Как снять с квартиры обременение после погашения ипотеки?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как снять с квартиры обременение после погашения ипотеки?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В том случае, если банк не предоставляет документ о залоге на квартиру (такое редко, но встречается), потребуется дополнительная процедура. В этом случае необходимо будет посетить МФЦ совместно с сотрудником финансового учреждения и подать двустороннее заявление о снятии обременения с недвижимого имущества. Процедура не предполагает оплаты услуги, которую в этом случае оказывает сотрудник банка.

Снятие с квартиры ограничений требует внесение изменений в реестр недвижимости.

Выписку на бумажном носителе можно заказать через МФЦ — госпошлина составляет 460 рублей.

Выписка из ЕГРН в электронном виде обойдется дешевле, госпошлина за эту услугу составляет — 290 рублей.

Повторное Свидетельство о государственной регистрации права не выдается

Следует учитывать, что оплачивать пошлину потребуется каждому участнику процедуры.

Новый документ оформлять не обязательно, так как по закону и фактически объект недвижимости после процедуры снятия ограничений уже становится свободным от прав третьих лиц. Однако в старом документе о праве владения будет значиться запись о залоге. Если собственник хочет получить бумагу без этой записи, то может заказать свидетельство. Правоустанавливающий документ подготавливается в течение 10-14 дней.

Чтo тaкoe oбpeмeнeниe

Oбpeмeнeниe нa квapтиpy — этo oгpaничeния coбcтвeнникa в пpaвe pacпopяжeния квapтиpoй. Чeлoвeк мoжeт пoльзoвaтьcя и влaдeть oбъeктoм нeдвижимocти, нo нe мoжeт им pacпopядитьcя пo coбcтвeннoмy ycмoтpeнию. Oбpeмeнeниe вoзникaeт в cилy зaкoнa или ycлoвий дoгoвopa.

Oбpeмeнeниe мoжeт быть дoбpoвoльнoe, нaпpимep, кoгдa coбcтвeнник зaклaдывaeт квapтиpy, чтoбы пoлyчить кpeдит, и пpинyдитeльнoe – нaпpимep, кoгдa нa квapтиpy нaклaдывaют apecт в cвязи c cyдeбным пpoцeccoм в oтнoшeнии влaдeльцa.

B cooтвeтcтвии c нopмaми дeйcтвyющeгo зaкoнoдaтeльcтвa ecть тaкиe фopмы oбpeмeнeния нa квapтиpy:

• apeндa;
• cepвитyт;
• apecт;
• дoвepитeльнoe yпpaвлeниe квapтиpoй;
• peнтa или пoжизнeннoe coдepжaниe c иждивeниeм;
• oпeкa;
• зaлoг квapтиpы;
• пpинaдлeжнocти дoмa, в кoтopoм pacпoлoжeнa квapтиpa, к фoндy пaмятникoв кyльтypы или иcтopии.

Cвeдeния o нaлoжeнныx нa oбъeкт oбpeмeнeнияx в oбязaтeльнoм пopядкe внocятcя в Eдиный гocyдapcтвeнный peecтp нeдвижимocти (EГPН) и oтoбpaжaютcя в выпиcкax из peecтpa, выдaвaeмыx пo зaпpocy пpaвooблaдaтeля или тpeтьиx лиц.

В каких случаях можно снять обременение по ипотеке

Снятие обременение с квартиры возможно после погашения ипотеки. После того, как кредитор не имеет к заемщику финансовых претензий, можно обратится в Росреестр или МФЦ и снять ограничение. Некоторые владельцы квартир ошибочно считают, что после внесения последнего платежа по кредиту они становятся полноценными собственниками. Но это не так.

После выплаты кредита, необходимо снять обременение. Сделать это можно, предоставив в Росреестр один из следующих бланков:

• Документ, подтверждающий право собственности, если недвижимость была реализована с торгов;
• Постановление суда с подтверждение закрытия ипотеки;
• Банковская закладная, в которой указано, что заемщик полность погасил ипотеку;
• Заявление о погашении кредита от финансовой организации или заемщика.

Документы для снятия обременения

Снятие обременения с квартиры после ипотеки происходит в росреестре на основании таких документов:

• Справка о погашении кредита, подтверждающая отсутствие задолженности;
• Письмо из банка-кредитора, в котором указано, что заемщик выполнил все обязательства по ипотеке;
• Выписка из лицевого счета по займу;
• Заявление от собственника и финансовой организации о снятии обременения;
• Ипотечный договор;
• Паспорта владельцев недвижимости;
• Выписка из ЕГРН;
• Документ, на основании которого собственник получил права на жилплощадь;
• Квитанция, с подтверждением внесения госпошлины;
• Судебное решение (если ограничения прекращают свое действие на основании постановления суда).

