете, что не сможете внести платеж по графику, первое, что нужно сделать — позвонить в банк (можно на горячую линию), объяснить ситуацию и договориться о встрече с менеджером. Оценив вашу проблему, и признав ее существенной, вам наверняка изменят график. Вы вернетесь в него и станете дальше гасить выданный под залог недвижимости кредит. При этом риск потери собственности уйдет.

Вывод напрашивается один — добропорядочным заемщикам бояться нечего.

Опасно ли брать кредит под залог недвижимости в МФО или КПК

Чтобы потеря имущества не стала для вас жуткой реальностью, нужно очень внимательно отнестись к выбору кредитной организации. Ведь в этой сфере действуют много мошеннических фирм, цель которых — забрать квартиру заемщика. Лучший выбор — известный надежный банк. Деятельность этих учреждений находится под жестким контролем ЦБ, а все сделки заключаются в строгом соответствии с законодательством.

Если банк вам отказал в выдаче кредита под залог имущества, МФО предлагает «драконовские» ставки, а что такое кредитный потребительский кооператив (КПК), вы в принципе не знаете, можно обратиться за помощью к кредитному брокеру. Он подберет надежного кредитора, продукт с выгодной процентной ставкой и оптимальным размером месячного платежа, поможет правильно оформить документы, ускорит принятие решения.

Поскольку вы оставляете квартиру в залог, требуется надежный кредитор с проверенной репутацией. Поделимся секретами, как выбрать банк для оформления кредита:

• Подходящая сумма кредита. Если квартира стоит 15 млн руб., ищите банк, который выдает кредиты на эту сумму. Нет смысла обращаться в организацию с лимитом до 5 млн руб.

• Понятные условия кредитования. Берите кредит, если у банка нет скрытых комиссий, дополнительных платежей, которые увеличивают стоимость кредита. Также обратите внимание на договор, все пункты должны соответствовать ГК РФ.

• Лицензия, выданная ЦБ РФ. Банк вправе выдавать кредиты гражданам России только при наличии лицензии, выданной Центробанком РФ. Проверьте лицензию на сайте регулятора по наименованию организации или ОГРН.

• Отзывы клиентов. Посетите тематические порталы, где клиенты делятся историями обслуживания в том или ином банке. Конечно, у банка не будет только положительных отзывов, но это даст представление о методах работы и клиентоориентированности организации.

Залоговый кредит одобрят без подтверждения дохода справкой 2-НДФЛ

Залоговый кредит одобряют без подтвержденного дохода справкой 2-НДФЛ. Но доход должен быть предсказуем.

Не у всех на работе большая официальная зарплата, поэтому люди подрабатывают по договору ГПХ, сдают в аренду квартиру, ведут свой бизнес и пр. При таком раскладе банки не рискуют выдавать потребительские кредиты.

При выдаче залогового кредита банки учитывают доход из всех источников. Рассматривают предоставленные данные, проводят проверку, и если все по-настоящему, — одобряют кредит. Но есть условие: доход должен прогнозироваться на весь срок погашения кредита. Банк должен убедиться, что у заемщика хватит средств на выплату кредита и процентов.

Клиент получает пенсию и сдает квартиру в аренду. Можно предположить, что он продолжит это делать и получать деньги. То есть в банке могут прогнозировать его доход и то, что он сможет платить определенную сумму ежемесячно. Но если человек, например, играет на бирже, — такой доход непредсказуем, и человеку откажут в кредите.

Итог: что стоит запомнить о залоговом кредите

1. Взять займ можно под залог квартиры или таунхауса с землей, который уже построен и оформлен в собственность как квартира. При этом объект не должен быть единственным жильем для несовершеннолетних;
2. Залоговый кредит дают под залог недвижимости третьих лиц. Для этого нужно получить согласие собственника и привлечь его в качестве залогодателя. Также он подпишет договор ипотеки как созаемщик без учета дохода;
3. Без страховок кредит не оформят. Необходимы три программы: страхование объекта, титула и жизни заемщика. Они нужны, чтобы избежать рисков с документом на право собственности (подделка, ошибки, мошенничество), и на непредвиденные случаи с самим объектом или жизнью заемщика.
4. Минимальная ставка по залоговому кредиту — 12,49%. Если испорчена кредитная история, нет подтвержденного дохода, начнется повышение ставки.
5. Срок, на который могут дать займ, — до 20-ти лет. На момент погашения кредита заемщику должно быть не больше 75-ти лет. При этом у клиента есть право погасить кредит досрочно.

