Как военнослужащему получить квартиру за счёт государства

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как военнослужащему получить квартиру за счёт государства». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.

Что будет при увольнении со службы до погашения ипотеки?

Если военный, который приобрел жилье через НИС, увольняется со службы по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора менее чем через 20 лет службы, всю сумму использованных накоплений по военной ипотеке придется вернуть. При этом нужно обратиться в ФГКУ «Росвоенипотека», чтобы урегулировать возврат средств по договору Целевого жилищного займа — то есть первоначальный взнос и уже уплаченные платежи. Остаток ипотечного кредита придется погашать самостоятельно. Средства по договору ЦЖЗ необходимо вернуть государству в течение 10 лет. То есть придется ежемесячно вносить платежи и по ипотеке, и по возврату субсидии.

Это не распространяется на случаи, когда военный увольняется:

• После службы сроком более 20 лет;
• По состоянию здоровья — если военно-врачебная комиссия признала его не годным к службе;
• После службы сроком более 10 лет по достижении предельного возраста, из-за проблем со здоровьем, в связи с организационно-штатными мероприятиями (сокращение) или по семейным обстоятельствам.

В этом случае вопрос с возвратом средств ЦЖЗ зависит от выслуги лет. Если военный отслужил более 20 лет, возвращать ничего не придется (а если квартиру он не купил, то может использовать накопленные в системе НИС средства по своему усмотрению).

Если военный отслужил более 10 лет, он имеет право не возвращать использованные средства ЦЖЗ, также может получить дополнительную компенсацию. После увольнения ипотечный кредит придется погашать самостоятельно или с использованием компенсации.

Налоговый вычет по военной ипотеке

Право на налоговый вычет наступает, если заемщик вкладывал в покупку дома или квартиры собственные деньги. Компенсировать государственные кредитные средства по закону нельзя. При этом можно рассчитывать на возврат части накоплений, потраченных на ремонт комнат. Однако под это условие подходит только новостройка. Вернуть средства, потраченные на обустройство квартиры из вторичного фонда не получится.

К ремонтным работам, подлежащим налоговому вычету, относятся:

• оштукатуривание стен;
• заливка пола;
• малярные работы;
• установка дверей, окон.

В документах на покупку квартиры необходимо указать, что помещение было приобретено без ремонта, или была выполнена черновая отделка. Налоговому инспектору нужно будет предоставить акт приема квартиры. В нем должны быть прописаны: степень готовности помещений, типы проведенных работ, сумма, потраченных на ремонт накоплений.

Чтобы получить положенную выплату, необходимо обратиться в налоговую инспекцию по месту жительства. Сделать это можно лично, или отправив необходимые документы по почте, или через кабинет налогоплательщика с помощью специального приложения, либо через сайт ведомства. Также можно оформить нотариальную доверенность на другого человека, который будет представлять интересы плательщика в налоговой инспекции.

Для получения вычета необходимо подготовить следующие документы:

• справку 2 НДФЛ с места работы;
• договор купли-продажи с указанием всех участников сделки;
• выписку о праве собственности на недвижимость из Росреестра;
• документ с одобрением на жилищный кредит, выданный в банке;
• график погашения ссуды, размер выплаченных процентов, обязательный платеж, первоначальную банковскую ставку;
• выписка со счета, магазинные чеки, доказывающие, что собственник вложил личные средства в покупку жилого имущества или его ремонт.

Особенности и отличия военной ипотеки

В отличие от стандартного гражданского, жилищный кредит военнослужащих целиком погашается за счёт государственных средств. Обязательное требование — свидетельство участника НИС, которое выдаётся военнослужащим при полном соответствии требованиям и в установленном порядке.

Накопительные средства через определённое время можно использовать, как первоначальный взнос на покупку жилья в ипотеку, или по выслуге лет сразу приобрести недвижимость, без оформления кредитов. Оба варианта одинаково хороши и беспроигрышны, к тому же ипотечное жильё и банк участники выбирают сами.

Программа действует в различных финансовых организациях, и процентная ставка по жилищному кредиту для военнослужащих всегда снижена. Как оформить военную ипотеку, процедуру и условия продукта можно рассмотреть на примере Сбербанка России, лидирующего среди множества конкурентов.