Условия вывода недвижимости из-под залога

Чтобы вывести недвижимость из-под залога, заемщику потребуется подтвердить, что он рассчитался с банковской организацией. При этом недостаточно внести последний платеж по кредиту. Необходимо взять в банке справку, подтверждающую, что долг погашен и у кредитора нет претензий к клиенту. Обусловлено это тем, что в процессе внесения платежей могут возникнуть фактические или технические просрочки, появляющиеся, например, из-за несвоевременного зачисления средств и начисления пеней. Это важное условие, на которое стоит обратить пристальное внимание, поскольку даже несколько рублей задолженности могут стать причиной отказа в снятии обременения по ипотеке.

Отдельно следует уточнить, оформлена ли в банке закладная. Наряду с кредитным договором, документ является гарантом исполнения кредитополучателем обязательств. Закладная включает в себя сведения, подтверждающие, что приобретенная недвижимость выступает в качестве залога. Документ хранится в течение всего срока кредитования в банке. Как только заем погашен, в закладной указывается информация об отсутствии задолженности. Обременение снимает регистрирующий орган. Если выполнены требуемые условия, то запись в ЕГРН закрывается в течение трех рабочих дней.

При полном погашении ипотечного займа отказ человеку в снятии обременения не может быть вынесен. Причины отказа при оформлении снятия обременения бывают следующими:

• ещё сохранились долговые обязательства. Если банк, выдавший ипотечный кредит, ликвидировался, то это не означает отмены ипотечных платежей. В МФЦ необходимо предоставить справку из ЕГРЮЛ и документ, удостоверяющий частичный переход залога к новому кредитору;
• если человеку участвует в долевом строительстве, то застройщик не всегда оформляет обременение на объект. В этом случае, отказ о снятии обременения будет правомерным, ведь невозможно убрать то, чего нет;
• заявитель предоставил неполный перечень документов или допустил в них ошибки.

Необходимо тщательно проверять предоставленные документы, поскольку малейшие помарки в них приведут к отказу.

Кто может подать заявление на снятие обременения

Чаще всего эта информация указана в кредитном договоре. Но если по какой-либо причине это не так, то можно действовать в рамках общего законодательства.

Если в момент заключения кредитного договора была оформлена и подписана закладная, то подать заявку на снятие обременениям могут:

• банк — как владелец закладной

• совместно заемщик и банк как владелец закладной

• заемщик самостоятельно — но только при наличии отметки банка о погашении полностью суммы задолженности.

Если закладная не составлялась, заемщик не может подать заявление самостоятельно — это может сделать либо только банк, либо заемщик совместно с банком.

Убедитесь в том, что обременение снято

Это важный этап. Если вы подали заявление, предоставили все документы и отсчитали 3 дня с момента подачи (10 — если подавались через МФЦ), это еще не значит, что процедура завершена. В редких случаях происходят сбои, и будет неприятно выяснить это, когда вы уже выйдете на сделку о продаже или соберетесь сдавать жилье.

Убедитесь в том, что у вас больше нет никаких обязательств перед банком и ограничений — в помощь сайт Росреестра или МФЦ.

Подтверждение прекращения ограничения

Документы, подтверждающие прекращение действия обременения, зависят от вида наложенного ограничения. При погашении ипотеки в МФЦ направляется:

• уставная документация кредитора;
• справка о погашении задолженности;
• закладная о полном завершении расчетов;
• передаточный акт.

Весь комплект документов готовит залогодержатель. Поэтому для ускорения процесса необходимо заблаговременно обратиться в банк, и сообщить о намерении полностью погасить задолженность, до внесения окончательного платежа.

В некоторых ситуациях на погашение ипотеки граждане направляют средства материнского капитала. В таком случае дополнительно необходимо приложить обязательство о выделении долей, оформленное у нотариуса, и соглашение о распределении частей между детьми и родителями.

Если на квартиру был наложен арест, то он снимается только после вынесения судебного постановления о его снятии. Для этого владельцу жилья необходимо устранить причину, по которой его квартира была арестована, а затем направить заявление в суд.

Для получения судебного постановления в суд направляется:

• исковое заявление;
• квитанция об уплате госпошлины;
• копия решения о наложении ареста;
• документ на право собственности на квартиру;
• основания для освобождения имущества от ареста (платежные поручения об уплате долга, справки из ЖЭК и другие).

Когда снимается обременение по ипотеке с имущества?

• Если в службу государственной регистрационной палаты будет направленно заявление от Банка, где будут содержаться сведения полного погашения кредитных обязательств заемщиком;
• Если в Росеестр предоставляется обоюдно добровольное соглашение кредитора и заемщика;
• Если от заимодателя будет предоставлено заявление на снятие обременения с должника по факту исполнения им всех требуемых обязательств;
• Если жилье приобреталось по программе «военная ипотека», соответствующая организация должна направить об этом уведомительное письмо в Государственный реестр;
• Обременение снимается автоматически, если человек обращается с заявлением о взыскании по факту залога.

Сроки оказания услуги и ее стоимость

Чтобы правильно рассчитать время, необходимо знать, что снятие обременения по ипотеке через «Мои документы» занимает около трёх рабочих дней. Иногда может потребоваться на пару суток больше для того, чтобы переслать документы в Росреестр и обратно.

КСТАТИ, если заявление подаст сам банк, то срок может увеличиться до двух недель.