В БЖК Банке можно получить кредит под залог имеющейся недвижимости. Условия для потенциальных заемщиков достаточно интересные:

• сумма – до 20 млн р., до 70% от рыночной стоимости недвижимости;
• ставка – от 20,49%;
• срок кредитования устанавливается в индивидуальном порядке.

Таким образом, в банке можно выгодно взять кредит под залог недвижимости. В день обращения при этом выдается 20% от суммы кредита – на карту или наличными, в дату подписания официального договора.

В этом банке можно взять кредит под залог квартиры с выгодой для себя, поскольку:

• первоначальный взнос не требуется;
• есть высокий шанс получить одобрение, даже если от остальных банков последовал отказ;
• первые полгода платить не нужно;
• состояние кредитной истории не имеет значения: даже если она подпорчена просрочками, есть вероятность взять кредит.

Залоговое имущество на банк не переоформляется – юридически ее владельцем остается сам клиент. Также БЖФ Банк принимает имущество, которое зарегистрировано на близких и друзей заемщика. Но в этом случае они должны выступать созаемщиками по кредитным обязательствам.

Чтобы получить деньги под залог недвижимости быстро, достаточно соответствовать нескольким требованиям:

• российское гражданство;
• возраст – от 21 до 75 лет;
• регистрация в регионе присутствия банка;
• официальный доход.

Города выдачи кредита под залог недвижимости – Москва, МО, Санкт-Петербург, ЛО и прочие регионы, где присутствуют отделения банка.

Чтобы взять кредит под залог квартиры (в Москве и т. д.) срочно, достаточно:

1. Отправить онлайн-заявку и максимум через несколько часов получить решение. В заявке указываются: мобильный телефон, электронная почта, ФИО, предмет залога и город.
2. Обговорить с кредитным менеджером условия оценки залоговой недвижимости.
3. Провести оценку собственности.
4. Заключить кредитный договор.
5. После регистрации залога получить полную сумму кредита наличными или на карту.

Кредит под залог недвижимости без справок

А оформить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов уже не получится. Банк должен убедиться в том, что клиент платежеспособен и будет вносить платежи вовремя. Продажа залогового имущества и получение средств в счет прибыли – долгий процесс, поэтому официально безработным лицам и людям с небольшими доходами вряд ли получится получить кредит под залог недвижимости.

Взять кредит наличными под залог недвижимости можно по разным документам, подтверждающим доход. У каждого банка свой допустимый перечень справок и свидетельств. Так, некоторые организации выдают деньги под залог квартиры только по справке 2-НДФЛ.

Главное требование – предсказуемость дохода. Если есть высокая вероятность того, что человек продолжит получать заработок тем способом, которым он получает его сейчас, то у него есть все шансы на то, чтобы взять кредит в банке под залог недвижимости. К постоянным, предсказуемым источникам дохода относятся, например, работа в госучреждениях, сдача имущества в аренду. Тем, кто ведет свой бизнес, играет на биржах и т. д., скорее всего откажут в потребительском кредите под залог недвижимости.

Могут ли забрать другое жилье

Если Вы владеете несколькими квартирами, то кредитор имеет право обратить на них взыскание на основании решения суда. Но все же в первую очередь взысканию подлежат денежные средства должника. Когда их недостаточно, судебный пристав-исполнитель накладывает арест на другое имущество, а уже в последнюю очередь — на жилье. У должника, в свою очередь, есть право указать то имущество, на которое следует обращать взыскание в первую очередь. Если сумма долга меньше 5 % от стоимости недвижимости или если просрочка по кредиту меньше 3 месяцев, можно не волноваться — в этом случае на жилье нельзя обратить взыскание. Вас не смогут выселить из квартиры из-за незначительной просрочки. Однако к взятым на себя кредитным обязательствам все же стоит относиться серьезно.