Военная ипотека: как получить, кому положена, документы

Программа «Военная ипотека» была создана для того, чтобы военнослужащие смогли приобрести себе жилье посредством государственного субсидирования. Если военный захочет воспользоваться ею, то ему нужно будет выполнить следующий порядок действий:

• Подать рапорт на получение Свидетельства участника накопительно-ипотечной системы (НИС) на имя командира части, указав причину. Ее нужно сформулировать, как оформление целевого займа на приобретение жилья. После этого надо будет прождать 2-3 месяца. В этот период по сайту ФГКУ «Росвоенипотека» можно будет отслеживать ход документов. В Свидетельстве указываются сведения о размере кредита, ежемесячных отчислений и о сроке кредита.
• После получения Свидетельства выбрать банк, который имеет объекты, получивших аккредитацию от ФГКУ.
• Заключить договор целевого жилищного займа с Минобороны и банком.
• Заключить кредитный договор с банком, а также договор купли-продажи с продавцом.
• Зарегистрировать полученные права собственности на купленное жилье.

Алгоритм действий: как оформить военную ипотеку?

Чтобы обеспечить присутствие бюджетных средств в деле приобретения жилья, необходимо изначально заявить о своём участии в данной системе. Прибыв на место службы, военный должен обдумать этот вопрос и подать соответствующее прошение.

По факту его удовлетворения будет открыт лицевой счёт, на который ежемесячно будут переводиться государственные средства. Но потратить средства на квартиру удастся только спустя три года – получив сертификат участия в НИС, в случае одобрения банком ЦЖЗ.

Чтобы получить сертификат, следует подать рапорт начальству части. Далее бумага будет действительной на протяжении шестимесячного периода.

Это время даётся для выбора банка и квартиры.

Документы для оформления целевого жилищного займа в Росвоенипотеке

Один из важных этапов получения военной ипотеки — предоставление важного списка документов в Росвоенипотеку:

• копия паспорта РФ либо иного документа, удостоверяющего личность военного;
• копия свидетельства участника НИС;
• договор целевого займа, составленный и заверенный сторонами по установленному образцу;
• копия соглашения на открытие расчетного счета в банке на имя военнослужащего;
• копия кредитного договора, включающая информацию о графике платежей;
• предварительное соглашение, подтверждающее участие в долевом строительстве (когда недвижимость покупается в строящемся доме);
• бумаги, указывающие на возможность осуществления строительства.

Военнослужащий при оформлении военной ипотеки может столкнуться с некоторыми проблемами. Чтобы предотвратить трудности, необходимо разобрать основные правила оформления долгосрочного кредита:

• Срок, в течение которого действует свидетельство участника НИС, составляет полгода.
• Продолжительность оплаты кредита имеет ограничения в возрасте военного. На окончательный период погашения военному должно быть не более 45 лет. Этот момент может выступать препятствием для людей в старшем возрасте.
• В процессе оформления ипотечного кредита военный несёт дополнительные расходы по страховке, оформлению договора с банком, а также затраты на оформление права собственности в Росреестре.
• Перевод денег по сделке выполняется после того, как права владения имуществом будут официально переданы новому собственнику. Для недопущения споров необходимо преждевременно обговорить с продавцом все моменты по оплате кредита.
• Банковский счёт для перечисления средств на оплату кредита должен иметь ограничения, так как он предназначен только для одной цели.

С полным списком информации о военной ипотеке можно ознакомиться в отделении банковского учреждения, где планируется оформить договор.

Военная ипотека в 2019 году

Заемщиком при военной ипотеке является военнослужащий, а долг по ипотечному займу уплачивает Министерство обороны. Отличие от классического варианта ипотеки – в условиях кредитования, этапах оформления и требованиях к заемщику.

Суть военной ипотеки состоит в том, что каждый год из государственного бюджета на счет военнослужащего (при условии, что ему 22 года и больше) поступают денежные средства, которыми он может покрыть первый взнос. Военная ипотека предусмотрена для покупки жилья как в новостройке, так и на вторичном рынке. Также можно получить выделенные средства для вступления в долевое строительство.

Для участия в программе ипотечного кредитования нужно сначала зарегистрироваться в НИС (накопительно-ипотечной системе) и представить необходимые документы. Данная система предполагает участие в ней военнослужащих от 22 до 45 лет при условии наличия у них на счету накопившихся средств для покупки недвижимости площадью в 54 кв.м. Как считают в Министерстве обороны, эта площадь является достаточной для проживания мужа, жены и ребенка.