Сама по себе услуга снятия обременения является бесплатной. Однако за внесение изменений в Государственный реестр и за выдачу нового свидетельства о праве собственности всё же придётся заплатить. Изменение регистрационной записи в ЕГРН обойдётся вам в 200 рублей.

ВАЖНО! Внесение платежа обозначает начало срока рассмотрения. Неважно, когда вы подали заявление: дата, когда были внесены средства, будет приниматься за исходную.
Для оплаты пошлины можно либо обратиться в отделение банка, либо сделать это через терминал.

КСТАТИ, если вы случайно внесли в терминал большую сумму, чем требуется, можно написать заявление в Росреестр с просьбой вернуть деньги. Заявление будет рассмотрено, а средства – возвращены.

Как снять обременение через МФЦ?

Пошаговая инструкция по осуществлению этой процедуры выглядит так:

1. заёмщик посещает отделение и заполняет заявление по форме, установленной банком. После этого ему выдаётся закладная, удостоверяющая полное погашение клиентом своих обязательств.
2. при необходимости, в МФЦ вместе с клиентом отправляется представитель кредитора для заверения полной выплаты ипотечного кредита.
3. в отделении МФЦ нужно взять талончик электронной очереди. В крупных городах (Москва и СПБ) существует возможность предварительной записи на приём через интернет или по телефону.
4. отдать закладную на проверку подлинности вместе с остальным перечнем документов.
5. написать заявление о полном снятии обременения с жилища.
6. взять у сотрудника МФЦ расписку, удостоверяющую факт приёма документов.
7. спустя установленный срок получить выписку из ЕГРН, удостоверяющую право собственности на жилой объект.

Что делать, если закладной нет

А если после того, как ипотеку получили, но закладной нет, можно ли снять обременение без закладной? Отвечаем – можно.

Ипотеку могла выдать другая организация, например, кредитный кооператив, которая не оформляет закладную. В этом случае представитель банка или другой организации приезжает вместе с вами в МФЦ, чтобы написать заявление на погашение записи об ипотеке.

При этом, пакет документов заемщика не изменится. Работнику банка или другой организации нужно будет принести приказ о назначении, доверенность на право подписи от имени организации, паспорт, копию устава или выписку из ЕГРЮЛ. Оплата за услугу не предусмотрена, она бесплатная.

Важно! В отдельном субъекте РФ могут запросить дополнительные документы. Поэтому лучше уточнить у банковского работника или сотрудника , какой пакет документов нужен.

Как можно снять обременение по ипотеке в МФЦ: пошаговая инструкция

Как снять обременение с квартиры в МФЦ:

1. Получение подтверждения от кредитора. Заемщику предстоит лично обращаться в банк, где оформлялся целевой кредит. Служащий финансового учреждения готовит справку о том, что полностью погашено основное тело кредита и проценты по нему. И также предоставляется лист закладной, где отображается, что финансовых обязательств более нет.
2. Запись в МФЦ. Многофункциональные центры осуществляют прием только тех граждан, которые прописаны или постоянно проживают в районе расположения учреждения. А также прием людей происходит на основании предварительной записи, поэтому нужно обратиться в локальное отделение МФЦ и, уточнить, занимается ли конкретный отдел вопросами снятия обременений.
3. Оформление заявления и полного пакета сопутствующих документов. Задача работника центра – проверить полноту представленных доказательств и их подлинность. Служащий удостоверяет личность заявителя и проверяет правильность написания заявления.
4. Прием обращения. О том, что ходатайство принято на рассмотрение, готовится соответствующая расписка. В расписке отображается регистрационный номер и, благодаря таким сведениям, можно самостоятельно на сайте Госуслуги проверить статус обработки обращения.
5. Получение подтверждения. Хоть снимать обременение будет Росреестр, получить подтверждение выполненной процедуры можно также в МФЦ. Таким подтверждением служит выписка из ЕГРН, в которой отсутствуют сведения о денежных обязательствах.

Когда возможно снятие бремени с недвижимости при выплате ипотечного кредита?

Обременение ограничивает владельца недвижимости распоряжаться ей по своему усмотрению.

Оно влечет за собой следующие ограничения:

• Заемщик не может продать квартиру без уведомления банка. Сама продажа возможна, но банк требует, чтобы процедура находилась под его контролем. Таким, образом, если согласие не получено, сделка не состоится.
• Нельзя сдавать квартиру в аренду без согласия кредитной организации, если иное не предусмотрено договором ипотеки. Самовольная сдача квартиры в аренду может привести и к судебным разбирательствам.
• Запрещено прописывать в квартире людей до погашения ипотеки. В документе указываются лишь заемщик, созаемщик и их дети, прописка остальных лиц возможна лишь после погашения кредита.
• Нельзя осуществлять перепланировку объекта. Любые действия, которые меняют стоимость объекта, также запрещены.

Похожие записи:

• Написать жалобу в отдел образования на садик
• Оплата больничного листа после увольнения в 2022 году
• Дефекты и повреждения зданий и конструкций: классификация и последствия