Как избежать проблем с банком

Чтобы избежать непосильных штрафов и не потерять имущество, старайтесь вовремя исполнять обязательства по кредиту. И если уж так случилось, что просрочки платежей не избежать, сразу обращайтесь в банк и просите помощи. Скрываться от кредитодателя не выход. Такой способ решения проблемы лишь приводит к накоплению долгов. Банки неохотно идут на судебные споры, так как процесс ареста, изъятия и перепродажи квартиры отнимает много времени и средств. Кроме того, стоимость недвижимости, выставленной банком на продажу, на 30–50 % ниже первоначальной — зачастую это невыгодно ни должнику, ни банку. Поэтому, если Вы оказались в сложной финансовой ситуации, лучше не доводить дело до суда. Попытайтесь договориться с банком. Возможно, он предложит альтернативные варианты погашения долга:

• отсрочку или кредитные каникулы — за это время поправить свое финансовое положение;
• продление срока кредита — при этом сократятся ежемесячные выплаты;
• объединение нескольких кредитов в один с более выгодной процентной ставкой;
• реструктуризацию долга.

Если Вы намерены в будущем погасить сумму долга и обоснуете план погашения Вашей задолженности, вероятно, банк пойдет Вам навстречу.

Займ под залог комнаты в коммуналке

Кредит под комнату в коммуналке также выдают неохотно. Виной всему – низкая ликвидность недвижимости. Банки нацелены, в случае невозможности заемщика выплачивать долг, на быструю продажу залога, срочную прибыль. В случае с комнатой провернуть сделку в короткие сроки вряд ли получиться. К тому же юридических формальностей в этой ситуации на порядок больше, чем при продаже целой квартиры.

Какую сумму можно получить, оформляя кредит под залог комнаты в коммунальной квартире? Как показывает практика – до 50% рыночной стоимости объекта. При этом владелец комнаты может рассчитывать на получении денег по аннуитентному или шаровому платежу. В первом случае ссуда выплачивается равными частями ежемесячно, во втором – каждый месяц оплачиваются только проценты по займу. Какой вариант предпочесть зависит от финансового положения заемщика.

Залог недвижимости или как правильно одолжить крупную сумму денег?

Привычное мнение о том, что ипотечный кредит может помочь только в случае покупки жилья, не всегда соответствует действительности. Ипотечный кредит подразумевает лишь кредит, залогом которого выступает недвижимость.

В наше время, все большую популярность приобретает кредит под залог имеющейся недвижимости, при котором полученные денежные средства можно потратить на собственные нужды. При этом значительным спросом пользуется именно ломбардное кредитование под залог недвижимости.

Здесь остановимся подробней. Существует обычное банковское кредитование, когда Вы предоставляете в залог дом, квартиру или офис, запрашивая у банка кредит на четко определенные цели.

При этом к Вам, как к заемщику, выдвигаются стандартные требования, такие как официальные доходы, положительная кредитная история, наличие поручителя и другого ликвидного имущества и т.д. Рассмотрение Вашей заявки на кредит занимает в среднем две недели.

С другой стороны, существует так называемое ломбардное кредитование под залог недвижимости, когда единственным условием получения кредита является наличие этого самого залога. Если недвижимость юридически правильного оформлена и имеет четкую рыночную стоимость, то можно рассчитывать на сумму кредита, в среднем, в размере 40-60% от её стоимости.

При этом нет никаких требований к Вашему финансовому положению, наличию поручителей и хорошей кредитной истории. Срок рассмотрения такого кредита занимает, как правило, не более 2 рабочих дней.

Внимание!

Опять же заблуждением является то, что ломбардные кредиты выдают только ломбарды. Банки также активно используют данные программы кредитования под залог недвижимости. Хотя и в условиях финансового кризиса найти такой банк крайне проблематично.

Кроме банков и ломбардов, существуют еще так называемые «частные инвесторы». Это физические лица, предоставляющие ссуды от своего имени. Оформляются данные ссуды по-разному – от договора ипотеки до договора купли-продажи с условием обратного выкупа.

Пользуются ломбардным кредитованием под залог недвижимости, когда, например, деньги уже сейчас нужно потратить на покупку новой квартиры или ремонт, после чего можно переехать в новое жилье, а продав старое — расплатится с кредитором.

Также это может помочь предпринимателям, испытующим недостаток оборотных средств. В любом случае, ломбардный кредит решает вопрос срочной финансовой подпитки, когда платить за что-то нужно уже сейчас, а доходы поступят немного позже.