[offerIp]

Многие думают, что полученными средствами военной ипотеки можно оплатить недвижимость лишь по месту официальной прописки или службы. Однако это не соответствует действительности. Ипотечное кредитование не ограничивает военнослужащих в территориальном нахождении жилья.

Довольно часто применяется такой вариант: военный получает при покупке недвижимое имущество в Москве или Подмосковье, сдает его в аренду. Сам же использует для проживания служебную квартиру. Таким образом, военнослужащий получает своего рода дополнительную надбавку к зарплате на время службы.

Основной перечень документов

Список документов, необходимых для оформления военной ипотеки, можно условно разделить на 2 группы:

• первоначальные (основные) — это бумаги, что требуются для получения согласия со стороны финансового учреждения на участие в программе кредитования;
• дополнительные — документы, что будут обязательно затребованы на стадии непосредственного оформления займа.

Таблица №2 «Главные бумаги для оформления»

Наименование	Значение и порядок получения
Заявление	Оформляется на официально утвержденном бланке, его форма может изменяться в зависимости от выбранного банка. Получить такую анкету нужно у служащего финансового учреждения. Заполнение осуществляется на русском языке разборчивым почерком
Паспорт	Оригинал документа, а также копии всех заполненных страниц. Работник банка проводит сверку копий с оригиналом. Нотариального утверждения не требуется, но на каждом экземпляре следует проставить личную подпись и резолюцию «копия верна»
Подтверждение наличия или отсутствия брачных отношений	После свадьбы, согласно Семейному кодексу, супруги должны принимать решение о покупке и отчуждении недвижимости только совместно
Согласие второго супруга на покупку	Необходимо после официальной регистрации семейных правоотношений, и требует нотариального заверения
Брачный контракт	Если таковой заключался парой. Дополнительно представляются копии всех страниц
Свидетельство НИС	Получить субсидию на погашение военной ипотеки можно только после вступления в накопительную ипотечную систему

Обман военнослужащих — чего стоит опасаться?

«Прямого» обмана такой вид господдержки не имеет. Однако как и в любой другой ипотечной программе — тут найдется несколько подводных камней:

1. Обязательным условием является страхование объекта недвижимости. Иногда обязательно требуется страховать еще и жизнь и трудоспособность военного, которому выдается кредит. Страховой договор каждый год нужно заключать заново, и делать это до последней выплаты долга.
2. Все услуги, которые будут проводиться в ходе оформления документов (оценка объекта, услуги нотариуса, риелторов) — оплачиваются военнослужащим.
3. В случае увольнения военнослужащего по собственному желанию (или по любой неуважительной причине) ипотеку ему придется выплачивать самостоятельно.
4. Не все банки работают с участниками НИС. Конечно, их немало, и среди них есть крупные организации, но выбор все равно ограничен.
5. Если при увольнении со службы стаж военного будет меньше 20 лет — остаток займа придется погашать самостоятельно.
6. Срок действия сертификата — 6 месяцев, однако из-за бюрократии процесс может растянуться и на более долгий период.
7. Страхование имущества (обязательное) оплачивается самостоятельно военнослужащим.
8. Из-за инфляции Росвоенипотека имеет право уменьшать размеры платежей. Это приведет к тому, что количество выплат (и срок погашения кредита) увеличатся.

Вдобавок остается вероятность обмана со стороны третьих лиц — продавцов, агентов. Это может произойти из-за того, что военнослужащий зачастую имеет ограниченное время, и не всегда успевает внимательно изучить документы (и отзывы о подобных проблемах — не редкость).

Среди основных видов афер:

1. Продажа объекта по поддельным документам. В этом случае после совершения сделки в ваше жилье могут заявиться ее законные владельцы.
2. Неподтвержденные сделки, осуществляемые лженотариусами. В результате ипотека будет оформлена, однако никакой квартиры в собственности не будет.
3. Выбор и осмотр одного объекта, а по документам — продажа другого (естественно, что он будет намного хуже и дешевле).
4. Продажа объекта, владелец которого умер (а значит сделка признается недействительной).

Большинство кредитных учреждений, которые предлагают ипотечные программы для граждан, сотрудничают с военнослужащими. При подборе банка будущий заемщик сам решает, с кем из них сотрудничать, выбирая наиболее выгодные для себя условия. Но есть и такие пункты, которые выдвигаются всеми финансовыми учреждениями без исключения. Заемщик обязательно должен соответствовать следующим критериям:

1. Иметь паспорт гражданина РФ и постоянную регистрацию.
2. Быть благонадежным плательщиком, а именно не иметь пятен в своей кредитной истории. Хотя платежи и выполняются из бюджета, но кредиторы не желают сотрудничать с людьми, которые зарекомендовали себя плохо.