Если говорить о преимуществах данной услуги, то ими является:

• скорость получения денег;
• отсутствие целевого назначения (ломбарду все равно на что будут потрачены деньги);
• нет необходимости предоставлять документы о доходах и кредитной истории.

Деньги под залог недвижимости

В данной статье мы не будем рассматривать ипотечные кредиты в смысле приобретения жилья в кредит. Сейчас другая ситуация. Допустим, нам нужна определенная сумма, и мы готовы взять эти деньги под залог недвижимости уже имеющейся в нашей собственности.

К данному вопросу нужно подходить обдуманно, поэтому давайте сначала оценим, чем мы рискуем, и какие подводные камни могут встретиться на нашем пути.

В данном случае договор залога имеющегося у нас жилья также будет называться ипотекой, со всеми вытекающими отсюда последствиями, то есть возможным обращением взыскания на него в случае, если мы не сможем расплатиться по кредиту. Это, конечно, серьезный риск и большой минус для принятия решения, брать ли деньги под залог недвижимости.

Далее, Вам придется побегать и собрать довольно внушительный пакет документов. Будет нелишним прикинуть заранее, готовы ли Вы на такие жертвы.

«Зеленка не недвижку» у Вас, конечно, имеется. Чтобы получить деньги под залог этой недвижимости, прикладываем к ней документы, подтверждающие переход права собственности на недвижимость с отметками о регистрации в органах муниципального жилья.

Если купили – договор купли-продажи, если вступили в наследство – свидетельство о наследовании, если приватизировали – договор передачи от РЭП, ну и тому подобное.

Совет!

У Вас попросят справку из налоговой, что отсутствуют задолженности по земельному налогу и налогу на недвижимость. А также справку, что в принципе налоги на имущество платятся всеми, кто там зарегистрирован.

Далее Вы несете выписку из домовой книги, нотариально удостоверенные обязательства всех проживающих об освобождении закладываемой жилой недвижимости на случай обращения взыскания на предмет ипотеки и справку из органов опеки и попечительства о гарантированном новом жилье для несовершеннолетних и недееспособных лиц.

Забыл указать нотариально заверенные заявления о согласии на совершение залоговой сделки от всех иных собственников закладываемой квартиры или дома.

Нужна будет выписка из единого госреестра об отсутствии обременений (получается через неделю после запроса и действительна, кажется, в течение месяца).

Также ограничена по срокам и справка БТИ по форме 11-а. Заодно прихватите технический паспорт БТИ или выписку из него с поэтажным планом и экспликацией.

К тому же, при залоге частного дома несете выписку из поземельной книги с планом земельного участка и справкой о нормативной стоимости земельного участка для залога.

Потребуется акт оценки жилого помещения организацией, с которой имеются соответствующие отношения с банком, где Вы собираетесь кредитоваться.

Да, и совсем забыл о справке из психоневрологического диспансера.

Это краткий перечень необходимых документов. У каждого банка могут быть свои дополнения в этот список. Поэтому оцените сначала, так ли уж выгодно будет Вам брать деньги под залог недвижимости.

Правовой статус помещений коммунальных квартир

Чтобы взять кредит под залог собственной комнаты, нужно уяснить правовой статус такого объекта недвижимости. Если рассматривать вопрос с юридической точки зрения, то комната является выделенной долей, относящейся к коммунальной квартире. То есть это автономная часть, которой владелец может полноправно пользоваться и на своё усмотрение распоряжаться, например, ремонтировать, продавать, сдавать в аренду. Это отдельное и полноценное недвижимое имущество.

Есть и другая сторона медали. Основная сложность – наличие общей территории, коей являются зоны, используемые всеми жильцами. Это коридор, санузел, прихожая и кухня. И они не относятся к владениям одного из жильцов, а на совместных законных правах принадлежат сразу всем. Именно поэтому комнаты в залог принимаются кредиторами менее охотно, чем дома, участки земли и квартиры.

Другой вариант – часть приватизированной квартиры. В таком случае она будет долей имущества. Долевая собственность должна быть выделенной в натуре: чтобы банк принял её в залог, владельцу должна принадлежать именно отдельная комната, иначе продать её будет крайне проблематично. Но это уже другая отдельная тема.

Похожие записи:

• Повредили припаркованный автомобиль: порядок действий.
• Судебный приказ о взыскании алиментов что с ним делать
• Как рассчитать задолженность по алиментам