Оформление военной ипотеки через Сбербанк

Программа жилищного кредитования разрешает военнослужащим приобретение квартиры как на вторичном рынке, так и долевое участие в строительстве. Порядок оформления военной ипотеки на вторичное жилье и новостройку одинаковый. Документы для военной ипотеки, необходимые в Сбербанке:

• анкета и паспорт заявителя;
• документ военнослужащего;
• документ участника НИС;
• справка, заверенная нотариусом — для холостых, или свидетельство о браке;
• брачное соглашение (при наличии);
• свидетельство о рождении ребёнка (в соответствующем случае).

На залоговую недвижимость:

• паспорт владельца (продавца жилья);
• правоустанавливающие документы и выписка из ЕГРН;
• кадастровый и технический паспорта с указанием года постройки и характеристики дома;
• справки от продавца с психоневрологического и наркологического диспансеров;
• справка о количестве прописанных в квартире лиц;
• разрешение органов опеки (если собственник или зарегистрированный в квартире — несовершеннолетний);
• согласие на сделку лиц, имеющих право на жильё, заверенное у нотариуса (в соответствующем случае);
• документы об уплате налогов и коммунальных платежей;
• отчёт об оценке.

Схема действий, как купить квартиру по военной ипотеке в новостройке, та же, но следует учесть необходимые к залоговой недвижимости требования:

• строительство завершено на 70%;
• аккредитация застройщика Росвоенипотекой.

Далее, какие документы нужны для оформления военной ипотеки на покупку жилья в новостройке дополнительно:

• договор участия в долевом строительстве;отчёт об оценке залогового имущества (после ввода в эксплуатацию и оформления в собственность залоговой недвижимости).

Почему жилье для военных – проблема

Жилищная проблема в России в целом как-то решается – это и дешевая ипотека по госпрограмме, и семейная ипотека, а кто-то даже получает жилье, прождав несколько лет в очереди (пример – дети-сироты). Конечно, проблем все еще остается предостаточно, и даже очень дешевая ипотека – это все же ипотека. Но есть особая категория людей – те, кто находится на полном государственном обеспечении.

Это военнослужащие и сотрудники силовых органов – МВД, Росгвардии, ФСИН, ФСБ и других ведомств. Оклады у них не очень высокие (особенно у тех, кто служит недавно), а заниматься какой-то дополнительной работой силовики просто не имеют права. Выходит, что они могут рассчитывать исключительно на то, что им дает государство в том или ином виде.

Учитывая, что военнослужащие – люди подневольные, и вынуждены исполнять любой полученный приказ, чаще всего они служат не в своем городе. И здесь особенно важно то, как государство способно обеспечить их жильем. А вариантов жилищного обеспечения есть сразу несколько:

• служебное жилье. Это то, что должны выдать всем нуждающимся и буквально сразу (в течение 3 месяцев с даты переезда на новое место службы). Для военнослужащих рядового и сержантского состава это будет квартира в общежитии, для офицеров – квартиры. Площадь жилья должна соответствовать нормативам – на одного человека должно полагаться минимум 18 квадратных метров (причем расчет идет на всех членов семьи). А некоторые категории военнослужащих получают служебное жилье с дополнительными метрами. Такое жилье нельзя приватизировать, сдать в аренду, а при длительном отъезде – сохранить за собой;
• постоянное жилье. Все те, кто прослужил в силовых органах 10 лет и больше и нуждается в собственном жилье, могут получить его уже в собственность. До 2014 года выдавали непосредственно квартиры, сейчас можно получить только субсидию на покупку жилья. Рассчитывается она с учетом норматива площади, количества членов семьи, нормативной стоимости квадратного метра и повышающего коэффициента за выслугу лет (от 1,85 до 2,75). Пример: семья военнослужащего с 15-летним стажем из 3 человек получит 4,86 миллиона рублей на покупку своей квартиры;
• компенсация за наем жилых помещений. Выплачивается, исходя из региона проживания и количества членов семьи. Например, если военный живет один, он получит в среднем 7-9 тысяч рублей в месяц компенсации, а если у него семья из 3 человек – то около 12-15 тысяч рублей;
• военная ипотека. Государство каждый год направляет определенную сумму на специальный счет каждому участнику системы.

Нюансы, о которых следует помнить

Оформляя военную ипотеку, можно наткнуться на “подводные камни”. Дабы обойти препятствия, нужно разбираться в тонкостях вопроса. Следует обратить внимание на следующие моменты:

1. Срок действия Свидетельства участника НИС ограничен. Он равен шести месяцам. За этот период следует определиться с выбором жилья, иначе документ придется оформлять повторно.
2. Длительность погашения кредита ограничена возрастом заемщика. Военнослужащий не должен быть старше 45 лет на момент закрытия ипотеки. Это может создавать трудности для людей старшего возраста.
3. При оформлении ипотеки потребуются дополнительные расходы на страхование объекта недвижимости (в отдельных случаях также жизни и дееспособности будущего владельца). На заемщика также лягут затраты по заключению кредитного соглашения и регистрации прав собственности.
4. Выплата денежных средств по сделке осуществляется после передачи прав владения недвижимостью. Во избежание споров следует заблаговременно согласовать с продавцом сроки выполнения обязательств обеими сторонами.
5. Расчетный счет для перевода средств по погашению кредита должен иметь ограничения по использованию. Это значит, что денежные средства, поступающие на него, предназначены для четко определенной цели – оплаты купленной недвижимости.
6. До полного погашения обязательств по займу жилье выступает залогом для банка и Росвоенипотеки, а, значит, имеет обременение.
7. Спустя 3 года с момента включения в НИС военнослужащий не обязан воспользоваться выплатой. Он может приобрести недвижимость через любой промежуток времени, не забывая при этом о возрастных ограничениях.
8. При досрочном расторжении контракта военнослужащим без веских причин долговые обязательства по ипотеке в полной мере ложатся на заемщика. Более того, придется вернуть денежные средства, выделенные Росвоенипотекой (при наличии стажа менее 20 лет).

Почему банки могут отказывать в выдаче?

Причиной отказа в выдаче военной ипотеки может стать:

• отрицательная кредитная история – непогашенные займы в прошлом, просрочки по платежам;
• наличие других незакрытых кредитов, если банк посчитает, что задолженность велика и потенциальный клиент неплатежеспособен;
• наличие неоплаченных штрафов, алиментных обязательств, долгов по оплате коммунальных услуг и т.д.;
• ошибки в документах, в т.ч. в Свидетельстве участника накопительно-ипотечной системы;
• возраст до 22 лет.

Несмотря на то, что долговые обязательства берет на себя государство, банк интересует кредитная история заемщика. Это связано с тем, что стоимость жилья может превышать объем средств, выделенных из бюджета. В таком случае оставшуюся часть займа погашает военнослужащий за собственный счет. Второй вариант риска для финансового учреждения – возможность досрочного увольнения из рядов вооруженных сил, при этом весь долг будет погашать сам заемщик (подробнее о том, что происходит с военной ипотекой при увольнении военнослужащего, мы рассказывали тут).

Другие причины отказа в оформлении ипотеки могут быть связаны с самим объектом купли-продажи:

1. Дом или квартиру запрещается покупать у лиц, с которыми покупатель имеет близкую родственную связь.
2. Жилье в новостройке должно быть сдано в эксплуатацию и иметь аккредитацию.
3. Запрещено приобретать жилье в аварийном состоянии.

Военная ипотека: список документов

Приобретение жилья с помощью средств целевого жилищного займа для военнослужащих включает несколько этапов.

Практически каждый из них требует подготовки, сбора и предоставления определенных документов.

В первую очередь, представителю вооруженных сил РФ, который желает воспользоваться правом на военную ипотеку, нужно составить рапорт о внесении в реестр НИС (накопительно-ипотечной системы).

Пройдите тест, и мы подберем вам квартиру

После подачи этого служебного документа следует проверить, зарегистрирован ли он в учетном журнале Минобороны РФ. От времени регистрации зависит, насколько скоро государство начнет перечислять средства обеспечения.

Для военнослужащего создают личную карточку участника НИС, в которой будет указан его регистрационный номер, личные сведения и основания для включения в программу.

После того, как составлено уведомление о внесении в реестр, на имя военного открывают накопительный счет.

Похожие записи:

• Завещание на ипотечную квартиру
• Договор дарения после смерти дарителя: особенности оформления дарственной
• Как оплачивается простой по вине работодателя в 2023 году